הכנה לעתידו של ילדכם יכולה להיות מכריעה. מומחה פיננסי חולק את הטעויות הנפוצות ביותר - והשיטות המומלצות - להקמת עמה קרן נאמנות בטוחה לילדך צרכים מיוחדים.
הורים לילדים עם צרכים מיוחדים עשויים שלא לחשוב על הקמת אמון לצרכים מיוחדים בשלב מוקדם של חיי ילדם, כאשר מיקוד לטווח קצר הוא העדיפות. אולם בסופו של דבר חששות לעתיד עלולים לחלחל לחיי היומיום.
"החשש הוא, מה יקרה לילדך כשתלך?" משתף את מייקל, אביו של בן בן 23 תסמונת CHARGE. “אתה מתחיל לחשוב כיצד סביר להניח שילדך עם צרכים מיוחדים יזדקק ליותר כסף לטיפול ו רווחה לטווח ארוך מילדיך האחרים, מכיוון שלא יהיה להם פוטנציאל הרווחים של האחר שלך ילדים. ”
בנוסף, "אתה רוצה לוודא שהם מטופלים כך שיוכלו לנהל חיים מלאים ומאושרים כשאתה אינך, וכדי שהטיפול הארוך שלהם לא יהיה נטל כלכלי על אחיהם שבסופו של דבר ידאג להם ", הוא מוסיף.
"החשש הוא לא רק מי יטפל בילד שלך, אלא האם הוא יוכל להתמודד עם האחריות הכלכלית והאישית של מבוגר שלא יוכל לחיות באופן עצמאי? זה יכול להוביל לדיונים קשים עם אחים ".
ייעוץ מומחה, אל תעשה ואל תעשה
אהרון טרי הוא מומחה לנאמנות ונאמנות וסגן נשיא בבנק הפרטי וולס פארגו. הוא חולק כמה יסודות של תכנון פיננסי לילד עם צרכים מיוחדים.
- אל תשאירו לילדכם רק ירושה גדולה. אמון לצרכים מיוחדים מבטיח שילדך יישאר זכאי להטבות ממשלתיות. בגלל החוקים הקיימים כיום, אנשים עם צרכים מיוחדים עלולים להיות בלתי זכאים להטבות אלה אם הכנסתם או משאביהם הכספיים עולים על סכום מסוים.
- פני לרופא מומחה. טרי אומר שאנשים לעתים קרובות מניחים שעורך הדין לתכנון עזבון יכול לנהל אמון לצרכים מיוחדים. בעוד שחלקם בקיאים, המציאות היא שבעוד כל אחד יכול ליצור אחת, מומחים מקדישים את הקריירה שלהם למעקב אחר תקנות המשתנות כל הזמן.
- האם יש לעורך הדין לתכנון עזבון לעבוד עם מומחה לאמון הצרכים המיוחדים שלך כדי לוודא שכל הנכסים - כגון ביטוח חיים או הטבות פרישה - מתואמים. טרי אומר שזה קריטי לעצב פוליסות ביטוח חיים אשר ישמשו את צרכי משפחתך במקרה שיקרה משהו לשני בני הזוג. פוליסת ביטוח חיים "שנייה למות" נכנסת רק עם מות בן הזוג השני. טרי אומר שזה נהיה נפוץ יותר שמשפחות שיש להן ילד עם צרכים מיוחדים ממנפות את המדיניות הזו.
- תרשום את הדברים בכתב, במקרה שיקרה משהו לשני ההורים. "אם יקרה משהו לשניכם... ואפוטרופוס או נאמן היו נכנסים, רשמו את כל דברים שלדעתך חשובים שאותו אפוטרופוס או נאמן יידע "על הילד שלך עם צרכים מיוחדים, טרי אומר. לדוגמה, אם לילדך יש פחד גבהים, תרצה לייעץ לאפוטרופוס לוודא שהסדרי המגורים העתידיים נמצאים בקומה הראשונה. "אני תמיד ממליץ ל [הורים] לעשות זאת בנוסף לתכנון העיזבון שלהם", אומר טרי. "זה לא משהו שאתה באמת רוצה לדבר עליו, אבל זה חשוב."
הטעויות הנפוצות ביותר?
טרי אומר שהטעות הנפוצה ביותר שהוא רואה היא כאשר זוג לא פיתח תוכנית מקיפה. "לא מקבל את המסמכים הנכונים ואין הגדרת האמון כהלכה כדי לשים לב לנכסים אחרים, כמו ביטוח חיים והטבות פרישה", הוא משתף. "כל אחד יכול לנסח אמון לצרכים מיוחדים, אבל אם אתה לא מבין את החוקים השונים, אתה באמת יכול לבלבל אותו."
לדברי ביל פרייזר, סגן נשיא בכיר בקבוצת אמון הצרכים המיוחדים של בנק SunTrust, יש כאלה שתי טעויות נפוצות שהורים עושים בעת תכנון העתיד הכלכלי של ילדם עם צרכים מיוחדים. פרייזר אומר, "משפחות לרוב אינן חוקרות ומבינות את מכלול הטכניקות הקיימות בעת תכנון לאהובים עם מוגבלויות, מה שיכול לגרום לתכנון לקוי ". הוא גם אומר שההורים בדרך כלל לא מבינים את מספר האנשים שצריכים להיות מעורבים בתכנון תהליך.
לדברי פרייזר, "על ההורים לחפש ולדון בנסיבותיהם עם כמה אנשי מקצוע כדי שיוכלו לעבוד יחד כדי ליצור תוכנית עם הסיכוי הטוב ביותר להשיג המטרות שלהם. "
הוא מציע שאנשי מקצוע אלה כוללים:
- מתכנן פיננסי לתת מענה לצרכי המשפחה כולה - כולל תכנון פרישה להורים - וכיצד להגיע לסכום היעד הדרוש לטיפול בילד בעתיד
- "מתכנן טיפוח חיים" שיכול לעזור למשפחה להבין כמה סכום היעד הזה צריך להיות
- מומחה לביטוח שיספק אפשרויות להתמודדות עם המחסור בין סכום זה ליכולת החיסכון של ההורים
- עו"ד בעל מומחיות בטיפול בקשישים ותכנון צרכים מיוחדים
- ואם המשפחה מנצלת אמון לצרכים מיוחדים, נאמן הבקיא בניהול אמון מסוג זה.
לא עשיר? לא בעיה
אל תחשוב שאתה צריך להיות עשיר כדי להקים אמון יעיל. למעשה, אם קורה משהו להורה, לעתים קרובות ביטוח חיים ייכנס לתוקף ויממן נאמנות.
"בין אם מדובר בנאמנות של מיליון דולר או 250 אלף דולר, כדאי לבצע את המסמכים", אומר טרי, "כדי לוודא שהאדם שיש לו אמון בעל צרכים מיוחדים מוגן מפני טורפים ו היתרונות הממשלתיים שלהם מוגנים ".
עוד על טיפול בילד עם צרכים מיוחדים
אמהות לילדים עם צרכים מיוחדים שוקלות עבודה לעומת נשאר בבית
נשים מתאחדות להביא יוגה לילדים עם צרכים מיוחדים
צרכים מיוחדים כסטנדרט כפול?
