生命保険について話すことは、ほとんどの親が避けている主題であり、正当な理由があります。 彼らに起こって子供たちに影響を与える何かについて考えたがる人は誰もいません。 しかし、これらの難しい決断を早い段階で行うことは、家族のために行う最善のことの1つであり、最悪の事態に備えて安心を与えることができます。
生命保険 ほとんどの場合、あなたやあなたの配偶者に何かが起こった場合にあなたの家族が生き残るために必要な資源を確実に持つことを目的としています。 考えるのは楽しいことではありませんが、現実的には、私たちのほとんどは、亡くなった場合に家族に継続的な経済的支援を提供するのに十分な大きさの巣の卵を持っていません。
生命保険は、少額の投資で、家族が請求書を返済し、親が亡くなった後も継続するのに役立ちます。 ポリシーの購入はそれほど複雑ではありません（ほとんどの場合）。 しかし、あなたの受益者を理解することは可能です。
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あまり望ましくない可能性のある一般的な受益者の指定の概要は次のとおりです。
1. 未成年の子供を受益者として指名する
これは、単純に感じられるが結果は何でもないため、保険契約のデフォルトになる傾向があります。 未成年者は、法律により、自分の財産を管理することはできません。これにはお金も含まれます。 あなたの未成年の子供が生命保険契約の直接の受益者である場合、それは必要になります、 ほとんどの場合、子供のもう一方の親がまだいる場合でも、収益を管理する保護者を指名する 生きている。 これには時間とコストがかかる可能性があります。
2. 未成年ではないあなたの子供を受益者として指名する
あなたの子供がもはや未成年ではないと仮定すると、あなたの子供を受益者として指名することへの法的障害はありませんが、いくつかの実際的な障害があります。 その中の主なもの：若年成人は、一時金の世話をする責任を負う準備ができていない可能性があります。 さらに悪い？ 子供の人生には、耳元でささやく心に最大の関心を持っていない人がいるかもしれません。
3. あなたの子供の「世話をする」ための指示で受益者として大人を指名する
大人を受益者として指名し、生命保険の収入で大人が子供の世話をするという副契約を結ぶのは魅力的かもしれません。 しかし、大人は子供のために収益を使用する法的義務を負わないため、この種の取り決めには実際の危険があります。
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では、何が機能する傾向がありますか？
万能の答えはありません。 最適なものを見つけるために、ファイナンシャルプランナーや不動産および税務弁護士に特定のニーズを伝えることが重要です。
未成年の子供が関与している場合、信頼はしばしば良い考えです。 信託は、生命保険の受益者として簡単に名前を付けることができます。 あなたはあなたが最もよく考える方法と時間枠であなたの子供に提供するために信頼の条件を構築することができます。 信託は、適切に引き出されると、債権者保護、資産管理オプションを提供するために使用できます。 場合によっては、信託を使用して、連邦遺産税のためにあなたの不動産から資金を移動することもできます 目的。
その間 生命保険 所得として受益者に課税されない、それは税の影響がないということではありません。 死亡給付金に付随する利子、配当金、またはその他の収入は、税務上、受益者の手にその性格を保持します。これには信託が含まれます。 所得税の目的で信託を構築する方法についての最善のアドバイスについては、税理士に確認することをお勧めします。
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配偶者を忘れないでください！
もちろん、あなたの配偶者を忘れないことが重要です。 あなたの計画が彼または彼女の生涯の間にあなたの配偶者に提供するのに十分な保険を残すことであるならば、配偶者を完全にスキップせず、子供たちの利益のためだけに収入を残してください。 配偶者を含める場合は、その配偶者を受益者として指名することを検討するか（ただし、上記の＃3を再度参照）、配偶者と子供たちの利益を可能にする「振りかける」信頼を作成します。
不動産計画文書の側面に夢中になりすぎないでください。あなたの意志はあなたの生命保険契約を管理しません。 あなたの希望が確実に実行されるように、あなたの弁護士とあなたの生命保険代理店と直接協力して、受益者フォームの変更を記入して提出してください。 あなたの遺言または信託の中であなたの受益者を単に参照することは、生命保険契約の特定の受益者の指定なしにあなたが望むところに収入を向けることはありません。
最後に、必ずフォローアップしてください。 子供たちの面白いところは、彼らが永遠に少しとどまることはないということです。 彼らは成長し、責任ある大人になります—私たちは願っています—。 彼らのニーズが変わると、あなたの計画も変わるはずです。 あなたの計画があなたの家族にとって最も理にかなっていることを確認するために、あなたの弁護士やあなたの保険代理店を含むあなたのファイナンシャルアドバイザーに定期的にチェックインすることを忘れないでください。
2016年2月5日にベサニーラモスによって更新されました
