מִכלָלָה תוכניות החיסכון מגיעות בהרבה סוגים, כולם עם יתרונות שונים. עם כל כך הרבה אפשרויות בחירה, הבחירה הטובה ביותר עבור המשפחה שלך יכולה להיות קשה. כך תוכלו להבין מה הכי טוב עבור המשפחה שלכם.
נניח שיש לך בת בת 12. מה האפשרויות שלך?
מכיוון שיש כל כך הרבה אפשרויות לתוכניות חיסכון במכללות, זה די מסובך. להלן מספר יתרונות וחסרונות, וכן מקורות מידע להשוואה משלך.
529 תוכניות חיסכון
כל מדינה מציעה 529 תוכנית חיסכון משלה, והפרטים משתנים. עם זאת, כולם מספקים כמה יתרונות נפוצים:
- כסף שנחסך בתוכנית 529 יכול לשמש לכל מכללה בארצות הברית.
- החיסכון הוא פטור ממס (הן הפדרלי והן המדינה בקולורדו) כאשר הוא משמש להוצאות מוסמכות, כולל שכר לימוד, עמלות, ספרים, ציוד, חדר ולוח.
- אתה יכול לקבל את כספך בחזרה אם בתך תחליט לא ללמוד במכללה, אך אתה חייב במס על הרווחים ותקבל עונש של 10 אחוז.
חסרונות אפשריים:
- אתה תשלם הוצאות גבוהות יותר מאשר אם היית משקיע את הכסף בעצמך.
- הרווחים עשויים להיחשב כהכנסה בנוסחאות סיוע כספי אם סבא וסבתא הוא התורם.
529 תוכניות לימוד בתשלום מראש
אלה מאפשרים לתורמים לרכוש אשראי שכר לימוד עבור מוטב שצפוי ללמוד באוניברסיטה ציבורית. תוכנית הלימודים העצמאית בתשלום מראש מכסה מוסדות פרטיים. (ראה 52www.independent529plan.com.)
פלוסים של תוכניות לימוד בתשלום מראש כוללות:
- הטבות פטורות ממס אם הן משמשות להוצאות מוסמכות
- הטבות מס במדינה
מינוסים:
- תוכנית זו עשויה להפחית את סכום הסיוע הכספי שניתן.
חשבון חוק העברה אחידה לקטינים (utma)
UTMA מוקם מטעם קטין, שהכנסה חייבת במס מדי שנה. הילד משתלט על הכסף בגיל הרוב (18 או 21). מכיוון שהילד הוא הבעלים של החשבון, יותר מכספים אלה ייספרו לתרומת המשפחה בעת קביעת זכאותו לסיוע כספי.
רוט IRA
ניתן למשוך כסף מחשבונות פרישה פרטניים להוצאות השכלה גבוהה ללא קנס. אם הכסף הושקע ב- IRA של רוט במשך חמש שנים, לא יחויב במס. משיכות ממס הכנסה נחשבות כהכנסה בנוסחאות סיוע כלכלי.
חשבון חיסכון בחינוך coverdell
אתה יכול לתרום עד $ 2,000 לאדם מדי שנה לחשבון Coverdell ולנכות את התרומה מהמיסים שלך. תרומות אלה עשויות לשמש להוצאות חינוך יסודי ותיכון. אתה יכול לתרום הן לתוכנית 529 והן לתוכנית Coverdell, אך יש השלכה אפשרית של מס מתנה אם תורם סכום העולה על 11,000 $ לאדם. ניתן להקים חשבונות עם רוב הברוקרים וחברות קרנות הנאמנות.
הטבות מס נוספות
אם ההכנסה ברוטו המותאמת שהשתנתה לשנת 2004 נמוכה מ -53,000 $ למגיש יחיד או 107,000 $ עבור הגשת נישואין במשותף, תוכל לקחת כמה הקלות מס נוספות:
מלגת HOPE מאפשרת לך לנכות 100 אחוזים מ -1,000 $ הראשונים להוצאות החינוך המוסמכות ו -50 אחוזים מ -500 $ נוספים ממסים פדרליים. אתה יכול להשתמש באשראי זה לשנתיים.
קרדיט הלמידה לכל החיים הוא 20 אחוזים של עד 10,000 $ מהוצאות החינוך המוסמכות. אין הגבלה על מספר השנים בהן תוכל לתבוע את הזיכוי. אינך יכול להחיל את אותן ההוצאות הן למלגת HOPE והן לזיכוי הלמידה לכל החיים.
אם ההכנסה ברוטו המותאמת שהשתנתה היא 65,000 $ או פחות (רווק) או 130,000 $ (הגשה נשואה במשותף), תוכל לנכות עד 4,000 $ (הכנסה ברוטו מותאמת יותר לקבל זיכויים חלקיים). אינך יכול לקחת זיכוי מס זה באותה שנת מס בו אתה לוקח זיכוי מסוג HOPE או Lifetime Learning.
למידע נוסף:
- Roth IRA www.collegeinvest.org (אתר הקולורדו קולג 'אינווסט)
- savingforcollege.com
- collegesavings.org
-
הדרך הטובה ביותר לחסוך לקולג ' מאת ג'וזף הארלי
