בטור הקודם שלי דיברתי על פיתוח הצהרת משימה כלכלית משפחתית. הרעיון של הצהרת מטרה מגיע מעסקים. בנוסף להצהרת מטרה, קיימים כלים אחרים שאנשים ומשפחות יכולים לשאול מהעסק כדי להפוך את התכנון הפיננסי האישי שלהם למוצלח.
תחשוב על המצב הכלכלי שלך כעל התאגיד האישי שלך. אם הייתה ניתנת לך הזדמנות לקנות בעצמך מניות, האם היית עושה זאת? כאשר המניות נמכרות באמצעות מתווך מניות, קונים פוטנציאליים מוזמנים לקרוא את הדוח השנתי של החברה. זה יכלול דוחות כספיים מסוימים המעידים עד כמה המצב הפיננסי של החברה יציב או רעוע. ישנם כלים המספרים לך גם על המצב הכלכלי של התאגיד הפיננסי האישי שלך.
תאגידים ויחידים רוצים לדעת את הדברים הבאים: כיצד נכסים כמו רכוש, מניות, תעודות הפקדה וכו '. להתגבר על ההלוואות שיש לך? האם תוכל לסכם את איזון ההכנסות וההוצאות שלך בשנה שעברה? יש לכם תוכנית לשנה זו? האם צפיתם את ההכנסות וההוצאות כדי שתוכלו לעקוב כל הזמן אחר התוכניות שלכם? אם לא עשית אף אחד מהאמור לעיל, אינך יוצא דופן. רוב האנשים פועלים על מערכת פנקסי הצ'קים. אם יש כסף, תוציא אותו. אם אין - אופס, מה עושים עכשיו?
אנשים יכולים להרוויח משימוש באותם כלים שבהם משתמשים עסקים לניהול הכספים שלהם. כלים אלה, שאינם מסובכים, מספקים שקט נפשי בהנחייתך כך שתוכל לעשות מה שאתה רוצה לעשות. אם אתה רוצה יותר כסף להשקיע בביטחון כלכלי, האתגר שלך הוא להשיג אותו. אם אתה רוצה להשיג מטרה ועד כה לא הצלחת, נסה להכניס את מערכת ניהול הכספים שלך למתכונת עסקית.
השתמש בכלים הבאים בתוכנית הפיננסית האישית שלך: 1) מאזן, 2) תוכנית תזרים מזומנים ו -3) דף עבודה לתזרימי מזומנים לשמירה על ההוצאה שלך בהתאם לתוכנית תזרים המזומנים שלך.
מאזן מפרט מה אתה הבעלים ומה אתה חייב. ההבדל בין השניים הוא התמונה הכלכלית שלך. אם אתה הבעלים של יותר ממה שאתה חייב, אז יש לך ערך נטו חיובי. אם ההיפך הוא הנכון ואתה חייב יותר מהבעלות שלך, אז יש לך ערך נטו שלילי. אם תבצע מאזן לפחות פעם בשנה, תקבל מושג טוב אם אתה מגדיל בהדרגה את הערך (השווי הנקי) או אם נראה שהוא פוחת מדי שנה. (למידע נוסף, עיין באינטרנט בכתובת www.pncbank.com/personal_finance/0,3810,3784,00.html.)
בטור הבא שלי, אתאר את כל אחד מהכלים הללו ואצביע על כמה משאבים מבוססי אינטרנט בהם תוכל לחבר מידע משלך.
