誰が億万長者になりたいですか？ 彼または彼女がIRAを開く野心的な6年生である場合、あなたの最終的な答えはあなたの子供かもしれません。 仕組みは次のとおりです。
誰が億万長者になりたいですか？
あなたの子供のうちの1人以上が紙のルートを持っている場合、ベビーシッター、庭を刈る、またはあなたのためにできるあらゆる種類の雑用をします 文書化可能な収入を生み出し、ライフラインを必要としない投資機会があります。 だいたい。 彼らが稼いだお金を税金繰延IRA（従来のIRAまたは新しいロスIRAのいずれか）に入れることによって、あなたの子供は定年に達するまでに百万長者になる可能性があります。 そして、Regisの1つの質問にも答えることなくすべて。
最良の部分は、彼らの当初の投資が9,000ドルをわずかに超えることです。 計算は次のとおりです。
11歳のときに、あなたは彼らに代わってIRAアカウントを開設し、あなたの子供はその年に250ドルを支払います。 翌年、子供は500ドル、翌年は750ドルというように寄付し、18歳まで年間250ドルずつ寄付を増やします。 次に、子供が18歳以降に別の貢献をしないと仮定します。 IRAのお金が年間10％を稼いでいる場合（仮想的な収益）、途中で引き出しがないと仮定すると、アカウントは65歳までに100万ドルをわずかに超える可能性があります。
このシナリオに感心しない場合は、より一般的なIRA投資家に何が起こるかを検討してください。 これは26歳で貯蓄を開始し、年間2,000ドルを40年間IRAに投入し、再び年間10％を稼ぎ（仮想リターン）、引き出しは行いません。 40年間で80,000ドルを寄付した後でも、この投資家は最終的に約885,000ドルになる可能性があります。これは、寄付額が10分の1未満の11歳の投資家よりも約125,000ドル少なくなります。
調合の力
これが、実際の税金繰延複利の力です。 IRAのお金は現在の所得税の対象ではないため、同じ収益を得る通常の課税対象口座よりも早く貯金する機会があります。 この例は、できるだけ早く退職のために貯蓄を開始することが重要である理由も示しています。 あなたの子供が11歳以上であっても、貯蓄を始めるのに最適な時期は今であり、貯蓄する金額はあなたが余裕がある限りであり、彼らは稼ぐことができます。
しかし、それは合法ですか？ 確定申告は必要ですか？
11歳の子供がIRAを開いて寄付することは合法です。 70-1 / 2歳未満の収入のある人は誰でも、最大2,000ドルまたは収入の100％のいずれか少ない方を寄付できます。
そして、あなたの子供は、おそらく彼らの場合に税控除の対象となる伝統的なIRAと、特定の制限を条件として非課税の引き出しを提供するRothIRAのどちらかを選択できます。
実際に「稼いだ収入」として数えることができるものについて警告するいくつかのファイナンシャルプランナーがいます。 紙のルートやベビーシッターは確かに適格です。 しかし、あなたのベッドを作っていますか？ 家事などの灰色の部分について質問がある場合は、税理士に相談してください。
税理士は、確定申告が必要かどうかで分かれています。 簡単なことだと考える人もいますが、それはお金が収入を得ていることを証明します。 他の人は、なぜわざわざ？ 法的に、子供が$ 4,300未満しか稼いでいない限り、あなたは返品を提出する必要はありません。 不労所得と所得（配当、キャピタルゲイン、利子など）の組み合わせがある場合は、税理士に相談してください。ただし、適用される可能性のある特別な規則がいくつかあるためです。
あなたの子供を救う方法
もちろん、架空の11歳についての私たちの話には潜在的な問題があります。 あなたは、その若い人に彼または彼女が稼いだお金を取り、それをIRAに入れるチャンスはほとんど不可能であるとほとんど推測することができます。 しかし、それに対処する方法もあります。 子供たちがIRAに投入するすべてのドルと一致することを子供たちに約束してください。 そうすれば、子供の稼いだ収入は自由にIRAに入ることができ、あなたの寛大さのおかげで、子供たちはお金を使い切ることはありません。
18歳に達した後も貢献し続けると、子供はどれだけ貯まることができますか？ 彼らが貢献し続けるならば、14歳から65歳まで年間2,000ドルを投入し、毎年10パーセントを稼ぎ続けます（a 仮のリターン）引き出しがない場合、生涯投資額がわずかを超える場合、退職時に275万ドルになる可能性があります。 $100,000. これは本当にできますか？ できる。 そしてそれが私たちの最終的な答えです。
