私の友人は、キャベツのスープだけを一週間食べたクレンジングで新年を始めました。 アイデアは、健康的な食事と運動のルーチンを開始することでした。 立派な目標。 しかし、それはうまくいきませんでした。 キャベツスープダイエットを4日間続けた後、友人はとても困窮していると感じ、午後11時にキッチンに忍び込みました。 2つのブラウニーを赤ワインで洗い流しました。 さらに、キャベツのスープしか食べなかったということは、運動をするのに十分なエネルギーがなかったことを意味します。 良いルーチンについてはこれだけです。
クイックフィックスはありません
私たち全員が迅速な解決策を望んでいるのと同じように、体調を整える最良の方法は、あなたをやる気にさせ、あなたを奪われたと感じさせない管理可能なルーチンを介することです。 お金の節約についても同じことが言えます。 節約を形にするための優れた戦略は、シンプルで効果的なツールの組み合わせを使用します 今のところ節約し、将来の計画を立て、 仕方。
貯蓄のダイナミックなデュオは登録済みです 退職 貯蓄プラン[RRSP]と免税普通預金口座[TFSA]。 資金が限られている場合でも、RRSPとTFSAの両方にお金を入れると、持っているものを最大限に活用できます。
先を考える
あなたが20代半ばで、年間3万ドルを稼いでいると想像してみてください。 旅行のために貯金することがあなたの心にあるとき、引退について考えるのは難しいかもしれません。 しかし、引退が遠く離れているという事実は、これをRRSPを開始する理想的な時期にします。 月額わずか100ドルで大きな違いが生まれます。 25歳から年間1,200ドルを投資すると、65歳になるまでに200,000ドル以上になる可能性があります。
ただし、より差し迫った貯蓄目標がある可能性があるため、必ずしもすべてのお金をRRSPに投入する必要はありません。 これがTFSAの出番です。 通常、貯蓄や投資から得た利子に対して税金を支払う必要があります。 TFSAを使用すると、非課税で利息を稼ぐことができます。 月額100ドルの休暇基金は急速に成長し、ビーチにどんどん近づいていきます。
お金を節約する理想的な方法は、RRSPとTFSAの両方への毎月の寄付のルーチンに入ることです。 これはあなたの貯蓄を最高の形にするだけでなく、あなたの長期的な[引退]と短期的な両方に焦点を合わせます [旅行]貯蓄の目標ですが、奪われていると感じる可能性は低いです。RRSPに1,200ドルを投入すると、250ドルの税金になります。 リベート。
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