האם אתה זקוק להדרכה כלכלית כלשהי? לפני שתקבל את ההחלטות והיעדים הכספיים שלך לשנת 2013, להלן מספר טיפים להנחיית סקירת הכספים האישיים לשנת 2012.
כיוון שעוד שנה מסתיימת תוך מספר שבועות קצרים בלבד, תקופה זו של השנה נוטה להביא התקפות של השתקפות עצמית והחלטות. תן ל- SheKnows להדריך אותך במהלך השלב הקריטי של תהליך ההשתקפות השנתי שלך: סקירה כלכלית של סוף השנה.
- אסוף את הרשומות הכספיות שלך בכל מקום בו אתה שומר אותן
- חבר את סך ההוצאות שלך עבור כל קטגוריה שלך תַקצִיב
שלב 1: התארגנו עם המידע הכספי שלכם
זה יכול להרגיש כמו משימה מרתיעה לארגן את המידע הכספי של השנה כך שתוכל לראות בבירור היכן אתה בדרך ולזהות דפוסי טעויות. למרבה המזל, ככל שאתה מסודר יותר עם הנתונים הפיננסיים שלך כך קל יותר לעקוב אחר לאן הכסף שלך הולך לאורך כל החודשים.
אם אתה משתמש בתוכנת הנהלת חשבונות אישית כמו Mint.com, לעתים קרובות תמצא שהסקירה האישית שלך לסוף השנה נמצאת במרחק לחיצת עכבר. (עם זאת, תוכניות אלה דורשות קלט חרוץ ועקבי על מנת לייצר מגמות משמעותיות.) אם אתה השתמשת בעקביות בתוכנת הנהלת חשבונות אישית, ודא שהיא מתעדכנת ולאחר מכן צור את השנתי סקירה. לעתים קרובות הוא יראה לך לאן הלך הכסף שלך הן מבחינת אחוז מההכנסה שלך והן עד כמה היית מעל או מתחת לתקציב שלך.
חלק מהאנשים משתמשים גם בכלי לניתוח נתונים כמו Microsoft Excel כדי ליצור ולעדכן את התקציבים שלהם. אם זוהי השיטה שלך, ייתכן שידרשו קצת יותר עבודה לעריכת המספרים מכל חודש. כרטיסי האשראי יפיקו לעתים קרובות הצהרה על ההוצאה השנתית שלך, ותצטרך לשלוף את הסיכומים מכל כרטיס שבו השתמשת. (הקפד לכלול חיובי ריבית ושכר טרחה אחרים בסכומים שלך.) למרבה הצער, רוב הבנקים אינם מציעים תכונה זו חשבונות הבדיקה שלהם כך שמשתמשי כרטיס חיוב נאמן זכרו זאת - שלב 1 עשוי לדרוש ניפוי כספים רבים הצהרות.
אם התקליטים מפוזרים, זהו הרמז הראשון שלך - תחשוב על זה יותר כמו שלט ניאון מהבהב - שכנראה שאתה צריך להתארגן לשנת 2013.
- גלה היכן עברת על התקציב שלך
- גלה היכן היית בתקציב שלך
- חשב את ההבדלים כדי לברר לאן הלך הכסף שלך באמת
- דפוסי נקודה
שלב 2: ערוך השוואות ומצא תבניות
זהו השלב שבו חטאי העבר שלך יחזרו לרדוף אותך, אך זהו השלב החשוב ביותר מכיוון שהוא מציג את המציאות האמיתית של מצבך הכלכלי על בסיס יומיומי. האם הקצאת ל- Starbucks 50 $ לחודש רק כדי לגלות שהוצאת בממוצע 100 $ לחודש? זה מסתכם בהוצאות בלתי מתוכננות לשנה $ 600 בשנה! הנקודה כאן היא לא שזה רע או לא נכון ליהנות מאטה יומית, אלא שחשוב לדעת לאן הכסף שלך הולך. כאשר אתה מזהה דוגמאות, למשל, שבהן אתה ממשיך לזלזל בעקרון בתקציב שלך, זה מקל הרבה יותר על התאמת קטגוריות אחרות בהתאם. ואם אתה מוצא את עצמך לחוץ באופן כללי בנוגע לכסף, שלב זה יעזור להפנות אותך בכיוון הנכון למציאת שלום עם עניינים פיננסיים באמצעות שליטה ומודעות גדולים יותר.
שלב 3: התאם את התקציב לשנת 2013
- התאם את הקטגוריות בהתאם להרגלי ההוצאה האמיתיים
- בצע הפחתות גדולות יותר, הכוללות, בחשבון את ההוצאה היתרה של 2012
- הוסף קטגוריות חדשות והפריש הכנסה חודשית לפי הצורך
לאחר שתבצע השוואות ותבחין בדפוסי הרגלי ההוצאה שלך לשנת 2012, תוכל להתאים את התקציב שלך לשנת 2013. זה יכול להיות שאתה צריך לצמצם את ההוצאה הכוללת שלך כדי לפצות על הוצאה מוגזמת בשנת 2012. או שזה רק אומר שאתה צריך להעביר כסף מקטגוריות מסוימות לאחרים כדי להתאים את המציאות של התמונה הכלכלית היומית שלך למה שיש על הנייר.
כמו כן, תוכל להתאים את התקציב לשנת 2013 כך שיכלול את כל היעדים שיש לך לשנה הקרובה. הוסף קטגוריות כמו "קצבת נופש" או "התפרצויות" והפריש הכנסה חודשית כך שאתה מוכן להוציא כסף על פריטים בכרטיסים גדולים. בדרך זו אתה עדיין יכול להוציא כסף על דברים שאתה רוצה, אך אתה שומר על השליטה על המקום שממנו מגיע הכסף - זה מונע ממך להרגיש לחוץ או עיוור ברכישות.
מאחלת לכולם שנה טובה ובטוחה!
קרא עוד על תכנון פיננסי
חשבונות פיננסיים צריכים להיות לכל ילד
קרן פנסיה לעומת קרן מכללות - תכנון לעתיד
כרטיסי האשראי הטובים ביותר לתגמול
