早く始めれば40年以上の貯蓄ができる
退職。 対照的に、最も熱心に貯蓄している人でも、貯蓄できる額は少なくなります。
子どもたちのために資金を貯めるのに必要な年数はその半分よりも長い
教育。 これは、大学への資金提供を一度優先する必要があるという意味ですか？
あなたは親になりますか？ 絶対違う。
誤解しないでください。 退職後の資金と教育資金はどちらも家計の重要な目標です。 彼らは同じ希少な税引き後のお金をめぐって競争しているので、どちらかに多くの資金を投じれば、必然的にもう一方の資金は減ります。 しかし、答えは単にハーフになることではありません。
理想的な世界では、私たち全員が快適な老後を過ごすために十分な資金を貯め、子供たちをアイビーリーグの学校に通わせることができるでしょう。 しかし、これは空想ではなく現実です。 調査によると、アメリカ人は十分な貯蓄をしていないことがわかっています。
では、やりたいことをすべてやるのに十分な収入がなく、少し先延ばしにして事態をさらに悪化させてしまった場合、どの目標を優先すべきでしょうか? 間違いなく、答えは「退職後の貯蓄を最優先すべきである」です。 他のものを無視しなければならないというわけではありませんが、これについては信じてください。学生ローンや退職後の経済援助はありません。
退職後の貯蓄を第一にすべき理由は主に 3 つあります。 まず、退職後の生活に向けて、大学の費用よりも多くのお金を貯める必要があります。 お金を早く預ければ置くほど、何年にもわたってより多くのお金が複利で増加する可能性があります。 子どもが大学に入学するまで始めないと、特に平均よりも高齢の親の場合、退職後の目標を達成することは不可能ではないにしても非常に困難になります。
第二に、退職後の貯蓄は大学での貯蓄よりも節税効果が高くなります。 雇用主が後援する納税猶予プランや個人の退職金口座を通じて貯蓄する場合でも、 税引前ベースで資金を入金すると、何年も先の収入や成長に応じて税金を支払う必要がなくなります。 引退する。 現在利用可能な大学貯蓄制度には税引後の拠出金が必要で、通常は州所得税の支払いのみが免除されます。
退職後の貯蓄を最優先にする 3 番目の理由は、必ずしも教育を受ける余裕がなくなるわけではないということです。 一方で、退職後の生活に向けた貯蓄ができなければ、将来何年も子どもに頼ることになるかもしれません。 あなたの将来の経済的健康は、今日から彼らに与え始めることができる贈り物です。
両方の目標を組み合わせることができる 1 つの戦略は、今すぐ退職後の貯蓄を最大限に活用し、時期が来たら大学進学のためのお金を借りることです (学生ローンまたは住宅ローンを使用して)。 ローンを返済している間、一定期間退職基金への支払いを休止する（または拠出額を減らす）こともできます。 2 つの目標の間で貯蓄を分割する、またはその代わりに最初に貯蓄するという戦略と比較して、 大学に進学し、その後退職するまでに最大の資産が蓄積されることになります。 引退する。 学生ローンは有利な金利を備えており、ローン返済期間中も、以前に蓄積した退職後の資産が引き続き負担を軽減し、税を差し引いた価値が増加します。
最後にもう 1 つアドバイス、そしておそらく最も重要なことです。何をするにしても、自分が正しいことをしていることを確認してください。 雇用主が後援する退職金制度に十分に貢献し、それに見合った金額を獲得できるようにする 提供されました。 たとえば、雇用主が、あなたが支払った給与の 3 パーセントごとに、さらに 3 パーセントを計画に拠出する場合は、必ず 3 パーセントを拠出するようにしてください。 そうでなければ、お金をテーブルの上に置いたままにするようなものです。 そして、大学の貯蓄に匹敵するものはありません。
