מודאג לגבי שלך דירוג אשראי אחרי בעיה כלכלית גדולה? אתה לא לבד. כאשר אתה מתמודד עם ירידה קטסטרופלית בלתי צפויה בניקוד האשראי שלך, זה יכול להפחיד - וגם להרגיש שאתה היחיד שהיה אי פעם בנעליים שלך. היה סמוך ובטוח, אתה לא.
ולעזאזל, אתה לא צריך להיות. במקום זאת, חזור לדרגת אשראי טובה יותר.
דע את ניקוד האשראי שלך
מתי הייתה הפעם האחרונה שבדקת את שלך דוח אשראי? הגיע הזמן להתחיל. שלוש חברות האשראי הגדולות (Experian, Equifax ו- TransUnion) מחויבות על פי החוק הפדרלי לספק לך דו"ח אשראי אחד חינם בכל שנה. בדוק אותם!
וברגע שתעשה זאת, הקפד לחפש מעבר לציונים לאזורים לתיקון.
"הדבר הראשון שאתה צריך להבין הוא המרכיבים המרכיבים את ניקוד האשראי שלך. שישים וחמישה אחוזים מציון האשראי שלך מגיעים משני גורמים בלבד: 35 אחוזים מהיסטוריית התשלומים ו 30 אחוז מניצול האשראי ", מסביר סטיבן לסביץ ', דוקטורט, JD, מומחה לכרטיסי אשראי ומחבר שותף שֶׁל ההשפעה הפלסטית: כיצד האגדות העירוניות משפיעות על השימוש והשימוש לרעה בכרטיסי אשראי.
עליך גם לעקוב אחר דו"ח האשראי שלך לגבי דברים שאינם שייכים לשם. "אם אתה מוצא טעות, פנה ללשכת האשראי כדי לוודא שהשגיאה מוסרת ומתוקנת, ו וודא שהציון שלך מעודכן ", אומר ג'ון סאן, מנהל האשראי הראשי של AvantCredit, אשראי מקוון. פּלַטפוֹרמָה. שירותים כמו Credit Karma יאפשרו לך גם לעקוב אחר שינויים בדוח האשראי שלך (בחינם!).
תקציב, מותק!
לחזור למסלול לא קשור רק לניקוד האשראי שלך, אלא לכל החיים הפיננסיים שלך. אז שב ותכנן תקציב. "הרכיב תקציב וברר מה אתה יכול להרשות לעצמך לשלם כל חודש כדי להוריד את החוב שלך. ישנם ארגונים ללא מטרות רווח שיכולים לעזור לך בכך. אבל היזהר מהונאות ", אומרת קולין פנטלון, דוקטורט, פרופסור למימון בבית הספר לעסקים ד'אמור-מקים באוניברסיטת נורת'אסטרן בבוסטון.
כמו כן, תוכל לעבוד על התקציב שלך גם מסוף התשלומים על ידי עבודה עם נושים ליצירת תוכנית תשלום חודשית. "אל תחכו שהחוב ייכנס לגבולות. באופן כללי, הנושים יעבדו איתך אם תיקח אחריות ותראה שאתה מתייחס ברצינות להחזר ", אומר פנטלון.
להגיע בזמן
אי אפשר להדגיש את זה מספיק. מכיוון ש -35 אחוזים מדירוג האשראי שלך מבוסס על היסטוריית התשלומים שלך, חיוני בהחלט שתשלם את חובות האשראי שלך בזמן. גם אם לא היית חרוץ בנושא בעבר, תעשה זאת להמשך הדרך יועיל לציון האשראי שלך.
"תשלום הלוואות תשלומים, תשלומי משכנתא, הלוואות לרכב וכו '. בזמן כל חודש כולם יעזרו לשפר את ניקוד האשראי שלך ", אומר סאן.
תשלם חובות
זה נראה לא פשוט, אבל פירעון כרטיסי האשראי שלך אינו חשוב רק לשימוש אחראי באשראי, זה גם יעזור להעלות את ציון האשראי שלך. מכיוון ש -30 אחוזים מדירוג האשראי שלך מבוסס על ניצול אשראי (כמה אתה משתמש באשראי הזמין שלך - פחות הוא יותר כאן), הפחתת החוב תעזור לשפר את הציונים שלך.
"נסה להפחית את חובות כרטיס האשראי שלך על ידי יצירת תקציב והקפדה על כך. התקציב שלך חייב לכלול הפרשת חלק מהכסף שלך המוקדש לפירעון כרטיס האשראי שלך עם הריבית הגבוהה ביותר תחילה. אז תפסיק להשתמש בכרטיס הזה ”, אומר לסביץ’.
שמור על חשבונות פתוחים
אז שילמת את החוב והתחייבת לחיים פחות מלאים באשראי. מה עכשיו? ובכן, מה שתעשה, אל תסגור את חשבונות האשראי שלך. כן, קראת נכון. "זה אולי נראה לא אינטואיטיבי, אבל סגירת חשבון קיים יכולה למעשה להשפיע לרעה על דירוג האשראי שלך. ככל שהוכחת יותר כי אתה משתמש אחראי באשראי, כך ייטב ", אומר סאן.
ועוד דבר אחד... אל תיישם!
בזמן שאתה מתקן את האשראי שלך, שכח לקבל יותר אשראי מכל סוג שהוא. "בקשת אשראי נוסף כאשר ציון ה- FICO שלך כבר נמוך יכולה לפגוע בציון שלך עוד יותר. המחקר של FICO מראה כי פתיחת מספר חשבונות אשראי בפרק זמן קצר מהווה סיכון גדול יותר - במיוחד עבור אנשים שאין להם היסטוריית אשראי ארוכה ", אומר סאן.
כמו כן, חשוב לציין כי דירוג האשראי שלך לא יתאושש בן לילה, אך עם קצת עבודה ניתן להחיות אותו מחדש. "חוב גרוע יכול להישאר על דו"ח האשראי שלך במשך שבע שנים, כך שאין פתרון פשוט, אלא תשלומים קבועים וקבלה הסכום שבבעלותך עד לרמה סבירה מבחינת דירוג האשראי יעזור לך להגיע לשם ", אומר פנטלון.
אתה יכול לעשות זאת.
עוד בנושא אשראי ומימון
8 הרגלים פשוטים של אנשים עם ציוני אשראי מדהימים
כיצד לנצל ציון אשראי מעולה
8 שטרות שעליהם אתה צריך להוציא יותר
