დაზოგვა ამისთვის საპენსიო ჰგავს ინვესტიციის ჩადებას თვალის დაბალ კრემში. ჩვენ ყველამ ვიცით, რომ ჩვენ უნდა გამოვყოთ დრო და ფული ამის გასაკეთებლად ახალგაზრდობაში, მაგრამ ჩვენ ასევე ვცდილობთ გადავდოთ პირველი ნაბიჯი სწორი ვარიანტის მოსაძებნად. თუ თქვენ გგონიათ უმეტესობა, ვინც გაჭიანურებული ცხოვრებით ცხოვრობს, ალბათ იცით, რომ მნიშვნელოვანი ნივთების უგულებელყოფამ შეიძლება გამოიწვიოს საკმაოდ დიდი შედეგები. საპენსიო ასაკისთვის დაზოგვის გადადების შემთხვევაში, შედეგები შესაძლოა გაცილებით მეტი იყოს უფრო სერიოზული ვიდრე რამდენიმე ნაოჭები, რომელსაც თქვენ მიიღებთ, როდესაც გადადებთ თვალის მარჯვენა ნაწილის პოვნას კრემი.
მეტი: პენსიაზე გასვლის დაგეგმვის 4 გზა თქვენს ყოველდღიურ ცხოვრებაში ხელის შეშლის გარეშე
საპენსიო დაზოგვის ვარიანტების შესაფასებლად, მე შევაგროვე ინფორმაცია და რესურსები ამჟამად არსებული ყველაზე პოპულარული შემნახველი ვარიანტებისათვის.
1. 401 (კ)
401 (ლ) გეგმა არის შემნახველი გეგმა, რომელსაც ბევრი დამსაქმებელი სთავაზობს თავის თანამშრომლებს, როგორც სტიმულს. ეს განსაზღვრული შენატანების გეგმები საშუალებას გაძლევთ დახარჯოთ თანხა თქვენი საპენსიო პერიოდისთვის გადასახადის გადავადების საფუძველზე. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ არ დაგჭირდებათ ფედერალური ან სახელმწიფო საშემოსავლო გადასახადის გადახდა თქვენს დანაზოგზე ან მათ ინვესტიციაზე პენსიაზე გასვლამდე. სავარაუდოა, რომ თქვენი დასაბეგრი შემოსავალი პენსიაზე გასვლისას იქნება უფრო დაბალი ვიდრე ახლა, სანამ თქვენ ხართ დასაქმებული, რაც ნიშნავს იმას, რომ გადასახადი, რომელსაც გადაიხდი მას შემდეგ, რაც მიიღებ 401 (ლ) -ს, მნიშვნელოვნად იქნება ქვედა
თუ თქვენ ირჩევთ სამუშაოს შეცვლას თქვენი სამუშაო წლების განმავლობაში, თქვენ უნდა გადაწყვიტოთ რისი გაკეთება გსურთ თქვენი სახსრებით. თქვენ შეგიძლიათ დატოვოთ ისინი იქ, სადაც არიან, წაიყვანოთ თქვენთან ერთად ან აიღოთ თანხა. ამერიპრიზა აქვს საკმაოდ კარგი რესურსი, რომ შეამოწმოთ, როცა დადგება დრო, გადაწყვიტოთ რისი გაკეთება გსურთ თქვენი სახსრებით.
ფულის პრაქტიკული უნარები აქვს შესანიშნავი შესავალი სახელმძღვანელო 401 (k) s– ზე, თუ თქვენ დაინტერესებული ხართ გაეცნოთ უფრო მეტს ამ დანაზოგის ვარიანტის შესახებ, სანამ თქვენს დამსაქმებელს ესაუბრებით უფლებამოსილების შესახებ.
