כיצד תוכל לחסוך כסף לחינוך המכללה של ילדך, במיוחד בזמן מיתון? רוב הסיכויים שאם יש לך קטן, יתכן שלא השקעת הרבה על כמה עולה שכר לימוד במכללה, אך מומחים מסכימים כי התחלה מוקדמת במטרות החיסכון שלך היא המפתח להצלחה כשזה מגיע חסכון. אבל כמה צריך לחסוך? מתי כדאי להתחיל? מהן התוכניות הטובות ביותר שיש?
החל מתוכניות חיסכון במכללה ועד לסדר את התקציב המשפחתי שלך, שאלנו את המומחים את הדרך הטובה ביותר לחסוך לחינוך ילדך.
שים את ההורים במקום הראשון
אתם אולי חושבים שהצעד הראשון לחיסכון לחינוך ילדכם הוא הקמת חשבון לילדכם, אך מומחים רבים מסכימים שכדי להתחיל בחיסכון טוב עליכם
צריך קודם כל לסדר את החיסכון שלך. המשמעות היא תרומה לתוכנית הפנסיה שלך ולשלם חובות רעים (כמו כרטיסי אשראי). שימו לב לדברים כמו ניקוד האשראי שלכם שעשויים לשחק
תפקיד בעתיד בכל הנוגע לצרכי החיסכון שלך או הלוואה לילדים שלך.
"הגיוני להפריש כספים לחינוך הילד", אומר גרג וומק מ- Womack Investment Advisors, Inc. "עם זאת אני מאמין שהורים לא צריכים לוותר על שלהם
מתכנן חיסכון לפנסיה למימון מלא של קרן מכללות. צרכי ההכנסה של כל אדם במהלך הפנסיה דורשים התחייבות כלכלית גדולה; ואנשים רבים ימצאו
עצמם פחות מהמטרה הזו. "
וומק ממליצה להורים לעמוד ביעדי הפנסיה שלהם לפני שהם מבצעים סכומים גדולים יותר לחשבון מכללה.
בחר את חשבון החיסכון שלך
ישנם כל כך הרבה סוגים שונים של חשבונות הזמינים לחיסכון במכללה, כי עבור הרבה הורים (וסבים) ההחלטה באיזה מהם לבחור יכולה להיות מבלבלת לא פחות מאשר להבין מתי לעשות זאת
התחל וכמה לחסוך. הסוגים הנפוצים ביותר של תוכניות חיסכון במכללה כוללות:
529 תוכניות -חשבון זה גדל פטור ממס ומאפשר משיכות ללא מס בגין הוצאות חינוך. עם מגוון תוכניות מדינה מחקר אילו תוכניות מציעות את התעריפים הטובים ביותר
והנחות מס אפשריות בגין תרומות.
חשבונות חיסכון של Coverdell Education (ESA) - זה לא יכול לעלות על 2000 $ בשנה. זה אינו ניכוי במס, אך גדל ללא מס עד לחלוקה, וניתן להשתמש בו לחדר
ולוח, ספרים, וגם שכר לימוד יסודי ותיכון.
חשבון חיסכון או תקליטור - איש המקצוע הפיננסי פני ריטר עם AXA Advisors בג'קסונוויל אומר שזו דרך קלה ובטוחה יחסית לחסוך כסף לאורך זמן, אך
מזכיר להורים כי ריבית שהרוויחה תחויב במס. "עם הפקדה ישירה ייתכן שתוכל לנתב באופן אוטומטי חלק מהתשלום שלך לחשבון."
רוט IRA - אם אתה מרוויח פחות מ -100 אלף דולר לשנה אתה יכול לפתוח IRA ROTH ולתרום תרומות. "לא רק שזה חשוב לחיסכון לעתיד שלך, אלא במקרה שלך
529 תרומות נופלות, אתה יכול למשוך כסף, לגמרי ללא עונש, ולהשתמש בו לחינוך של ילדים במכללה ", אומר מנכ"ל Thrive אבי קרנני מ- www.justthrive.com.
תתחיל בקטן
ריטר מציע להורים להתחיל לחסוך כשהתינוק נולד, ואומר שגם אם אתה לא חושב שאתה יכול להרשות לעצמך לחסוך, התחל בקטן. "התאם את הרגלי ההוצאה שלך, והגדל בהדרגה
הסכום שאתה חוסך. "
תרומה אוטומטית לחשבונות חיסכון ישירות מהמשכורת שלך, השקעה בגזעים (ירושה, החזרי מס, בונוסים) והגדלת הסכום שאתה חוסך מדי שנה הם כל הדרכים
לעזור להגדיל את החיסכון שלך במכללה. "אם אתה חוסך 100 $ לחודש השנה, אתה צריך לחסוך לפחות 105 $ לחודש בשנה הבאה", מסביר ריטר, שאומר להגדיל את הסכום מדי שנה ב-
לפחות 5% הם כלל טוב שיש לעקוב אחריו כדי להתעדכן בשיעורי האינפלציה של שכר הלימוד במכללה.
ג'ולי מרפי קאסרלי, מתכננת פיננסית מוסמכת ומובילה בשיקגו ומייסדת ומנכ"לית JMC Wealth Management, הופיעה ב"אופרה וחברים "של רדיו XM.
עם ז'אן צ'צקי, בין שאר התוכניות אומר, עם העלאת השכר הבאה שלך, "קח ½ עד 1/3 והכניס אותה מדי חודש לילדים שלך 529 מתכננים לקבל דחיית מס ורווחי מס כאשר משתמשים בהם
השכלה גבוהה." היא גם מציעה להשתמש בכרטיסי אשראי כמו אמריקן אקספרס המקושרים ל- Fidelity ש -1.5% מכל מה שתגבה יחזור לתוכנית החיסכון שלך במכללה.
