ჩვენი საკრედიტო სერიის ფარგლებში განვიხილეთ საკრედიტო ციკლი და კრედიტის კონცეფცია. ამ სტატიაში ჩვენ გავაშუქებთ თქვენს საკრედიტო პროფილს და როგორ მუშაობს საკრედიტო ანგარიშგების სისტემა. კრედიტი უაღრესად პირადი საკითხია, რადგან ის თქვენი ანარეკლია. თქვენი საკრედიტო პროფილი არ გხდით კარგ ან ცუდ ადამიანად, მაგრამ ის გახდით კარგ ან ცუდ საკრედიტო რისკად. ეს არის თქვენი ფინანსური და პირადი მთლიანობის სურათი, რადგან კრედიტის შეთავაზება არის ნდობის გამოხატულება, რომ თქვენ დაფარავთ თქვენს კრედიტორს დროულად.
საკრედიტო პროფილი ძირითადად ორნაწილიანი პროცესია, რომელიც მოიცავს განაცხადს და საკრედიტო ანგარიშს.
განაცხადის პროცესი კრედიტორს საშუალებას აძლევს შეაფასოს განმცხადებლის ხასიათი და გადახდის უნარი. განაცხადში თქვენ სვამენ კითხვებს თქვენი დასაქმების ისტორიასთან და თქვენს მისამართებთან დაკავშირებით ბოლო სამიდან ხუთ წლამდე. ამ კითხვებზე პასუხები კრედიტორს აძლევს ინფორმაციას თქვენი სტაბილურობის შესახებ. სამუშაოს ხშირად შეცვლამ შეიძლება მიანიშნებდეს კრედიტორს, რომ თქვენ შეიძლება ნაკლებად სანდო იყოთ, ვიდრე ის, ვინც დიდხანს რჩება სამსახურში. თქვენი სამუშაო ისტორია გვაწვდის ინფორმაციას თქვენი შემოსავლის პოტენციალის შესახებ: რამდენი გამოიმუშავეთ, იყო თუ არა სტაბილური ზრდა და, რა თქმა უნდა, თანხა, რომელსაც ამჟამად იღებთ.
თქვენი აქტივები ასევე გვაწვდის ინფორმაციას თქვენი გადახდის უნარის შესახებ. გაქვთ აქტივები ან ინვესტიციები ნასესხები თანხის დასაფარად? ფლობთ საკუთარ სახლს? არაფერი აჩვენებს სტაბილურობას ისე, როგორც სახლის საკუთრება.
თქვენი ვალის დატვირთვა მოქმედებს ამ ეტაპზე. გადატვირთული ხართ ვალებით თუ მეტის გაძლება შეგიძლიათ? რამდენი ვალი გაქვთ, ძალიან მნიშვნელოვანია. ეს შეიძლება შეფასდეს თქვენი დავალიანების შემოსავლის თანაფარდობით, რომელიც საშუალებას აძლევს კრედიტორებს გადაწყვიტონ, ხართ თუ არა კარგი რისკი. ხშირად ადამიანებს აქვთ ღია საკრედიტო ბარათები მათზე ნაშთების გარეშე. კრედიტორები ამას განიხილავენ, როგორც ხელმისაწვდომ საკრედიტო ხაზს და მიუხედავად იმისა, რომ არ არის მიმდინარე ბალანსი, ხელმისაწვდომობა მაინც არსებობს. ამან შეიძლება გაზარდოს თქვენი დავალიანება შემოსავლის თანაფარდობა. თუ გაქვთ საკრედიტო ბარათები, რომლებსაც არ იყენებთ, ან გაქვთ დიდი ხელმისაწვდომი საკრედიტო ხაზები, ან დახურეთ ისინი ან შეამცირეთ საკრედიტო ხაზები თქვენი პოზიციის გასაუმჯობესებლად. ეს ასევე დაიცავს თქვენ ცდუნებას, რომ გადაჭარბებული იყოთ.
საკრედიტო ანგარიში განსაზღვრავს თქვენს კრედიტორებთან ურთიერთობას და ადასტურებს განაცხადის სინამდვილეს. ის ასევე წარმოგიდგენთ თქვენს ქმედებებს და დამოკიდებულებას საკრედიტო ან თქვენი კრედიტუნარიანობის მიმართ, ჩამოთვლით კრედიტის ოდენობა, რომელიც თქვენთვის ხელმისაწვდომი გახდა და დეტალურად არის აღწერილი თქვენი სესხის აღება და დაფარვა ჩვევები. თითოეული ანგარიში შეიცავს პერსონალურ ინფორმაციას: სახელი, მისამართი, დაბადების თარიღი, სოციალური დაცვის ნომერი და დამსაქმებლის ინფორმაცია. ანგარიში ასევე შეიცავს შესაბამის სასამართლო ჩანაწერებს, როგორიცაა სამართლებრივი გადაწყვეტილებები, საგადასახადო გირავნობა, გაკოტრება ან ვადაგადაცილებული ბავშვის დახმარება.
