האם המחשבה על עלייה למעשה למגרש של סוכנות נותנת לך את הטלטלות? אתה לא לבד. מכונית היא הרכישה השנייה בגודלה שרוב האנשים יבצעו בחייהם.
תוסיפו לזה את הדימוי הלא נעים של מוכר הרכב המשומש, וזה מספיק כדי לגרום לכל אחד להתקף חרדה. אך האם הדימוי הזה באמת מוצדק? או שמא זה מורשת של תקופה שחלפה?
המציאות היא שרוב האנשים שעובדים בסוכנויות רכב הם בדיוק כמוך-אנשים חרוצים שפשוט מנסים לפרנס את עצמם ואת משפחתם. אין ספק שיש אנשים חסרי מצפון בכל מקצוע, אבל אולי הסיבה שאתה ממש עצבני היא שאתה לא מבין את התהליך. אף אחד לא יכול לנצל אותך אם אתה חמוש בידע. אז מה בדיוק אתה צריך לדעת?
טיפ מהיר: אם אתה מודאג מרוב פניות בדוח האשראי שלך שיפחיתו את ציון האשראי שלך, אל תעשה זאת (לפחות במקרה זה). לשכות האשראי חשבו כעת על דברים כמו רכישת מכוניות ודירות. הם יודעים שאתה מקבל הצעות מחיר מרובות על אותו סוג רכישה, ולכן הם הכניסו דברים כאלה לנוסחאות שלהם. אלה ייחשבו כ"פניות רכות "מכיוון שהם יודעים שאתה לא עומד לצאת למסע הוצאות.
דע היכן אתה עומד
עוד לפני שתדרוך על מגרש סוכנות, קבל את ציון האשראי שלך משלוש לשכות האשראי הגדולות - Experian, Equifax ו- TransUnion. חשוב לקבל את שלושתם מכיוון שלא כל סוכנות תשתמש באותה לשכה, כלומר כאשר סוכנות א 'מפעילה את האשראי שלך, הם עשויים לראות תמונה שונה מזו של סוכנות ב'.
חפש אי דיוקים ותקן אותם לפני שאתה הולך לסוכנות כדי שיהיה לך את הסיכוי הטוב ביותר לקבל את השנה הנמוכה ביותר שיעור אחוזים (אפריל, עלות האשראי לשנה) אפשרי מכיוון שהיסטוריית האשראי שלך היא הגורם היחיד הגדול ביותר בקביעת העלות של אשראי. שים לב שגם הסוכנות תצטרך להפעיל את האשראי שלך בעצמך.
עליך גם לפנות לבנק או לאיגוד האשראי שלך כדי לברר איזו עסקה הם יכולים להעניק לך הלוואה בטווח המחירים שלך. אבל אל תסתמך רק על המילה שלהם. סוכנויות מעבדות הרבה סוגים אלה של חוזים בחודש ויש להם גישה למספר מלווים. עבור רוב האנשים, הסוכנות תנצח את הבנק שלך ואולי אפילו את איגוד האשראי שלך, אז תן גם להם (וכנראה יותר מאחד מהם).
המשא ומתן
כאשר אתה דורש על המגרש, האדם הראשון שאיתו תדבר ברוב הסוכנויות הוא איש המכירות. זה האדם שעוזר לך לבחור את הרכב. אם אתה כמו רוב האנשים, כבר השתמשת במשאבים המקוונים הזמינים כדי לחקור איזה סוג רכב אתה רוצה לפני שתגיע לשם. איש המכירות ייתן לך מושג מה יהיו התשלומים שלך, אך עדיין לא יכול לתת לך משהו מדויק מדי, כך שאם אתה יודע את דירוג האשראי שלך הוא נמוך במיוחד או גבוה במיוחד (או אם אתם מתכננים להציע מקדמה נמוכה או גבוהה מהממוצע), היו מוכנים שהמספר האמיתי יהיה שונה.
ברוב המקרים, לאחר שתבחר את המכונית, איש המכירות יפנה אותך למנהל F&I (כספים וביטוח) שיעזור לך למצוא את המימון הנכון ואפשרויות אחרות. כאן הדברים באמת מתחילים להיחשב.
