に： プリヤマラニ
家を購入することは、＃adultingの主要なマイルストーンを意味します。それはアメリカンドリームの基礎であり、最近では Zillowレポート ミレニアル世代はこの行動に積極的に参加しており、市場で初めて住宅を購入するすべての人の半分以上（56％）を占めています。 キャリアを始めたばかりで、高価な都市に住んでいる場合は、最初の場所を購入する準備ができていないように感じることがあります。
しかし、しっかりした計画とあなたがしなければならないことの理解で、アメリカンドリーム は 達成可能。 そのことを念頭に置いて、家を購入する準備ができているかどうかを確認するために考慮すべき6つの事項のリストをまとめました。
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1. 住宅所有の責任はあなたを怖がらせません
それに直面しましょう：借受人はそれを非常に簡単にしています。 何かが壊れた場合、あなたはそれを修正するためにスーパーを呼び出します。 家を所有するときは、電化製品、窓、パイプなど、すべての責任を負います。 つまり、見積もりを取得するために電話をかけ、配管工または電気技師が現れるのを待つことを意味します。 最終的に機能しなくなったときに冷蔵庫を交換し、パイプの場合はどうすればよいかを知る バースト。
さらに、外側も維持する必要があります。 あなたが郊外の開発に住んでいるなら、いくつかの住宅所有者協会は毎週の芝生のようなものを必要とします あなたの費用でメンテナンスをしますが、都市生活はあなたが歩道をシャベルで切る責任があることを意味します それは雪が降ります。
持ち家の喜びを失うのは、あなたの場所を維持するために必要な仕事の量ですが、あなたの家の価値が高く評価されることを望むなら、維持は非常に重要です。 縁石の魅力はすべてを意味し、あなたの家の年齢の一部として、あなたはあなたが過ごしたいかどうかを決める必要があります お金 改修または低価格で販売する。
一部の人々はそれを愛しています—こんにちは、HGTVファン—そして彼らは彼らの家で働くことから喜びを得ます。 他の人はそれを嫌います。 参加する前に、「大好き」または少なくとも「それに対処して誰かを雇う」キャンプにいることを確認してください。
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2. あなたは十分です 節約されたお金 アップ（そして少し余分に）
明らか？ 多分。 しかし、すべてを考慮すると、これが最も重要な要素です。 家の購入に関連する最大の費用として、私たちのほとんどは頭金（それ自体が多額の仕事）のために貯蓄することに集中することから始めて終わります。
開始するのに適した場所ですが、頭金だけでなく、さらに多くのコストがかかります。 通常、私はクライアントに「その他すべて」の購入価格の5％を追加で計画するように指示します。 それには何が含まれますか？
- ほとんどの貸し手は、最低3か月の現金準備が必要です— 401（k）カウントの一部です
- 土壇場でのアップグレード
- 引越し費用
- 新しい家具
頭金のためにどれだけ節約したかを考えるときは、緊急時に割り当てたお金を含めない方がよいでしょう。 あなたが住宅所有者になると、このアカウントは予期せぬ費用のためにあなたにとってかけがえのないものになります。 （緊急資金は、固定費の3か月分に相当する必要があります。車の支払い、食料品、交通機関、そしてもちろん、住宅ローンの支払いまたは家賃です。）
従来の知識では、家を買うときは20パーセント下げる必要があると考えています。 しかし、10％を下げることは、ミレニアル世代にとって素晴らしい選択肢です。特に、20％を蓄積することが非常に困難な作業になる可能性がある、大都市ではそうです。
以下の例は、10％の頭金を念頭に置いて作成されていますが、特定の状況を評価するには、常にファイナンシャルアドバイザーに相談する必要があります。
250,000ドルで家を購入する場合は、次のものが必要です。
- 10％の頭金= $ 25,000
- クロージングコストの3％から5％= $ 7,500から$ 12,500
- 「その他すべて」の5％= $ 12,500
- 合計あなた 保存する必要があります （緊急資金の割引）= 45,000ドルから50,000ドル
3. 同じ場所に長期間住んで幸せです
あなたが家を買うとき、あなたは根を下ろしています。 不動産 流動資産ではありません。 販売には時間がかかり、販売には費用がかかります。 これらの費用を価値あるものにするために、あなたは少なくとも5年から7年の間あなたの家に住むことを計画する必要があります。 あなたが今いる都市について確信が持てない場合、またはあなたの仕事があなたを転勤させるかもしれないと思うなら、賃貸は間違いなくより良い方法です。
4. あなたはあなたが住むことをいとわないものを買う余裕があります
現実の確認：私たちのほとんどが家を見始めると、購入したい場所と購入できる場所の間に大きな違いがあることにすぐに気付きます。 安全性、近隣地域、合理的な通勤などについて妥協するべきではありませんが、住むことをいとわない場所のために貯金するのに少し時間がかかる場合があります。
妥協した家ではなく、住むことにワクワクする家に落ち着いたときに待っていたほうがはるかに幸せです。 「今すぐ購入」しなければならなかったからです。 そして、快適な価格帯の外にあるものを購入するように誰かに圧力をかけさせないでください あなた。
5. あなたの負債対収入の比率は魅力的です
借金と収入の比率を見つけることは、思ったよりもはるかに簡単です。これは、住宅ローンを申請するときに覚えておくべき最も重要な数値の1つです。 それはあなたの将来の貸し手にあなたの毎月の収入のどれだけが毎月借金を返済するために行くかを知らせます。 DTIが低いほど、借り手として魅力的です。
DTIの計算方法：
まず、毎月の債務に対して支払う必要のあるさまざまな支払いを合計することから始めます。 すべてのクレジットカードで最低限必要な支払い、学生ローンの支払い、自動車ローンの支払いなどがすべて重要です。 その数値を取得したら、それを毎月の総収入（税抜き）で割ると、それがDTI比率になります。
例：
ステップ1：毎月の債務返済額を合計する
クレジットカードの最低額$ 150 +車の支払い$ 250 +家賃$ 1,050 +学生ローン$ 400 = $ 1,850
ステップ2：毎月の総収入を計算する
給与= $ 65,000の場合、月額総額は$ 65,000 / 12 = $ 5,416になります。
ステップ3：DTIを計算する= $ 1,850 / $ 5,416 = 34パーセント
36パーセント未満のDTIが最適です。 政府のプログラムは40パーセンタイルの範囲のDTIを貸し出すことができますが、金利ははるかに高くなり、毎月の債務返済を管理するのが難しくなる可能性があります。
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6. あなたはあなたの家を投資や退職金の計画として考えていません
去年、 NS ニューヨーク・タイムズ 論文 不動産は投資の聖杯であるという私たちの夢をすべて打ち砕いた研究を特集しました。 過去126年間、バブル市場（ニューヨーク市、シアトル、サンフランシスコなど）以外では、住宅価格は単にインフレに追いついていたと述べています。 つまり、6年前に購入し、お金を2倍にしたブルックリンの友達の話を聞くのは珍しいことであり、標準ではありません。
あなたの家を退職金制度として考えることもお勧めしません。 あなたが引退しようとしているとき、あなたがしたい最後のことは、生きるために十分なお金を持っているためだけにあなたの家を売ることです。 20代と30代（さらには40代）でも、家を売るのにお金をかけなくても、快適な引退を確保するための十分な時間があります。 それは良い最悪のシナリオですが、あなたの家はあなたの退職計画の基礎であるべきではありません。
もともとに公開された ドミノ.
