אם אתה שוקל לרכוש נכס ולקחת הלוואה לבית, הגיע הזמן לשקול אם אתה רוצה ללכת עם בנק או משאיל חוץ בנקאי. לשניהם יש יתרונות וחסרונות, זה פשוט עניין של העדפה אישית. קרא את השיקולים שלהלן כדי לסייע בקבלת ההחלטה שלך.
כאשר אתם רוכשים נכס ולוקחים הלוואת דירה בפעם הראשונה, בחירת מוצר משכנתא ומלווה יכולה להיות סיכוי מכריע ביותר. ישנם מלווים רבים בחוץ ולבחון איזה מהם מתאים לך יכולה להיות משימה מאתגרת. המלווה שלך לא רק חייב להיות מסוגל להציע לך סכום הלוואה סביר, אלא גם ריביות נעימות, תנאי הלוואה מתאימים, עמלות נמוכות וגמישות מסוימת. אתה צריך להיות בטוח שהם אמינים ומציעים לך את העסקה הטובה ביותר שאפשר.
תחרות בריאה בין בנקים למלווים חוץ בנקאיים פירושה שכולם שואפים להציע את העסקאות הטובות ביותר כדי שיוכלו לאבטח את העסק שלך. תחרות זו מסייעת גם להניע חדשנות הלוואות ופותחת הזדמנויות למלווים להתמחות במוצרי נישה, שעשויים להגיע שימושי אם אתה לקוח ייחודי (למשל עצמאי) או לוקח הלוואה לרכישת נכס ייחודי (למשל בנייה לְהַלווֹת).
לבנקים וללא בנקים יש את היתרונות והחסרונות שלהם, מה שאומר שההחלטה בסופו של דבר מסתכמת בנסיבות האישיות שלך. ריכזנו להלן כמה נקודות חשיבה, אך אנו מציעים לך לקבל ייעוץ מומחה מתווך משכנתאות או איש מקצוע בתחום הפיננסים לפני שתבחר את הבחירה הסופית שלך.
בנקים
יתרונות
- הבנקים הגדולים עדיין מחזיקים ברוב נתח השוק באוסטרליה, מה שמשקף את המשך הפופולריות שלהם בקרב לווים. ארבעת הבנקים הגדולים הם שמות ביתיים ולווים רבים-במיוחד רוכשי נכסים לראשונה-עשויים להרגיש בטוחים יותר לקחת הלוואה מול מוסדות מבוססים.
- רבים מבצעים את הבנקאות השוטפת שלהם באמצעות הבנקים הגדולים, כך שלמען הפשטות הם עשויים לבחור לקחת הלוואת דירה באמצעות אותו מוסד. (עם זאת, מומלץ ללווים לבדוק את כל האפשרויות, מכיוון שמלווים אחרים עשויים להציע עסקאות טובות יותר.)
- בעוד שהבנקים והבנקים כאחד מוסדרים על ידי רשות ניירות ערך והשקעות באוסטרליה (ASIC), לבנקים יש גם רמה נוספת של רגולציה תחת הרשות הרגולטורית (Prudential Regulatory Regulatory) (אפרא).
חסרונות
- אמנם הלווים עשויים להרגיש בטוחים יותר לקחת הלוואת דירה בבנק גדול מכיוון שהם מאמינים שהם מסוגלים יותר לעמוד במכה, אך למוסדות פיננסיים כה גדולים יכולים להיות חסרונות. לדוגמה, חלק מהלקוחות טוענים כי השירות יכול להיות איטי יותר וייתכן שייקח יותר זמן לעבד יישומים בעת התנהלות מול מוסד בנקאי גדול יותר. מוסדות גדולים יותר עשויים גם להיות לכך שלצוות הבנק יש פחות גמישות וסמכות לקבל החלטות על סמך נסיבותיו של הלווה האישי.
- הבנקים הגדולים החמירו את קריטריוני ההלוואות שלהם כתוצאה מתקופות כלכליות קשות יותר. מוצרי הלוואה רבים דורשים כעת הפקדה גדולה יותר מהלווים כדי להבטיח הלוואה, וייתכן שלחלק מהלווים גם יהיה קשה יותר לקבל אישור הלוואה. לווים רבים שאולי הבטיחו הלוואה בהצלחה בתקופות אופטימיות יותר-כגון עצמאים או בעלי היסטוריית אשראי גרועה-עשויים למצוא את עצמם כעת מסורבים.
מלווים חוץ בנקאיים
יתרונות
- הכנסת מלווים חוץ בנקאיים לנוף הלוואות הבית הייתה ברכה גדולה לרוכשי הנכסים. הם לא רק סייעו להניע תחרות וחדשנות, אלא רבים מציעים גם מגוון גדול של מוצרי הלוואות נישה, שעשויים לספק את הרכישה או הנסיבות הייחודיות שלך.
- לווים הנחשבים לסיכון גבוה יותר, כגון עצמאים ובעלי היסטוריית אשראי ירודה, עשויים להיות מסוגלים לנצל את הגמישות והנכונות הנתפסת של המלווים החוץ-בנקאיים להתייחס לאדם נסיבות.
- חלק מהתומכים אומרים שהגודל הקטן יותר של החוץ-בנקאי אומר שהם יכולים לתת שירות לקוחות מותאם אישית יותר ולהציע תפניות מהירות יותר בבקשות הלוואה.
חסרונות
- אף על פי שהקטן יותר יכול להיות שאינם בנקים הם לעתים קרובות סופר יעילים, זה יכול להיות גם חסרונות. זה יכול להיות שהם פגיעים יותר לתנאים כלכליים לא יציבים-כפי שהוכח במהלך GFC כאשר מספר בנקים חוץ בנקים פרשו מהשוק.
- היו שהציעו כי סיכוי גבוה יותר שמלווים חוץ בנקאיים יעלו את עליית הריבית ללווים, כתוצר לוואי של גודל קטן יותר ופגיעות רבה יותר.
בין אם אתה בוחר בבנק או במלווה חוץ בנקאי, אין תשובה נכונה או לא נכונה-קח את הזמן לשוחח איתו הצוות וחקור היטב את מוצרי ההלוואה המוצעים כדי להבטיח שאתה מקבל את ההחלטה הטובה ביותר עבורו אתה.
עוד עזרה כלכלית
שמור לחופשה הבאה שלך
דרכים פשוטות לחסוך כסף
כיצד ליצור תקציב
