თუ ადრე დაიწყებთ, ორმოც წელზე მეტი გექნებათ დაზოგვა
საპენსიო. ამის საპირისპიროდ, ყველაზე გულმოდგინე შემნახველებსაც კი ნაკლები ექნებათ
ამდენი წლის ნახევარზე მეტი თანხების დასაგროვებლად შვილებისთვის
განათლება. ნიშნავს თუ არა ეს, რომ კოლეჯის დაფინანსებას უნდა ჰქონდეს პრიორიტეტი ერთხელ
გახდები მშობელი? Აბსოლუტურად არა.
არასწორად არ გამიგოთ. საპენსიო და განათლების დაფინანსება ორივე ოჯახის მნიშვნელოვანი ფინანსური მიზანია. ისინი კონკურენციას უწევენ იგივე მწირი გადასახადის შემდგომი დოლარებისთვის, ასე რომ, თუ ერთს უფრო მეტ ფულს დადებთ, მეორესთვის აუცილებლად ნაკლები გექნებათ. მაგრამ პასუხი არ არის უბრალოდ ნახევრად დგომა.
იდეალურ სამყაროში ყველას გვექნებოდა საკმარისი სახსრები მყუდრო პენსიაზე დასაზოგად და ასევე შეგვეძლო ჩვენი შვილების აივი ლიგის სკოლაში გაგზავნა. მაგრამ ეს რეალობაა და არა ფანტაზია. გამოკითხვები აჩვენებს, რომ ამერიკელები საკმარისად არ ზოგავენ.
ასე რომ, თუ არ გაქვთ საკმარისი შემოსავალი იმისთვის, რომ გააკეთოთ ყველაფერი, რისი გაკეთებაც გსურთ და იქნებ ცოტა გადადგით, რომ საქმე გაამწვავოთ, რომელი მიზანი უნდა იყოს პრიორიტეტული? ეჭვგარეშეა, პასუხი არის: საპენსიო დაზოგვა უნდა იყოს თქვენი პირველი პრიორიტეტი. ეს არ ნიშნავს იმას, რომ თქვენ უნდა უგულებელყოთ მეორე, მაგრამ მერწმუნეთ ამაზე - არ არსებობს სტუდენტური სესხები ან ფინანსური დახმარება პენსიაზე გასვლისთვის.
არსებობს სამი ძირითადი მიზეზი, რის გამოც პენსიაზე დაზოგვა პირველ რიგში უნდა იყოს. პირველ რიგში, თქვენ უნდა დააგროვოთ ბევრად მეტი ფული პენსიაზე გასვლისთვის, ვიდრე კოლეჯის ხარჯებისთვის. რაც უფრო ადრე დადებთ ფულს, მით უფრო მეტად შეძლებთ მის დაგროვებას წლების განმავლობაში. თუ თქვენი შვილების კოლეჯში სწავლამდე არ დაიწყებთ, ძალიან რთული იქნება თუ არა შეუძლებელი თქვენი საპენსიო მიზნების მიღწევა, განსაკუთრებით თუ საშუალოზე უფროსი მშობელი ხართ.
მეორეც, საპენსიო დაზოგვა უფრო ეფექტურია, ვიდრე კოლეჯის დაზოგვა. დაზოგავთ თუ არა გადასახადით გადადებული დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული გეგმის ან ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშის მეშვეობით, თქვენ შეძლებთ განათავსოთ ფული გადასახადამდე და თქვენ არ მოგიწევთ გადასახადის გადახდა შემოსავალზე ან ზრდაზე მანამ, სანამ მრავალი წელი გადადგეს. ამჟამად ხელმისაწვდომი კოლეჯის შემნახველი მანქანები საჭიროებენ გადასახადის შემდგომ შენატანებს და ჩვეულებრივ მხოლოდ ათავისუფლებენ თქვენ სახელმწიფო საშემოსავლო გადასახადის გადახდისგან.
მესამე მიზეზი, რის გამოც საპენსიო დაზოგვა პირველ რიგში უნდა დადოთ, არის ის, რომ ეს სულაც არ შეგიშლით ხელს განათლების მიღების შესაძლებლობას მოგვიანებით ჯდება, მაშინ როცა პენსიაზე გასვლისთვის დაზოგვა შეიძლება ნიშნავს, რომ მომავალში მრავალი წლის განმავლობაში დამოკიდებულნი იქნებით თქვენს შვილებზე. თქვენი მომავალი ფინანსური ჯანმრთელობა არის საჩუქარი, რომლის გაცემაც შეგიძლიათ დღესვე დაიწყოთ.
ერთი სტრატეგია, რომელსაც შეუძლია ორივე მიზნის გაერთიანება, არის მაქსიმალურად გაზარდოთ თქვენი საპენსიო დანაზოგი ახლა და შემდეგ ისესხოთ ფული კოლეჯისთვის, როცა დრო მოვა (სტუდენტური სესხის ან სახლის კაპიტალის სესხის გამოყენება). თქვენ შეგიძლიათ შეაჩეროთ საპენსიო ფონდში გადახდა (ან შეამციროთ შენატანების თანხა) გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, სანამ სესხს დაფარავთ. დანაზოგის ორ მიზანს შორის გაყოფის სტრატეგიასთან შედარებით ან, ალტერნატიულად, პირველ რიგში დაზოგვა კოლეჯში და შემდეგ პენსიაზე გასვლისას, ეს გამოიწვევს ყველაზე დიდ დაგროვილ სიმდიდრეს იმ დროისთვის, როდესაც თქვენ გადადგეს. სტუდენტურ სესხებს აქვს ხელსაყრელი განაკვეთები და, სესხის დაფარვის პერიოდში, თქვენი ადრე დაგროვილი საპენსიო სიმდიდრე კვლავ ამძიმებს თქვენთვის, იზრდება გადასახადის გადასახადის ღირებულება.
ბოლო რჩევა და, ალბათ, ყველაზე მნიშვნელოვანი: რაც არ უნდა გააკეთო, დარწმუნებული იყავი, რომ ასე ხარ საკმარისი წვლილი შეიტანეთ დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებულ საპენსიო გეგმაში, რომ მიიღოთ შესაბამისი დოლარი შესთავაზა. მაგალითად, თუ თქვენი დამსაქმებელი დამატებით 3 პროცენტს შეიტანს გეგმაში თქვენს მიერ დადებული ხელფასის ყოველ 3 პროცენტზე, მაშინ აუცილებლად დარწმუნდით, რომ თქვენ ჩადებთ 3 პროცენტს. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ეს იგივეა, რომ დატოვოთ ფული მაგიდაზე. და კოლეჯის დაზოგვის შესატყვისი არ არის.
