זה נורמלי שבני זוג מחזיקים בדעות שונות במגוון נושאים. שתי חולצות החום שאני לפעמים לובשת - ואוהבת - נחשבות בעיני אשתי כמכוערות במיוחד. מכיוון שהיא מספיק אדיבה להצחיק אותי בעניין הזה, ראוי רק שאני לא מבקר בגלוי את מלודרמת הטלוויזיה שהיא בוחרת לצפות בשעה 9 בכל יום חמישי בלילה.
למרות שאנו ממעטים להתווכח על דברים, לפעמים ההבדלים בינינו, במיוחד בנושא הכסף, נאמרים בבירור. וזה כמו שזה אמור להיות, שהרי ההכנסות וההוצאות הן בלב ליבה של כל שותפות, משפחה וגם עסקים.
עם זאת, אני מאמין שישנן חמש סוגיות בסיסיות בהן שני בני הזוג חייבים להיות תואמים. אלה מייצגים את המחדלים והעמלות השכיחים ביותר המובילים לאבל בלתי נתפס עבור זוגות רבים.
1. אם הייתי צריך למות לפני שאני מתעורר
כשיקול ראשון, כל ספק משפחתי חייב לדאוג כלכלית לניצוליו במקרה של מוות בטרם עת, כלומר בן הזוג וכל הצאצאים הקטינים. דרך נפוצה להשיג זאת היא באמצעות פוליסת ביטוח חיים. כאן מתעוררת מחלוקת, שכן קיימת תעשייה המוקדשת למכירת מוצרים הממזערים את יתרונות המוות תוך מיקסום הרווחים למשווקיה.
ללא קשר להיקפי המכירות ההפוכים, אתה רוצה מדיניות טווח הטבות ברמה של 20 או 30 שנה לא יקרה ובלתי מעוטרת, של ערך נקוב מספיק (בדרך כלל לא פחות מעשר מההכנסה השנתית של המבוטח), ממבטח בעל מ.א. הדירוג הטוב ביותר של A+ או A ++. לאחר בחירת החברה והיקף הפוליסה נקבע, אין לבעל ולא לאישה להטיל ספק בחוכמת הוצאות הפרמיה התקופתיות.
2. התשלום המינימלי הוא דרך לאסון
אף כלי אחד לא הוביל לסבל רב יותר למשפחות מכרטיס האשראי. במהלך הדורות האחרונים היא קודמה באופן שהורס כלכלית את המשתמש הלא מתוחכם. אני מאמין שכרטיס אשראי אמור לשרת מטרה אחת: נוחות כאשר לא ניתן להשיג כסף מזומן או צ'ק. הרכישות צריכות להתבצע רק באופן שבו יתרת החשבון משולמת במלואה בכל חודש לפני שניתן לגבות כל ריבית.
על שני בני הזוג לנהל את חייהם לפי חוק זה. אם שניהם לא יכולים לעשות זאת, יש להשמיד את כל כרטיסי האשראי כאשר בני המשפחה יתאימו את חייהם בהתאם.
3. כולם מברכים את הכרכרה חסרת הסוס
למעט האח והבית, הרכב מהווה את הקיבוע החשוב ביותר של האמריקאי הטיפוסי. אף מוצר אחר לא משווק בכוח רב יותר, והרבה יותר מדי אנשים נכנעים לקסם שלו, ומוותרים על חלק ניכר מההכנסה הפנויה.
אני אגיד את זה בבוטות: אף אחד לא צריך לנהוג ברכב שממומן או מושכר. אתה צריך לרכוש את ההובלה שלך 100% במזומן על הקנה, גם אם זה אומר שאתה נוהג בטויוטה קורולה משנת 1984. כל אחד מבני הזוג צריך לאמץ בהתלהבות מושג זה.
במועד מאוחר יותר, כשההון שלך בטוח, ראוי שתוכל לסבול רולס רויס תואמת לגמרי - אבל שוב, נטול כל מימון.
4. חינוך לא הופך אותך לחכם - רק משכיל
יותר מדי דולרים שהולכים ללימוד והוצאות נלוות מבוזבזים. הממסד החינוכי שכנע את האומה שחינוך לאחר תיכון חייב להיראות יוקרתי ולהיות יקר. התוצאה היא שמספר רב של בוגרי מכללות והוריהם נמצאים בזעזוע גדול, חלקם לעולם לא יצאו מחובות. איזה בזבוז!
אני דוגל בקולג 'בזול, כשהשנים הראשונות והשנה בילה במכללה קהילתית, נוסעים מהבית, ובשנים הצעירות והבכירות באוניברסיטה ממלכתית מקומית במחיר סביר. עבור סטודנט בהיר וחרוץ, החינוך המתקבל הוא כארבע שנים בהרווארד. שני בני הזוג צריכים להיות תואמים את העיקרון הזה. המתנה הטובה ביותר שהורה יכול להעניק לצאצא היא ההבטחה שילד לעולם לא יזדקק לפרנס הורה כנוע.
5. אף פעם לא מוקדם מדי לתכנן את העתיד
אמירה חוזרת ונשנית ביותר של אנשים בסוף שנות החמישים ומעלה היא: "אף פעם לא הייתי מגיע לכאן זה בקרוב. " מסיבה זו זוג חכם יתכנן את פרישתו לכל היותר גיל. לא חייב להיות ספק שחשבונות הפנסיה, בין אם הם רשות IRA, 401 (k) או תוכניות פרטיות אחרות, יוקמו ותמומנו החל מימי העבודה הראשונים. בנוסף, המימון צריך להימשך משנה לשנה, כאילו הרווחה העתידית תלויה בנכסים שנצברו - כי אכן כן.
נכון כמובן שהקצאת סכומים משמעותיים לקראת פרישה מפחיתה את מה שיש למותרות הנוכחיות. כאן חיוניות ההחלטה ההדדית, יחד עם מנה בריאה של משמעת. מעל לכל, אף אחד מבני הזוג לא צריך לערער את המאמצים הדרושים כדי להבטיח ששנות הפנסיה יהיו כך תהיה באמת תקופה של שגשוג, נקייה מהדאגות הכלכליות בהן נמצאים רוב האזרחים שָׁקוּעַ. כבר מזמן טענתי שהיתרונות של עושר רק מתעצמים עם השנים החולפות.
הרשה לי לסכם את הדברים: נאמר - ובצדק - סיפוק אישי וכלכלי שביעות הרצון אינה תלויה במידה רבה בכמות ההכנסה שהרוויחה, כמו בדרך בה ההכנסה ההיא משמש. אין להפתיע אף אחד כי שיווק של שירותים ומוצרים הוא כיום התעשייה הנפוצה ביותר בעולם, ומפעילה שיטות יעילות ביותר ליצירת דרישות לסחורות מכל הסוגים. הלחצים החברתיים והפסיכולוגיים המופעלים על לקוחות פוטנציאליים הם יותר ממה שאנשים רבים יכולים לעמוד בפניו.
אם אתה מקווה לשגשג, חשוב להימנע מהדחף לרכוש בחוכמה. עד כמה שאשליות ילדותיות נעימות, הן תמיד מובילות לאכזבה. זכור זאת כל הזמן כאשר אתה מנהל את ענייניך הכספיים.
