არ აქვს მნიშვნელობა პირველად იწყებთ ფულის მართვას თუ გაქვთ ათწლეულების გამოცდილება, თქვენი პირადი ფინანსების გაუმჯობესება არის მიმდინარე პროცესი. შესაძლოა თქვენ მეტ -ნაკლებად იღებთ შემოსავალს, გაქვთ ახალი ოჯახური მდგომარეობა ან გაქვთ სრულიად განსხვავებული ფინანსური მიზნები, ვიდრე გასულ წელს.
რამდენიმე ძირითადი გადაწყვეტილებისა და ამოცანის განსახილველად დროის გამოყოფით თქვენ იპოვით მარტივ შესაძლებლობებს გააუმჯობესე შენი ფინანსური ცხოვრება. დიახ, ამას ცოტა დრო სჭირდება, მაგრამ მე გპირდებით, რომ ჯილდოები - ისევე როგორც სიმშვიდე, მეტი ფულის დაზოგვა და სიმდიდრის შექმნა - ბევრად აღემატება ძალისხმევას.
აქ არის ოთხი პატარა ნაბიჯი, რომელიც იძლევა დიდ გაუმჯობესებას და დაგეხმარებათ თქვენი პიროვნების გაუმჯობესებაში ფინანსები.
1. გადახედეთ რამდენს დაზოგავთ პენსიაზე გასვლისთვის
ადამიანების უმეტესობა თითქმის არ იზოგავს პენსიაზე გასვლისთვის. იმისათვის, რომ დარწმუნდეთ, რომ კომფორტულად იცხოვრებთ სამუშაო ძალის დატოვების შემდეგ, ჩადეთ ინვესტიცია თქვენი შემოსავლების მინიმუმ 10 პროცენტიდან 15 პროცენტამდე თქვენი ოქროს წლების განმავლობაში.
თუ თქვენი დამსაქმებელი გთავაზობთ საპენსიო გეგმას, მაგალითად 401 (კ) ან 403 (ბ), გახადეთ ის პირველი ადგილი, სადაც გამოყოფთ ფულს მომავლისთვის. ტრადიციული საპენსიო გეგმები გაძლევთ სასიამოვნო საგადასახადო შეღავათს და შედარებით მაღალ წლიურ შენატანებს.
თუ თქვენ მონაწილეობთ საპენსიო გეგმაში, განიხილეთ თქვენი წვლილის გაზრდა ყოველწლიურად ერთი ან ორი პროცენტით, სანამ არ მიაღწევთ წლიურ დასაშვებ ლიმიტს. და თუ თქვენ მიიღებთ დამსაქმებელთან შესაბამის სახსრებს, ყოველთვის მიეცით საკმარისი წვლილი მატჩის მაქსიმალურად გაზრდაში, ასე რომ თქვენ არ გამოტოვებთ უფასო ფულს.
არ დაუშვათ შეცდომა იფიქროთ რომ თქვენ ხართ ძალიან ახალგაზრდაა პენსიაზე დასაგეგმად, ან რომ თქვენ შეავსებთ განსხვავებას, როდესაც უფრო მეტს გამოიმუშავებთ მოგვიანებით. ახალგაზრდებს ბევრი აქვთ მოსაპოვებელი ნაადრევი დაზოგვის გამო, რადგან შერევა საშუალებას გაძლევთ დროულად გაზარდოთ თქვენი ანგარიში. დასაწყისის დაწყება ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ დააგროვოთ ქონება გაცილებით ნაკლები, ვიდრე ვინმეს, ვინც მოგვიანებით იწყებს ცხოვრებას. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, საპენსიო შენატანების გადადება ძვირია.
2. განვიხილოთ ის დაზღვევა, რომელიც ნამდვილად გჭირდებათ
თქვენი აქტივების დასაცავად, დარწმუნდით, რომ გაქვთ საკმარისი სახის დაზღვევა. შეამოწმეთ ონლაინ, რომ მიიღოთ უფასო შეთავაზებები კონკურენტი კომპანიებისგან, რადგან ფასები შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს დროთა განმავლობაში და გადამზიდავიდან ოპერატორამდე.
ყოველწლიურად გადახედეთ თქვენი დაფარვის ტიპებს და თანხებს, რათა დარწმუნდეთ, რომ თქვენ არ ხართ ზედმეტად და ნაკლებად დაზღვეული შემდეგი სახის დაზღვევისთვის.
