あなたはあなたのために明るい未来を提供したい 孫. それは当然のことです。 しかし、そうするための最良の選択肢は、少し明確ではないものです。
金銭的な贈与は慎重に進める必要があります。 他の複雑なプロセスと同様に、慎重な計画、戦略的思考、およびいくつかの注意が必要な考慮事項が必要です。 ここでは、孫を成功に導くための最善の方法を検討する際に留意すべきいくつかの事項と検討するオプションについて説明します。
ファーストシングスファースト
贈与の重要な部分は、あなたが快適に与えることができる金額を決定することです。 ステップ1：あなたの資産、あるいはあなたの収入でさえ、現在どれだけの価値があるかを把握する、とプリマス、M.A。ベースのDriscollFinancialの認定ファイナンシャルプランナー兼創設者であるBillDriscollは言います。
「家族はそれぞれ異なります」と、AARP財団の祖父母情報センターの全国コーディネーターであるエイミーゴイヤーは言います。 目標は何ですか？ 次に、すべてのオプションのサイズを大きくして、計画が変わるという考えを受け入れます。」
財務基盤を測定したら、自分の面倒を見る能力を妥協しないように注意してください、と認定ファイナンシャルプランナーのJoelLarsenは言います。 カリフォルニア州デイビスのLarsenFinancial StrategiesGroupを率いる 過度に攻撃的な贈り物をすることになった場合、あなたも自分自身を広めることになりかねません 薄い。
転送のヒント
手始めに、受益者1人あたり年間最大12,000ドルのギフトを非課税で作ることができます。 全面的なファイナンシャルプランナーは、クライアントができるだけ早くこの利点を利用するように促します。
コネチカット州グリニッジを拠点とするドックストリートアセットマネジメントのポートフォリオマネージャーであるキャサリンエイブリーは、次のように述べています。
さらに、現在の税法では、最大100万ドルの金銭的贈与に対する贈与税の免除が認められています。 そして、特に 祖父母 孫に金銭的な贈り物をする場合、最大150万ドルの贈り物には「世代をスキップする」免税もあります。 これは朗報です。これは、従来の証券会社で、すぐに仕事にお金をかけることができることを意味します。 たとえば、アカウントまたは任意の数の生きている信託-あなたの州または内国歳入庁によって罰せられることなく サービス。
書く、読む、算数…報酬
Financial Strategies GroupのLarsen氏によると、すべての贈答取引の85％で、祖父母は孫の教育費に貢献することを目的としてお金を確保しています。
前払いの授業料の手配は、これを行うための最も簡単な方法を提供します。 賞は特定の大学に直接与えることができます。 さらに、前払いの授業料プランへのこれらの寄付は、贈与税またはGSTの免除にはカウントされません。 このプランでは、支払いの処理は、あなたの孫が教育機関に登録することを条件としています。 彼または彼女が学校に通っていない場合、あなたはお金を取り戻し、彼らが通っている大学にそれを注ぎ込むことができます。
529：上から送信しましたか？
これらの大学について嫌いなことはほとんどありません 節約 アカウントを計画します。 一つには、529は学資援助申請の資産としてカウントされません。 また、これらのプランは柔軟であるため、必要に応じて受益者を選択および変更できます。 注意点：教育費の支払いに使用されないこれらの口座からのキャピタルゲインは、税金と罰則の対象となります。 （詳細については、 529s成績を上げる：これらの大学の貯蓄プランがまっすぐにAになる理由)
UGMA：これらすべての年の後でまだ健康
確かに、未成年者への統一ギフト法（UGMA）のアカウントはしばらく前からありますが、それでも関連性があります。 これは、これらのアカウントへの投資が制限されておらず、年間最初の850ドルの寄付が免税であるためかもしれません。 ただし、UGMAから削除されたお金は、529回の送金など、キャピタルゲインとして課税されます。
ただし、孫が法定成年に達すると、州によって18歳または21歳になり、アカウントを管理し、そのお金で何でもできることに注意してください。
そして、経済的援助を必要とする家族のための落とし穴があります。 あなたの孫は技術的にUGMAを所有するので、この口座の資金は大学から資金を受け取る彼または彼女のチャンスを損なう可能性があります。
昔ながらの貯蓄
Driscoll FinancialのDriscollによると、貯蓄債券について知っておくべきことの1つは、子供の名前で貯蓄債券を購入すると、息子や娘の収入が減るということです。 ひとり親として年間65,600ドル以上、または夫婦の一部として98,400ドル未満の場合、債券の売却による収益は、孫のために非課税で使用できます。 教育。
小さいながらも効果的な計画
Coverdell Education Savings Account（以前はEducational IRAと呼ばれていました）を開くこともできます。 このプランへの寄付は年間2,000ドルまでしか許可されていませんが、幸いなことに、 これらの資金を大学の授業料の支払いに使用すると、これらの資金を使用して私立高校の授業料を支払うこともできます。 手形。
UGMAと同じように、孫は法定成年に達するとCESAの管理を取得します。
近年人気を博している戦略は、孫をCESAから始めることです。 その後、孫が10歳に達すると、税抜きで529に送金できます。
その他のギフトオプション
教育目的で資金を使用する必要がない祖父母に贈り物をするための追加のオプションがあります。
配当を分割する
配当を支払う株式に基づいて構築された投資信託に投資することは、事実上、「待っている間に支払いを受ける」方法です、とドックストリートの エイブリーは「そして今、成長と収入の収集の間の微妙な境界線を踊ります。」 その後、配当金の支払いは、 孫。
生命保険：はい、私たちは生命保険と言いました
死亡給付金に加えて、現金価値の要素を含む生命保険契約を購入することができます。 これにより、贈与のために現金価値を利用するオプションが提供されます、とDriscollFinancialのDriscollは言います。 ただし、この戦略は、生成できる現金と同じくらい優れているため、現金価値コンポーネント（株式ポートフォリオ、有利子勘定、その他の手段）の構造が重要になります。
ステルス株の購入
幸運にもゼネラルエレクトリックを1株あたり5ドルで購入したか、コカコーラを1株あたり30ドルで購入したとしましょう。
ジョージア州ノークロスのキーンインサイトグループの社長であり、17歳の祖父であるビルキーンは、この戦略を推奨しています。 「高く評価されている株」は、現在の価値の株を孫の名前で最大12,000ドルの免税の証券口座に送金します。 最大。
その後、孫は株式を売却し、元の1株あたりの価格と現在の1株あたりの価格との間のキャピタルゲインの差を収集できます。 ボーナス：この取引のペナルティは孫の税率に基づいており、多くの場合非常に低くなっています。
ゼロクーポン債
一般的に7年から10年で満期となるゼロクーポン債の購入は、あなたが取ることができるもう一つのルートです。 そうすることで、購入時の金利とイールドカーブに応じて、若い孫のためにかなりの金額を生み出すことができます。 ただし、購入する債券市場のスプレッドが弱い場合、予想よりもリターンが小さくなる可能性があることに注意してください。
本当にワイルドなアイデア
Anegelo Robles、著者 大学のお金の計画 （Infinity Publishing、2007）には、最高の秘密があります。WebサイトUpromise.comとBabymint.comです。 メンバーは、参加店舗で購入した食料品やその他のアイテムに対して適度なリベートを集め、それらの節約を529、CESA、またはその他の必要な場所に振り向けることができます。 10年または15年のスパンで、これらの節約は積み重なって、かなりの現金を生み出す可能性があります。
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