მრავალ დავალების მქონე დედები დამოკიდებულნი არიან ტექნოლოგიაზე კალენდრების, სასურსათო პროდუქტების სიების და ძილის ციკლების ორგანიზებისა და მართვისთვის, რადგან აპლიკაციები არსებობს, რომ ცხოვრება გაადვილდეს. რატომ უნდა მართოს ფული ან ინვესტიცია განსხვავებულია? მილენილები განსაკუთრებით უოლ სტრიტის ყველაზე ნაკლებად სანდო თაობაა. ტიპიური 20 და 30 წლის ახალგაზრდები მიმართავენ ტექნოლოგიას საინვესტიციო რჩევისთვის, სანამ ადამიანთა ფინანსურ მრჩეველს ჰკითხავენ. ჰარვარდის უნივერსიტეტის კვლევამ აჩვენა, რომ ათასწლეულების მხოლოდ 26 პროცენტი ფლობს აქციებს და მათი საინვესტიციო პროფილი უფრო ჰგავს პენსიონერთა პროფილს.
პრობლემა ის არის, რომ ძალიან უსაფრთხოდ თამაშს აქვს თავისი რისკები. ბოლო ექვსი წლის განმავლობაში საფონდო ბაზარი 200 პროცენტზე მეტით გაიზარდა. ეს ნიშნავს, რომ 2009 წლის მარტში საფონდო ბირჟაზე ნაღდი ფულის 5000 დოლარის ღირებულება ახლა ღირდა მინიმუმ 18000 აშშ დოლარი. ეს საკმარისია კოლეჯის სწავლის ანგარიშის დასაწყებად.
ყველა დაკავებულ დედას, რომელსაც ვიცნობ, აქვს სამი-ოთხი ანგარიში სოციალურ მედიაში და ყველა გულუხვად აზიარებს ღირებულ ინფორმაციას, თუნდაც ფულის შესახებ: როგორ დაზოგოთ ის, როგორ დახარჯოთ და ინვესტირებაც კი გააკეთოთ. სოციალური მედიის ინსტრუმენტები, როგორიცაა Facebook და Tip'd Off, საშუალებას გვაძლევს გავუზიაროთ საინვესტიციო რჩევები კიდევ უფრო მეტ მეგობრებსა და უცნობებს. მაგრამ არის თუ არა თქვენი ფეისბუქის მეგობრები თქვენი სერიოზული საინვესტიციო რჩევების საუკეთესო წყარო? გსურთ მათ ანდოთ თქვენი საპენსიო დაგეგმვა?
გაიცანით რობო-მრჩეველი
იქნებ გსმენიათ ტერმინი რობო-მრჩევლები. სინამდვილეში ეს არ არის პერსონალიზებული რჩევა, ამიტომ ფარდის მიღმა მრჩევლები არ არიან. აპლიკაციები, როგორიცაა RobinHood, SigFig და FutureAdvisor, გაგიადვილებთ წვდომას კომპიუტერის მიერ გენერირებული აქციების პორტფელებზე და ინვესტირებას პრაქტიკულად უფასოდ. როდესაც ერთ-ერთ ამ საიტზე მიდიხართ, დაგისვათ 5-დან 10 კითხვამდე თქვენი პროფილის დასადგენად, ძირითადად კითხვები იმის შესახებ, თუ რამდენი რისკის გაღება გსურთ თქვენი ფულით. რობოტები ასრულებენ სამუშაოს, რათა მოიგონონ შემოთავაზებული გზა თქვენი დანაზოგის დივერსიფიკაციისა და ინვესტირებისთვის, ძირითადად აქციებში. თუ თავს კომფორტულად გრძნობთ, რომ რობოტებს მუდმივი ინვესტიციის უფლება მისცეთ, დაჯექით და მიეცით პროგრამულ უზრუნველყოფას ხელახლა ბალანსი და ავტომატურად განახორციელოს კორექტირება.
რობო-საკონსულტაციო ვარიანტების შედარებისას გაითვალისწინეთ:
საინვესტიციო არჩევანი. ზოგიერთი რობო-მრჩეველი შემოგიფარგლებათ ETF-ების მცირე არჩევით, ზოგი კი პარტნიორობას უწევს ურთიერთდახმარების ფონდების მრავალ ჯგუფს, რათა უზრუნველყოს არჩევანის ფართო სამყარო.
სრული საინვესტიციო მომსახურება. შემოთავაზებული სერვისები შეიძლება მერყეობდეს აქტივების განაწილებიდან გადაბალანსებამდე, დივიდენდების რეინვესტირებამდე და საგადასახადო ზარალის აღებამდე, წაგებული საკუთრების ჩანაცვლება მსგავსი ფასიანი ქაღალდებით და ზარალის კომპენსირება საგადასახადო კაპიტალის მოგებასთან მიზნები. დარწმუნდით, რომ მოითხოვეთ ჩართული საფასურის განხილვა.