საკრედიტო ისტორია ასევე შეიცავს საკრედიტო ანგარიშს და არის თქვენი წარსული ქმედებების ანაბეჭდი. ის გვიჩვენებს, თუ რამდენად ერთგულად დაფარეთ სხვა კრედიტორები და ჩამოთვლილია ბოლო წლების სესხები და საკრედიტო ხაზები თქვენს სახელზე. ანგარიშები განსხვავდება თითოეული საკრედიტო ბიუროდან, მაგრამ, როგორც წესი, ისინი აჩვენებენ სესხის ტიპს, დაწყების თარიღს. სესხი ან გახსნილი საკრედიტო ხაზი, სესხის ოდენობა ან საკრედიტო ლიმიტები, დავალიანება და თქვენი გადახდა ნიმუში. მოხსენებაში შეიძლება ჩამოთვლილი იყოს, მაგალითად, რამდენჯერ გადაიხადეთ დაგვიანებით, მათ შორის, თუ დაგვიანებით 30, 60, 90 დღეზე მეტი იყო.
საკრედიტო ანგარიშგების ბიუროებია: ტრანს კავშირი
საფოსტო ყუთი 4000
ჩესტერი, PA 19022 წ
www.transunion.com
ექსპერტი
საფოსტო ყუთი 2002 წ
ალენი, TX 75013
www.experian.com
Equifax კრედიტი
საფოსტო ყუთი 740241
ატლანტა, GA 30374
www.equifax.com
საკრედიტო ისტორიის გარდა, საკრედიტო ანგარიშგების სააგენტოების მიერ მოწოდებულია სია, თუ ვინ გამოიკითხა თქვენი კრედიტი ან მიიღო ანგარიში ბოლო ორი წლის განმავლობაში. ხშირად გადაჭარბებული შეკითხვები შეიძლება იყოს წითელი დროშის ნიშანი, რომლითაც შეგიძლიათ მიმართოთ დამატებით კრედიტს. ეს შეიძლება განიმარტოს, რომ თქვენ გაქვთ პოტენციალი, გახდეთ ზედმეტად გახანგრძლივებული და, შესაბამისად, ვერ გადაიხდით კრედიტორს, რომელიც განიხილავს თქვენს მოხსენებას. ამიტომ ფრთხილად იყავით, რომ მოკლე დროში არ მიმართოთ კრედიტს ძალიან ბევრ ადგილას.
თუ თქვენ გაქვთ უარყოფითი საკრედიტო სიტუაცია თქვენს მოხსენებაში, თქვენ უნდა გაუგზავნოთ წერილი საკრედიტო სააგენტოებს, სადაც ახსნით სიტუაციას, რომელშიც იმყოფებით. ეს შეიძლება დაეხმაროს კრედიტორს თქვენი კრედიტუნარიანობის განსაზღვრაში. ეს არის ისეთი სცენარი, სადაც პროაქტიულობა ნამდვილად ანაზღაურდება. ბევრი გამსესხებელი დააკისრებს ოდნავ მაღალ განაკვეთს გარკვეული პერიოდის განმავლობაში და შეამცირებს მათ განაკვეთს, როდესაც თქვენ აღადგენთ თქვენს გადახდის ისტორიას.
კრედიტორებს ესმით, რომ სიკვდილმა, ინვალიდობამ, განქორწინებამ ან სხვა ცხოვრებისეულმა მოვლენამ შეიძლება მიუთითოს თქვენი საკრედიტო ისტორია, მაგრამ კეთილსინდისიერად წინსვლის გადახდები, პროაქტიული მიდგომა და კარგი კომუნიკაცია კიდევ ერთხელ დაგიმკვიდრებთ როგორც კარგ სესხს რისკი.
თანაბარი საკრედიტო შესაძლებლობების აქტი იცავს ყველა მომხმარებელს პირად მიკერძოებაზე დაფუძნებული გადაწყვეტილებებისგან, ზღუდავს რა ბიუროებს შეუძლიათ შეატყობინონ. მათ შეუძლიათ გამოავლინონ სასამართლოს გადაწყვეტილებები, რადგან მათ შეუძლიათ გავლენა მოახდინონ თქვენს გადახდის უნარზე, მაგრამ შეზღუდულია რასის, რელიგიის ან კრიმინალური ჩანაწერების შესახებ.
საბოლოო ჯამში, თქვენი განაცხადი დამტკიცდება ან უარყოფილია თქვენი კრედიტუნარიანობის კრედიტორის შეფასების საფუძველზე. უარი არ იქნება მოხსენებული და არ გამოჩნდება მოგვიანებით საკრედიტო ანგარიშში.
ასევე სასარგებლოა ფინანსური მრჩეველის რჩევის მოძიება, რომელსაც ესმის საკრედიტო ანგარიშგების სისტემა და შეუძლია თქვენთან მუშაობა თქვენს საკრედიტო ანგარიშში არსებული შეუსაბამობების მოსაგვარებლად. ჩემს შემდეგ სტატიაში განვიხილავთ საკუთარი თავის დაცვას და სესხის პროცესის ელემენტებს და როგორ შეიძლება მათ გავლენა მოახდინონ თქვენს კრედიტზე.
ისტორიები, რომლებიც გაინტერესებთ, ყოველდღიურად მიწოდებულია.