מנהל F&I יפעיל את האשראי שלך ויגיש את בקשת האשראי שלך למקורות המימון הזמינים שלו כדי לברר מה האפשרויות שלך. סביר להניח שתקבל מספר הצעות מחיר עם מונחים שונים ו- APR ומנהל F&I יציע לך את הטוב ביותר. עם זאת, אינך חייב לקבל את העסקה הראשונה שמנהל F&I מציע לך. אתה יכול להשתמש בכל מידע שמצאת באינטרנט כדי לבקש מחיר נמוך יותר על המכונית ואפילו לבקש אפריל נמוך יותר. רק זכור שיש להם רק שליטה רבה כל כך על ה- APR, וזה עשוי לרדת רק נקודה או שתיים (או בכלל לא אם אתה לקוח בסיכון גבוה).
טיפ מהיר: אל תיקח את העסקה הראשונה שאתה מציע רק כדי לסיים את זה. יש לך את הזכות לקחת את חוזה המכירה שהושלם הביתה ולסקור אותו.
הון עצמי שלילי
אך תהליך המשא ומתן אינו קשור רק למחיר הנמוך ביותר או לאפריל הטוב ביותר. דברים אחרים משחקים בזה גם כן. דבר אחד מאוד ספציפי שעליך להבין אם יש לך טרייד אין הוא הון שלילי.
הון שלילי הוא מה שקורה כשאתה סוחר במכונית שאתה עדיין חייב עליה. סוכנויות רבות יציעו לשלם את החוזה הקיים שלך כאשר אתה מממן איתן רכב. למה? הם משלמים את החוזה הקיים שלך כדי שתוכל להחזיק ברכב שאתה סוחר בו, כך שתהיה להם הזכות החוקית למכור אותו.
אבל אתה הם הולך לשלם את יתרת הנותר, בתוספת ריבית, למלווה החדש. אם תעשה זאת לעתים קרובות, תשלם אלפים, במיוחד אם אתה נוטה להחליף מכוניות כאשר אתה הפוך על התשלומים (אתה חייב יותר ממה שהרכב שווה).
מוצרים לאחר השוק
לאחר שתשלים עם מחיר הרכב, מנהל F&I יעבור על כמה דברים אחרים שאתה יכול לרכוש כדי להגן או אפילו רק לשנות את המכונית שלך. תגובתכם בברך עשויה להיות להפסיק להקשיב, אך אל תעשו זאת. חלק מהמוצרים האלה הם בעלי ערך רב, ובעוד מנהל ה- F&I שלך יכול להציע את המוצרים המתאימים לך, רק אתה באמת יכול לדעת מה הכי טוב.
לדוגמה, מוצר אחד שצרכנים רבים מוצאים שהוא בעל ערך רב הוא GAP. למרות ש- GAP הוא ראשי תיבות שאומרים שהוא עומד במספר דברים, קל להבין אותו כמוצר. ביסודו של דבר, אם קורה משהו בלתי צפוי לרכב שלך והוא מסתכם, GAP משלם את ההפרש ("הפער") בין מה שאתה עדיין חייב ומה חברת הביטוח מוכנה לשלם (וזה יקר במיוחד אם אתה חושב שאתה תהיה הפוך על שלך אוטו). ישנם גם חוזי שירות לרכב שמשלמים עבור תיקונים מחוץ לאחריות, מוצרים המניעים גניבה ועוד.
שמור את האוזניים פתוחות. רבים מהמוצרים הללו הם בעלות נמוכה וניתן לממן אותם יחד עם הרכב (הוספת סנטים בודדים לכמה דולרים לתשלום החודשי שלך). אם אינך בטוח מהו המוצר, שאל שאלות או חפש אותו בסמארטפון שלך.
הטיפ הטוב מכולם - יש לך את הכוח
אם אתה עדיין עצבני לגבי תהליך רכישת הרכב, קח את העצה החשובה הזו של דייויד רוברטסון, הוותיק בתעשיית הרכב ומנכ"ל איגוד אנשי מקצוע בתחום הביטוח והפיננסים (עמותה המחנכת עובדי שירותים פיננסיים בתחום הסוכנות בחוקים ובאתיקה הפדרלית והמדינה הקשורה למימון רכב).
"לכל רוכש מכוניות יש שני מכשירי הגנת הצרכן החזקים ביותר שידועים לאדם", מציין רוברטסון. "אלה הרגליים שלהם. אם עובד הסוכנות אינו מגיב לצרכיך או לשאלותיך, אינו מכיר את מה שמוצע למכירה או מתחמק בעת גילוי תמחור או הגדרת חובות המוכר, פשוט קום ויצא מהמקום זִכָּיוֹן."
עוד על רכישת רכב
8 טיפים לנשים קונות רכב
מימון סוחר רכב 101 - מילון מונחים
עצות לקניית מכוניות לנשים: מה שאתה צריך לדעת לפני שאתה עושה קניות