მოსაკრებლები. Robo-მრჩევლები შეგიძლიათ იპოვოთ დაბალი ან ყოველგვარი გადასახადებით და არ არის საჭირო მინიმალური ანაბარი ანგარიშის გასახსნელად. საკომისიოები შეიძლება გაიზარდოს სრიალის მასშტაბით, ანგარიშის ბალანსისა და გამოყენებული სერვისების მიხედვით.
გაყიდვის ყველაზე დიდი წერტილი ის არის, რომ თქვენ შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ საქმე საფონდო ბროკერებთან. ცუდი ამბავი ის არის, რომ თქვენ აღარ გაქვთ წვდომა უაღრესად პერსონალიზებულ ხელმძღვანელობაზე, რომელიც შეგიძლიათ მიიღოთ მართლაც კარგი ფინანსური მრჩეველისგან. Robo-მრჩევლებს აქვთ შეზღუდვები, განსაკუთრებით ახალი ინვესტორისთვის.
დამჭირდება ოდესმე ფინანსური მრჩეველი?
როდესაც ყველაფერი რაც თქვენ გჭირდებათ არის მცირე დახმარება იმის გარკვევაში, თუ როგორ გსურთ თქვენი საინვესტიციო ფულის გამოყოფა… სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, გაყავით ისინი აქტივების სხვადასხვა კლასი, როგორიცაა აქციები, ობლიგაციები, უძრავი ქონება ან ნაღდი ფული, რობო გადაწყვეტა არსებობს, რათა შემოგთავაზოთ კარგი მათემატიკურად გამოცდილი სტრატეგიები. მაგრამ ეს რობოტები იმდენი ხანი არ არსებობდნენ, რომ ნამდვილად ჰქონოდათ საიმედო ჩანაწერები. და ნება მომეცით გკითხოთ ეს, რა მოხდება, როდესაც თქვენი ბრწყინვალე შვილი რეალურად მიიღება უორტონში და ახლა თქვენ უნდა შეასრულოთ თქვენი საპენსიო გეგმა სტრატოსფერული სწავლის კანონპროექტის დასაკმაყოფილებლად? რა მოხდება, თუ თქვენ აღმოჩნდებით განქორწინებული და თქვენი დასახლება უფრო მცირეა ან ბევრად უფრო დიდია, ვიდრე მოსალოდნელია, ან დაკარგავთ მშობელს და დაკარგავთ მცირე ქონებას? ცხოვრების ამ მომენტებში, ინვესტიციების, საგადასახადო და იურიდიული საკითხები ასევე უფრო რთული ხდება და ინვესტიცია ხდება ბევრად უფრო პირადი და ემოციური.
ეს მაშინ, როდესაც რობოტები ვერ ეხმარებიან. ეს ის დროა, როდესაც ადამიანურ ფინანსურ მრჩეველთან ურთიერთობა პრიორიტეტული ხდება. რა მოხდება, თუ თქვენ ახლახან იწყებთ, როგორც ახალი ინვესტორი? ციფრული პორტფოლიოები დაზოგავს დროსა და ფულს მას შემდეგ, რაც თქვენი ფინანსური დაგეგმვა უკვე გზაზეა, მაგრამ ისინი ნამდვილად ვერ შეძლებენ თქვენ დაწყებას. რეალურ ცხოვრებაში და კვალიფიციური საინვესტიციო მრჩეველი გასწავლით და დაგეხმარებათ ამ პროცესში.
ფული არის და ყოველთვის იყო ემოციური. რეალურ ადამიანებს სურთ ადამიანური ურთიერთქმედება პერსონალიზებულ, მორგებულ საინვესტიციო გეგმასთან ერთად. რომ აღარაფერი ვთქვათ ფიდუციურ ურთიერთობაზე, რომ ყოველთვის იმოქმედოთ თქვენი საუკეთესო ინტერესებით.
ორივე სამყაროს საუკეთესო
სოციალური მედია და რობო-მრჩევლები არ უნდა შეცვალონ თქვენი ადამიანური მრჩეველი. ისინი ძალიან კარგები არიან, თუმცა ცუდი ფინანსური მრჩევლების აღმოფხვრაში. ტექნოლოგია საბოლოოდ აიძულებს გამჭვირვალობას და ავლენს საინვესტიციო მრჩევლის საფასურს და ნამდვილ შესრულებას. ჩემი რჩევაა ისარგებლეთ ამით და დააკავშიროთ საუკეთესო ტექნოლოგია ადამიანურ გამოცდილებასთან. სხვა ათასწლეულის მშობლებთან ერთად ყოველწლიურად 1 ტრილიონ დოლარს ხარჯავთ თქვენს შვილებზე. გსურთ დარწმუნდეთ, რომ თქვენი ფული გონივრულად განხორციელდება და იზრდება თქვენი ოჯახის მოთხოვნილებების ზრდასთან ერთად.
