תודו - בכל עונת החגים, בזמן שאתם יוצאים לאסוף קישוטים ולזרוק צעצועים חמים, אתם חוששים בחשאי משבע המילים האלה: מה הילדים רוצים לחג המולד?
מתנה שחשובה באמת
חוסך עם
תוכנית 529
תודו - בכל עונת החגים, בזמן שאתם יוצאים לאסוף קישוטים ולזרוק צעצועים חמים, אתם חוששים בחשאי משבע המילים האלה: מה הילדים רוצים לחג המולד?
זה יכול להיות מלחיץ כשהורים, סבים וסבתות, סנדקים, דודות ודודים מתכוונים להתחיל לשאול אותך שאלות על מה לקנות לחגים-במיוחד כשהילדים שלך צעירים. לא נוח לחשוב על הוצאה של כסף של אנשים אחרים וזה יכול להרגיש דביק לכוון אותם לקנות - או לא לקנות - צעצוע מסוים לקטנטנים שלך.
קל יותר לזלזל בהינף יד, ופשוט להגיד "מה שאתה חושב שהם ירצו". אבל אתה יודע מה קורה כשאתה עושה את זה -פתאום אתה עובר על ערימות של מגנה-אריחים ופורבי שהושלכו בסלון כי לא היה לך לב להגיד "לא עוד".
ליצור תוכנית
מה לגבי, במקום החשודים הרגילים כמו גרביים מטושטשים וסוודרים לחג המולד, אתה שוקל לספר לאהובים שלך בעלי כוונה טובה על תוכנית 529?
תוכנית 529 היא חינוך חיסכון תוכנית שנוצרה לצורך תשלום עבור מכללה. 529 בכותרת התוכנית מהווה הנהון לחלק של קוד ההכנסה הפנימית (סעיף 529) המתווה את הקריטריונים הבסיסיים לתכנית. ולמרות שהיא נוצרה על ידי הממשלה הפדרלית, כל תוכנית מנוהלת ברמת המדינה. כיום תוכל לאתר תוכנית 529 בכל 50 המדינות, בנוסף למחוז קולומביה.
מתנה שתמשיך לתת
הרעיון של תוכנית 529 הוא פשוט - שלם על החינוך של מחר בדולרים של היום. לשם כך, יש לך שתי אפשרויות בסיסיות - תוכנית לימודים בתשלום מראש או תוכנית חיסכון.
אתה לא צריך להשקיע אלפי דולרים בתחילה, ואפילו לא מאות דולרים. אתה יכול לפתוח תוכנית ברוב המדינות עם $ 25 בלבד ולהגביר אותן תוך כדי כתיבת צ'ק או לאחר חיוב כספי מהמשכורת שלך (אני מעדיף את האחרון מכיוון ששכחתי לכתוב את הצ'ק).
האם זה ניכוי?
לצרכי מס הכנסה פדרלי, הכנסת כסף לתוכנית 529 לא תוביל לניכוי. הרווחים בתוך תוכנית 529 (כמו גם המשיכות) לא יחויבו במס הכנסה פדרלי כל עוד אתה משתמש במשיכות מההשקעות עבור הוצאות מכללה זכאיות.
לצורכי מס הכנסה ממלכתי, ייתכן שתקבל בונוס - בהתאם למדינה, ייתכן שתהיה זכאי לניכוי בגין תרומה. מדינות מסוימות מאפשרות את הניכוי ללא קשר למקום בו נמצאת התוכנית או בשימוש בה. והחלק הטוב ביותר הוא אתה שיכול להיות זכאי לניכוי גם אם אינך ההורה.
לשם נכנסים אותם הורים, סבים וסבתות, סנדקים ואנשים אחרים. במקום כרטיסי מתנה שאינם בשימוש, אגרות חיסכון שנשכחות במהירות או צעצועים שנרמסים, מדוע שלא תציע תרומה לתוכנית 529? זה win-win בחגים-הילד שלך מקבל דחיפה חיסכון במכללה המחלקה, אתה מקבל קצת סיוע בתשלום עבור חינוך ויקיריך עשויים לקבל ניכוי מס.
אתה יכול אפילו להפוך אותו למסורת שנתית. ברוב המדינות, אין מגבלות הכנסה או הגבלות גיל לתרומות.
התהפכות קלה
ואם סבא מודאג ממה שעלול לקרות אם ילד אחד לא ילך לקולג ' - או יתמזל מזלו להרוויח מלגה מלאה - החדשות הטובות הן שההתגברות היא קלה. אין השלכות מס אם תשנה את המוטב המיועד לחבר אחר במשפחה. ההגדרה של משפחה פתוחה למדי וכוללת לא רק ילדים ואחים, אלא גם הורים, סבא וסבתא, הורים חורגים, אחייניות ואחיינים, מחותנים, בן דוד ראשון-כמו גם בני הזוג בני זוג.
הכספים שבתוכניות חייבים לשמש להוצאות מכללה מתאימות. אלה כוללים את מה שאתה מצפה - שכר לימוד, חדר ולוח, שכר טרחה, ספרים, ציוד וציוד. הוצאות זכאות מכללה כוללות גם את עלות הרכישה של כל טכנולוגיית מחשב, ציוד נלווה ו/או שירותים נלווים כולל גישה לאינטרנט. אם הם משמשים את מוטב התכנית ומשפחתו של המוטב במהלך כל אחת מהשנים המוטב נרשם ללמד זכאי מוֹסָד. די נהדר, נכון?
היזהרו ממגבלות
שימוש בכספים מהתוכנית אינו חותך בהקלות מס אחרות. אתה עדיין יכול לתבוע את ניכוי שכר הלימוד והעמלות, אשראי הזדמנות אמריקאית או אשראי למידה לכל החיים באותה שנה שאתה לוקח חלוקה מתוכנית 529 כל עוד אתה לא דורש את אותן ההוצאות עבור שתיהן יתרונות. במילים אחרות, אין טבילה כפולה.
ישנן כמה מגבלות על השימוש בכספים. הגדול ביותר, כמובן, הוא שאם תמשוך כסף מהתוכנית למטרה שאינה זכאית לקולג ' הוצאות, תחויב במס הכנסה פדרלי ועונש מס פדרלי נוסף של 10 אחוזים רווחים.
המכללה יקרה
על פי מועצת המכללה, שכר הלימוד והעמלות הממוצע במדינה שפורסמו בארבעה? מוסדות השנה הם 8,893 $ בשנת 2013? 14; ממוצע שכר הלימוד ושכר הלימוד המתפרסם לסטודנטים במשרה מלאה במוסדות פרטיים של ארבע שנים הוא 30,094 $ בשנת 2013? 14. הערכות אלה אינן כוללות אפילו חדר ופנסיון. זה רק לילד אחד. למשך שנה אחת.
זה נטל עצום למשפחות. לכן מתנה של השכלה מכלכלית הגיונית. כסף תרם לתוכנית 529 - במיוחד אם התוכנית נוצרה כשהילדים היו ממש קטנים - היא מתנה שתמשיך לתת.
עוד על כספי המשפחה
מה לנכות כאשר אתה מצפה
כיצד ללמד ילדים צעירים ביעילות על כסף
הפרטים הקטנים של תשלום למטפלת שלך
