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節約計画を立てて準備してください！
最高の大学貯蓄プランに共通するものは何ですか？ 低料金、優れたパフォーマンス、経験豊富な管理。 検討する価値のある素晴らしい州の529計画やその他の代替案があります。 子供のための高等教育の支払い方法を検討し始めたばかりの親には、手頃な選択肢がいくつかあります。
529プラン
529の大学貯蓄プログラムは、業界が成熟するにつれてますます強力になっています。 投資信託と同様に、最高の529プランは低料金ですが、アドバイザーが販売するプランは直接販売するプランよりも料金が高くなる傾向があります。
基本的に、州が後援する529計画は、投資を連邦所得税から保護し、祖父母に簡単な方法を提供します。 孫の大学基金を後押しし、これらの計画は子供が大学への財政援助も受ける機会を損なうことはありません 費用。 これらの計画を実施している州の半数以上は、州の所得税控除または口座への拠出に対する控除も提供しています。 分配金は、主に授業料、本、部屋代、食費などの適格な教育費に使用される場合、連邦所得税を完全に免除されます。 これらのアカウントは柔軟であるため、ある子供が大学に進学しないことを決定した場合、資金を別の子供に移すことができ、税制上の優遇措置を維持することができます。 529プランでは、家族は収入に関係なく参加でき、ほとんどの州では、許容される寄付に高い上限が設定されています。通常、アカウントあたり最大300,000ドルです。
529プランは、各州に直接、または財務アドバイザーを通じて開くことができます。 管理費と投資管理費を支払う必要がありますが、直接購入すると、財務アドバイザーに手数料を支払う必要がなくなります。 ほとんどの州は、保守的なものから積極的なものまでの範囲の投資トラックの選択肢を提供しており、通常、親はこれらの計画を立てることを選択します 子供が大学に近づくにつれて、株式ファンドから債券ファンド、現金に自動的に移行する年齢ベースのポートフォリオを選択することによる自動パイロット 年。 529の注意すべき欠点の1つは、投資の選択肢を1年に1回しか変更できないことです。 そして、他の市場投資と同様に、これらの計画には浮き沈みがあります。 設定して、子供の教育のための長期的な投資として成長させることをお勧めします。
保険による大学の節約
もう1つのオプションは、大学の貯蓄と生命保険を1つのプランにまとめたプランです。 毎月一定の金額を一定期間節約するだけで、その間、親は生命保険に加入できます。 子供は計画からの資金を大学や他の選択のために彼らの夢を追うために使うことができます。 株式市場が下落した場合にプランの価値が失われるリスクがないため、これはリスクを嫌う人にとっては良いオプションです。これは、529のプランとは一線を画す要因です。
簡単なヒント
地元の大学や、居住者の授業料が低くなるあなたの故郷の大学を見てください。
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