ავტო
განიხილეთ თქვენი პასუხისმგებლობის დაფარვის ზრდა, თუ ეს არ არის საკმარისი იმისათვის, რომ დაიცვათ თქვენი მთელი აქტივები (როგორიცაა თქვენი სახლი, მანქანები და არასამთავრობო საპენსიო ინვესტიციები) პოტენციური სარჩელისგან. ასევე, თქვენი გამოქვითვის გაზრდა ამცირებს თქვენს წლიურ პრემიას. უბრალოდ დარწმუნდით, რომ გაქვთ საკმარისი დანაზოგი, რათა დაფაროთ გამოქვითვა, თუ სარჩელს შეიტანთ.
მთავარი
აიღეთ თქვენი ნივთების ინვენტარიზაცია და განიხილეთ რა დამატებითი დაფარვა შეიძლება დაგჭირდეთ ისე, რომ არ გამოჩნდეთ მოკლედ, თუ ქურდობის, სტიქიური უბედურების ან სასამართლო პროცესის მსხვერპლი გახდებით. დაიმახსოვრეთ, რომ სახლის დაზღვევა არ მოიცავს გარკვეულ სტიქიურ უბედურებებს, წყალდიდობებსა და მიწისძვრებს.
გამქირავებლები
თქვენი მესაკუთრის დაზღვევა არასოდეს ფარავს თქვენს პირად ნივთებს ან პასუხისმგებლობას. ეს ნიშნავს, რომ ყველა დამქირავებელს უნდა ჰქონდეს დამქირავებლის პოლიტიკა, რომელიც დაგიცავთ სტიქიური უბედურებისგან, ქურდობისგან ან სასამართლო პროცესისგან.
ჯანმრთელობა
თუ თქვენ ხართ თვითდასაქმებული ან არ გაქვთ ხელმისაწვდომი დაზღვევა დამსაქმებლის მეშვეობით, თქვენ შეიძლება გქონდეთ უფლება, მიიღოთ ობამაქეარის გეგმა, რომელსაც მთავრობა სუბსიდირებს, თქვენი შემოსავლის მიხედვით.
სიცოცხლე
დაფიქრდით იმაზე, თუ როგორ გადაიხდიან ახლობლები გადასახადებს, დაფარავს მომავალი განათლების ხარჯებს და შეინარჩუნებენ ამჟამინდელ ცხოვრების წესს თქვენს გარეშე. თუ თქვენ გაქვთ ახალგაზრდა ოჯახი, ზოგადი წესია გქონდეთ სიცოცხლის დაზღვევა თქვენი წლიური შემოსავლის ათჯერ ტოლი ოდენობით.
3. იცოდეთ რა იურიდიული დოკუმენტები უნდა გქონდეთ
არსებობს რამოდენიმე კრიტიკული იურიდიული დოკუმენტი, რომელიც ყველას უნდა ჰქონდეს იმისათვის, რომ თქვენი სურვილები ნათლად გაცხადდეს. შექმნის შემდეგ განაახლეთ შემდეგი ყოველწლიურად.
ბოლო ნება და აღთქმა
ეს არის დოკუმენტი, რომელიც ყველა ზრდასრულ ადამიანს უნდა ჰქონდეს, თქვენი ასაკის მიუხედავად.
თუ თქვენ მოკვდებით ნების გარეშე, სასამართლო გადაწყვეტს რა ხდება თქვენს ქონებასთან და თქვენს შვილებზეც კი - არა თქვენს ოჯახზე. რეგულარულად გადახედეთ თქვენს ნებას და განახლეთ, რაც შეიძლება საჭირო გახდეს ცხოვრებისეული ცვლილებების გამო, როგორიცაა დაქორწინება, განქორწინება, შვილის ყოლა ან ქვრივი ან ქვრივი.
მინდობილობა (POA)
ეს გაძლევთ საშუალებას მისცეთ ვინმეს, რომელსაც ენდობით, რომელსაც აგენტი ჰქვია, თქვენთვის გადაწყვეტილების მიღების შესაძლებლობა. თქვენი POA შეიძლება გამოყენებულ იქნას, თუ თქვენ არ შეგიძლიათ განახორციელოთ რუტინული გარიგებები, როგორიცაა გადასახადების გადახდა ან კონტრაქტების გაფორმება.
ჯანმრთელობის დაცვის მარიონეტი
მარიონეტული პირი ასევე ცნობილია როგორც ჯანდაცვის სუროგატი ან ჯანდაცვის რწმუნებული. ეს საშუალებას გაძლევთ დანიშნოთ ვინმე, რომ მიიღოს სამედიცინო გადაწყვეტილებები თქვენთვის, თუ ავად გახდებით ან გონებრივად ინვალიდი გახდებით.