2. SEP IRA
თუ თვითდასაქმებული ხართ, SEP IRA შეიძლება იყოს კარგი ვარიანტი. SEP ნიშნავს თანამშრომელთა გამარტივებული პენსია. ნებისმიერი ბიზნესის მფლობელს ერთი ან მეტი თანამშრომლით ან ნებისმიერ მუშაკს თავისუფალი შემოსავლით შეუძლია გახსნას ამ ტიპის შემნახველი ანგარიში. თუ თქვენ არ ხართ თვითდასაქმებული, მაგრამ მუშაობთ მცირე ბიზნესისთვის, ეს ასევე არის ის, რისი პოტენციურად თქვენც შეგიძლიათ მიაღწიოთ დამსაქმებელს, როგორც მცირე ბიზნესის მფლობელს, შეუძლია უზრუნველყოს SEP IRA- ს პარამეტრები მათი თანამშრომლებისთვის, რათა მათ შეძლონ ფულის დახარჯვა საპენსიო. ამ ვარიანტის მთავარი მინუსი არის ის, რომ სახსრები საგადასახადო გამოვლენისაა; თუმცა, კონტრიბუციის ლიმიტი გაზრდილია, ასე რომ დამსაქმებლებს ან დასაქმებულებს შეუძლიათ შეიტანონ წვლილი შემოსავლის 25 პროცენტამდე ან 53,000 აშშ დოლარად (რაც ნაკლებია). ისევე როგორც 401 (k), თქვენ ასევე შეგიძლიათ გადაცემა საპენსიო ფონდი, თუ გადაწყვეტთ მომავალში დამსაქმებლების შეცვლას.
ის აშშ შრომის დეპარტამენტი გთავაზობთ საკმაოდ საფუძვლიან რესურსს SEP საპენსიო გეგმებზე, თუ ეს მოგეჩვენებათ, რომ ეს შეიძლება იყოს თქვენი საპენსიო დანაზოგის საუკეთესო საშუალება.
მეტი: მე დავტოვე ჩემი უოლ სტრიტის სამსახური საკუთარი ბიზნესის გასახსნელად - და მე არასოდეს ვყოფილვარ ბედნიერი
3. მyRA
ეს დაზოგვის ვარიანტი შეიქმნა პრეზიდენტ ობამას ინიციატივით, რათა წაეხალისებინა უფრო მეტი ამერიკელი, დაეწყოთ შემნახველი მომავლისთვის. ის გვთავაზობს ხელმისაწვდომ და ხელმისაწვდომ ვარიანტს იმ პირებისთვის, რომლებსაც არ აქვთ წვდომა დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული დანაზოგების გეგმაზე, როგორიცაა 401 (k) ან მცირე ბიზნესის SEP IRA. მიუხედავად იმისა, რომ ეს არის ფანტასტიკური ვარიანტი დაზოგვის დასაწყებად, ის არ არის გამიზნული გამოიყენოს როგორც თქვენი ერთადერთი შემნახველი ფონდი. თქვენ შეგიძლიათ დაზოგოთ 15,000 აშშ დოლარამდე და შეინახოთ იგი ფონდში 30 წლის განმავლობაში, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ დაგჭირდებათ გადახედოთ სხვა შემნახველ გეგმებს მას შემდეგ რაც მიაღწევთ 30 წლის ნიშნულს ან გადააჭარბებთ დანაზოგის ლიმიტს.
თუ თქვენ არ დაგიწყიათ დაზოგვა და არ გაქვთ შესაძლებლობა თქვენს დამსაქმებელთან ერთად, შექმენით myRA შეიძლება იყოს ფანტასტიკური გზა თქვენი საპენსიო შემნახველი გეგმის დასაწყებად.
