の計画 退職 とあなたの子供のために貯蓄 カレッジ 同時に挑戦することができます。
最善の世界では、親は子供のための退職貯蓄と大学の資金を管理するために同時に財政を調整する必要はありません。 ほとんどの世帯にとって、これらは両方とも重要な優先事項であるため、大学の学資援助の公式がどのように機能するかを理解することは、よりスマートな貯蓄プランを策定するのに役立ちます。
大学の財政援助
最も高価な私立大学では、年間費用が年間50,000ドルを超えることも珍しくありません。 大学が現在の収入に基づいて支払う能力を計算するとき、彼らは退職のために貯蓄する必要性を考慮に入れず、貢献します お子さんが大学に出願している間、または大学にいる間、従来の税引き前の401（k）基金に多額の資金を投じると、実際に対象となる援助が減少する可能性があります。 大学の資金調達コンサルタントは、両親が大学時代に近い子供たちの前に引退のためにもっと貯金をすることを検討し、削減することを提案しています あなたが授業料を支払っている間、そしてあなたの子供が終わったときにもっと多くのお金を退職貯蓄に振り向けている間の寄付について 学校。
あなたの子供の授業料をカバーするのを助けるために様々な方法があります、そしてあなたはそれらすべてを探求するべきです。 財政援助、奨学金、学生ローンは最初に見るべき3つです。 そして、Rothまたは529の大学の普通預金口座に資金を提供する前に、高利のクレジットカードを支払うことで、今すぐ自分の金融機関を整えましょう。 カードに2桁の利息を支払いながら、これらの普通預金口座に1桁の利息を支払うことは経済的に賢明ではありません。
定期的に子供に贈り物をする祖父母や他の親戚と率直に話し合ってください。 529の大学の貯蓄プランを開き、他の贈り物の代わりにそれへの寄付を求めると、合計で数千に達する可能性があります。 新しい自転車や電子機器に対する最初の興奮が起こってからずっと後、誰もが子供の人生に有意義な違いをもたらします 色あせた。 これらの贈答者の寛大さをリダイレクトすることは、多くの大学の費用の支払いに役立ちます。 また、主要な小売業者があなたが彼らと一緒に使ったものの一部をあなたの子供のための大学の口座に預ける無料のプログラムであるUpromiseも調べてください。 これらの企業が参加するインセンティブは、あなたが彼らと一緒に買い物をすることを選択し、あなたが送ることができるということです お子さんの名前で友達や家族に招待状を送ると、お子さんが買い物をするたびに追加料金が発生します 貢献。
退職後の貯蓄
私たちのほとんどにとって、子供たちを犠牲にして自分自身を選ぶことは考えられません。 君は NS 退職後の貯蓄を片付ける必要がありますが、それはあなたが教育費のために貯蓄することを怠るという意味ではありません。 雇用主が退職プランを提供している場合、特にマッチングまたはパーセンテージベースの雇用主拠出がある場合は、参加するか、引き続き参加する必要があります。 大学のお金はどこかから来なければなりませんが、さまざまな税金の影響があるため、退職後の貯蓄からそれを取り除くことは最善の戦略ではありません。 大学に1年間支払うために行った引き出しは収入としてカウントされ、翌年の援助の適格性が低下します。 そのIRAに浸る必要がある場合は、大学の最後の年まで待って、影響と税金のペナルティを最小限に抑えてください。
ヒント
雇用主の401（k）プランに参加して、自動的に控除を受けてください。 次に、大学の貯蓄プランに資金を提供できるように、正味賃金の予算を立てます。
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