ყოველწლიურად განიხილეთ ვინ დანიშნეთ თქვენ როგორც თქვენი POA და ჯანდაცვის მარიონეტი და განახორციელეთ ნებისმიერი აუცილებელი ცვლილება. საჭიროების შემთხვევაში შეგიძლიათ დანიშნოთ ერთზე მეტი აგენტი.
ეს ჯანდაცვის მარიონეტის მსგავსია, მაგრამ გამოიყენება მხოლოდ მაშინ, როდესაც სიკვდილის წინაშე დგახართ, ასე რომ თქვენ გჭირდებათ ორივე დოკუმენტი. ცოცხალი ანდერძი განსაზღვრავს, თუ როგორი სიცოცხლის მოვლა გსურთ, როგორიც არის ბუნებრივი სიკვდილი თუ არა.
თუ არ გაქვთ ეს მნიშვნელოვანი გადაუდებელი დოკუმენტები, არის ონლაინ სამართლებრივი საიტები, სადაც შეგიძლიათ ჩამოტვირთოთ შაბლონები. მაგრამ დარწმუნდით, რომ იმუშავეთ ადვოკატთან, როდესაც გაქვთ შეკითხვები ან რთული სიტუაცია.
4. გადახედეთ და გააუმჯობესეთ თქვენი კრედიტი
შენი საკრედიტო ანგარიში თამაშობს უზარმაზარ როლს თქვენს პირად ფინანსებში, რადგან ის გავლენას ახდენს იმაზე, თუ რა თანხას იხდით საპროცენტო, სადაზღვევო და სხვადასხვა სახის კომუნალური დეპოზიტებისათვის. სამწუხაროდ, ბევრი ჩვენგანი არ აღმოაჩენს პრობლემებს ჩვენს საკრედიტო ანგარიშებში, სანამ გვიან არ არის. ყოველწლიურად ჩაატარეთ თქვენი საკრედიტო შემოწმება თქვენი საკრედიტო ანგარიშის ნახვის ან გადმოტვირთვის საშუალებით. სხვათა შორის, საკუთარი კრედიტის შემოწმება არასოდეს ავნებს თქვენს ქულებს არანაირად.
ყურადღებით დააკვირდით თქვენს მიერ არ აღიარებულ ანგარიშებს, რამაც შეიძლება მიუთითოს, რომ თქვენ გახდით პირადობის ქურდობის მსხვერპლი. თუ ხედავთ ანგარიშის არასწორ დეტალებს ან პირად ინფორმაციას, წარმოადგინეთ ონლაინ მოთხოვნა, რომ დაუყოვნებლივ შეასწოროთ. თქვენი საკრედიტო ფაილის შეცდომები შეიძლება იყოს თქვენი საკრედიტო ქულების ჩამორთმევა - და დაგიჯდებათ ფული - ამის შესახებ თქვენ არ იცით.
თუ თქვენ გადადებთ ფულის მენეჯმენტის მნიშვნელოვან გადაწყვეტილებებს და ამოცანებს, განიხილეთ სამსახურიდან ერთი დღის გათავისუფლება თქვენი ფინანსური მოვალეობების ჩამონათვალის შესასრულებლად.
5. დამატებითი ნაბიჯების გადადგმა შეგიძლიათ
დაიწყეთ ზემოაღნიშნული ოთხი საფეხურით, მაგრამ განიხილეთ შემდეგი სხვა გზები თქვენი პირადი ფინანსების გასაუმჯობესებლად:
- გახსენით ტრადიციული ან როთის ინდივიდუალური საპენსიო შეთანხმება (IRA)
- გადარიცხეთ ვალის ნაშთები დაბალი პროცენტის მქონე საკრედიტო ბარათზე
- შეიძინეთ ნაკლებად ძვირი ტელეფონის ან საკაბელო ტელევიზიის გეგმა
- შექმენით ბიუჯეტი და დაიწყეთ თქვენი ხარჯების თვალყურის დევნება
- გადახვიდეთ უსასყიდლო საბანკო ანგარიშზე
- დაისახეთ ახალი ფინანსური მიზნები
თქვენი ფინანსების გასაუმჯობესებლად გადადგმული მცირე ნაბიჯებიც კი ბევრჯერ დაგიბრუნებთ - არა მხოლოდ ახლა, არამედ ათწლეულების განმავლობაში.
ამ სტატიის ვერსია გამოქვეყნდა 2016 წლის დეკემბერში.