4. IRA
არსებობს IRA ანგარიშების რამდენიმე ტიპი (როგორც თქვენ ალბათ შენიშნეთ SEP IRA– ს ხსენებით ზემოთ). ტრადიციული IRA გთავაზობთ შემნახველ ვარიანტს, რომელიც შეიძლება იყოს გადასახადისგან გათავისუფლებული მანამ, სანამ პენსიაზე გასვლის შემდეგ სახსრებს არ გამოიტანთ. ამ ტიპის IRA დაფუძნებულია ფინანსური ინსტიტუტის მიერ და დროთა განმავლობაში ზრდის ინტერესს. თქვენ ასევე შეგიძლიათ აირჩიოთ Roth IRA, რომელიც გაიზრდება იმ თანხებიდან, რომელსაც თქვენ შემოიღებთ გადასახადების შემდგომ, რათა თავიდან აიცილოთ გადასახადების გადახდა სახსრებზე მათი გაყვანისას.
IRA ანგარიშები შესანიშნავი ვარიანტია მათთვის, ვინც ეძებს მომავალში 401 (ლ) დანაზოგის დამატებით თანხებს. Fidelity Investments გთავაზობთ საკმაოდ საფუძვლიან სახელმძღვანელოს აქ, თუ თქვენ ეძებთ დამატებით ინფორმაციას ამ დაზოგვის ვარიანტის შესახებ.
5. ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიში
HSA ან ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიში შესანიშნავი ვარიანტია მაღალი დაქვითვით ჯანმრთელობის დაზღვევის მქონე პირთათვის. ეს გაძლევთ საშუალებას დაზოგოთ 3500 აშშ დოლარამდე ყოველწლიურად გადასახადის გარეშე, როგორც ინდივიდუალური ან $ 6,650 აშშ დოლარი ოჯახებისთვის. 55 წელს გადაცილებულებს შეუძლიათ დაზოგონ დამატებითი $ 1,000 წელიწადში.
ამ ანგარიშით, შეგიძლიათ პენსიაზე გასვლამდე გამოიტანოთ უსასყიდლო თანხები, სანამ ფული დაიხარჯება ჯანდაცვის ხარჯებზე, როგორიცაა კოპები ან პროდუქტები, როგორიცაა სათვალე. თუმცა, თუ გადაწყვეტთ ფულის ამოღებას პენსიაზე გასვლამდე ჯანდაცვის სფეროსთან შეუსაბამო მიზნით, ეს თანხა იბეგრება და თქვენ გეკისრებათ 20 პროცენტიანი ჯარიმა. თუ გადაწყვეტთ არ გამოიყენოთ თანხები სამედიცინო ხარჯებისთვის, შეგიძლიათ ჩადოთ ისინი პენსიაზე, ისევე როგორც სხვა დანაზოგების ვარიანტებთან ერთად.
ის მაიოს კლინიკა წარმოადგინა დიდი სტატია HSA– ების შესახებ, რათა დაეხმაროს პირებს გადაწყვიტონ, არის თუ არა ეს ვარიანტი მათთვის შესაფერისი. მე გირჩევთ შეამოწმოთ ეს თუ გაითვალისწინებთ ამ დაზოგვის ვარიანტს.
ახლა, როდესაც თქვენ გაეცანით საპენსიო დაზოგვის რამდენიმე ყველაზე პოპულარულ ვარიანტს, გარკვეული დრო დაუთმეთ იმის დასაფიქრებლად, თუ რომელი ვარიანტი იქნება საუკეთესო თქვენი კონკრეტული საჭიროებისთვის. თუ ჯერ კიდევ ზარალში ხართ, გირჩევთ შეამოწმოთ ფინანსური მრჩეველი თქვენს სამუშაო ადგილზე ან გარე ფირმაში. ფინანსური ფირმების უმეტესობა შემოგთავაზებთ უფასო კონსულტაციას, რომელიც დაგეხმარებათ გაიგოთ თქვენი არჩევანი და შეარჩიოთ გეგმა, რომელიც საუკეთესოდ მოერგება, სანამ დაგეხმარებით შემნახველი გეგმის შედგენაში.
მეტი: 5 რჩევა, რომელიც დაგეხმარებათ დაასრულოთ თქვენი სახლის პროექტები ზაფხულის დასრულებამდე
