ככל שאנו מתבגרים כך הכספים בניווט יכולים להיות מסובכים יותר. ניסיון להבין אפשרויות בריאות, חשבונות פרישה, פוליסות ביטוח חיים, שוק המניות וכמה להכניס לקרן לימים גשומים יכול להיות מכריע. האם אתה יכול לנהל זאת לבד או שאתה צריך להשקיע זמן וכסף בהתייעצות עם מתכנן פיננסי?
נראה כי בכל צעד שאנו לוקחים מימי ההיותנו נער חסר דאגות, אנו ניצבים בפני החלטה כלכלית נוספת. כמה עלינו לפרוש לפנסיה? האם לחשבון החיסכון שלנו יש ריבית ראויה? האם עלינו לכתוב צ'ק, לשלם במזומן או לפתוח כרטיס אשראי בחנות הכלבו האהובה עלינו? השאלות הכספיות שמגיעות יחד עם להיות מבוגר הן אינסופיות.
אז איך נחליט כמה זה יותר מדי וכשהגיע הזמן להודות שאנחנו צריכים עזרה? פנייה לשירותיו של מתכנן פיננסי עשויה להיראות כאילו אתה מוציא כסף בזמן שאתה אמור לחסוך, אבל ההוצאה עשויה להיות שווה את זה.
מתי אני צריך מתכנן פיננסי?
"כל אירוע שיכול להגדיל/להקטין את האמצעים הכלכליים ו/או האחריות שלך מצדיק ייעוץ של מתכנן פיננסי." אומר פול רובק, מתכנן פיננסי ב- קבוצת וולטרס פיננסי*. "ככל שההשפעה הפוטנציאלית מהאירוע גדולה יותר, כך גדל הצורך לפנות לייעוץ ושירות מקצועי. אירועים כמו נישואין, לידה/אימוץ ילד, ירושה, ניהול חובות, תכנון נכסים לפני פרישה ואופטימיזציה של ביטוח לאומי הם רק כמה מהאירועים האלה ".
מתי אוכל לעשות זאת לבד?
אם יש לך אחיזה טובה בכספים שלך, אתה עוקב אחר תקציב ומנהל כל חוב שיש לך ללא בעיות משמעותיות, אין סיבה לשנות את דרכך. אלא אם כן אתה מצפה לשינויים גדולים בקרוב, אפשר לומר שאתה יכול להמשיך ולנהל בעצמך כספים כל עוד אתה מעודכן בעצמך בכל שינוי כלכלי שיכול להשפיע על הכספים שלך מַצָב.
טיפ מהיר
מחפשים דרך להתחיל את ילדיכם בדרך הנכונה לעתיד הכלכלי שלהם? התחל ללמד את ילדיכם על כסף וחובות עַכשָׁיו.
למה אני צריך מתכנן פיננסי?
רובק אומר, "מתכנן פיננסי איכותי מעודכן בתקני המס, הביטוח וההשקעה הנוכחיים ויכול ליישם את הידע הזה על המצב של כל לקוח. " מתכנן פיננסי יכול לחסוך לכם הרבה מאוד זמן לחץ. "השגת ידע כזה לוקחת שנים רבות ומחויבות יומיומית מתמשכת", ממשיך רובק, "הלקוח יכול למנף את המתכנן הפיננסי שלה לחוויה זו בעת קבלת החלטות."
מה עלי לחפש במתכנן פיננסי?
כאשר אתה לומד על הדרכים הטובות ביותר להשקיע את הרווחים שלך, נסה את הטיפים הבאים כדי לחסוך כסף באמצעות קופונים.
כשאתה מחפש מתכנן פיננסי, לקבל הפניה ממישהו שאתה מכיר וסומך עליו הוא אידיאלי, אבל לא תמיד יש לנו את המותרות האלה. "חפש מתכנן שמחויב למקצוע (בדוק אם קיבלת ייעודים, פרסים בענף, מעורבות בקהילה וכו '). לאחר מכן, מצא מתכנן שגורם לך להרגיש בנוח ומתקשר איתך באופן גלוי כדי להבטיח שהצרכים שלך מובנים ושומרים עליהם בצורה הטובה ביותר ", ממליץ רובק.
אם המתכנן שלך משקיע את כל זמנו בניסיון לשכנע אותך להשקיע בחברה משלהם או לפתוח חשבונות במקום העסק שלו, ייתכן שתרצה לשקול מחדש את בחירתך. התחשבות באינטרס הטוב ביותר שלך צריכה להיות בראש סדר העדיפויות של כל מתכנן פיננסי שתבחר.
מה אני יכול לצפות מתכנן פיננסי?
הביקור הראשון שלך עם מתכנן פיננסי צריך לכלול שיחה מפורטת בנוגע לצרכים הכלכליים שלך ויעדים והרבה משוב מהמתכנן שלך על הצעדים שאתה צריך לנקוט כדי ללכת בכיוון הנכון. רובק מוסיף, "צפה קשר מתמשך מהמתכנן שלך, מכיוון שקודים/חוקים משתנים עם הזמן. פגישות המשך אלה מאפשרות לשנות תכניות לפי הצורך כדי להשיג את מטרותיך בשווקים הפיננסיים המשתנים תמיד ".
בסופו של דבר, שקלול העלות לטווח הקצר מול היתרונות לטווח הארוך יעזור לך לבצע את הבחירה הטובה ביותר עבורך ועבור חשבון הבנק שלך.
*שירותי ניירות ערך וייעוץ השקעות מוצעים אך ורק אם Ameritas Investment Corp. (AIC) חבר FINRA/SIPC. מוצרים ושירותים נוספים עשויים להיות זמינים באמצעות פול רובק שאינם מוצעים באמצעות AIC.
עוד על ניהול הכסף שלך
טיפים לחיסכון בכסף כמשפחה
מעבר משתי הכנסות לאחת
מסחר במניות מול השקעה במניות
