אתה מארגן את הארונות, הארון והמרתף מדי פעם, אך באיזו תדירות אתה מתזמן זמן כדי לסדר את חייך הכלכליים? למרות החברה הווירטואלית שלנו, עדיין יש כמה מסמכים פיננסיים שעליכם לא רק להיות בידכם, אלא גם להיות מסוגלים לאחזר בקלות במידת הצורך. ג'יל פולק, מומחית לארגון, מציעה את עצתה למערכת נטולת עומס על חמשת מסמכי החובה האלה.
כל מסמך שהונפק על ידי הממשלה/רשמי
זה כולל כרטיסי ביטוח לאומי, תעודות לידה, דרכונים, מסמכי נישואין/פירוק, צוואות, פרישות צבאיות והעתק של רישיון הנהיגה שלך. מסמכים אלה הם מסובכים להחלפה. פולק מציע להשאיר להם ארגז נעילה חסין אש.
כותרות
שמור על כותרת אוטומטית ותיעוד רישום כל עוד אתה הבעלים של הרכב. עבור נכס, יש את הכותרת בהישג יד כאשר אתה הבעלים של הנכס, ובמשך שבע שנים לאחר שנמכר. הדבר נכון גם לגבי ניירת הלוואות נלוות.
פולק מציע לארגן את המסמכים למערכת קבצים שמסווגת באופן רחב, מבוססת צבע. לדוגמה, הכניסו את כל ניירת הרכב לתיקייה כחולה והקדישו קובץ אדום לכל מסמכי הדיור. אם אין לך מקום לארון תיוק מתאים, פולאק אוהב קופסאות תיוק קטנות יותר, יציבות, המסומנות בבירור.
רשומות פרישה/השקעה
יש לשמור את הצהרות IRA ROTH בהישג יד עד שאתה פורש כדי להוכיח ששילמת מס על תרומות. שמור רשומות השקעה כל עוד אתה הבעלים של ניירות הערך, ועוד שבע שנים לאחר שמכרת אותם כדי להוכיח רווחי הון והפסדים.
החזרי מס
שמור אותם במשך שבע שנים, יחד עם כל התיעוד התומך בכל החזר על הקובץ. פולאק מזכיר כי "מס הכנסה עשוי לבקר אותך תוך שלוש שנים אם הוא חושד בטעויות בתום לב; שש שנים אם הוא סבור שאינך מדווח על ההכנסה שלך בכ -25 % לפחות; וזמן בלתי מוגבל אם לא הגשתם החזר או שהגשתם הונאה ”.
אחריות/ערבויות וקבלות רכישת כרטיסים גדולים
לצורכי ביטוח, שמור עותק של הקבלות מרכישות שהגשת תביעה בגין נזק. פולאק מייעץ לשמור על הקבצים ידידותיים למשתמש, כך שלא תתרגל לערימת "להגיש מאוחר יותר". במקום תיקייה בשם "טלוויזיה בעלת מסך שטוח", צור תיקייה רחבה בשם "אלקטרוניקה", שבה תוכל בקלות להגיש ולמצוא את כל הקבלות בקטגוריה זו.
לגבי כל המסמכים הפיננסיים החשובים הללו, פולק מדגיש את החשיבות של "מיקום, מיקום, מיקום". לִשְׁמוֹר אותם במיקום מואר ונגיש בקלות (לא בעליית הגג או במרתף, שם ניירות "צומחים" ועומס נוטה התפשטות). "אם הקבצים נמצאים במקום נוח, אתה נוטה יותר להשתמש בהם ולשמור אותם מסודרים", היא אומרת. טיהר את המסמכים שאינך זקוק להם יותר מדי שנה.
לעוד גמילה amd אִרגוּן עצות, בקר JillPollack.net.
עוד על שמירה על אורח החיים שלך
- דרכים קלות לארגן את התיקים הרפואיים של משפחתך
- 5 טכנולוגיות חובה למשפחות עסוקות
- כיצד לבחור את המתכנן המארגן הנכון
