מי רוצה להיות מיליונר? התשובה הסופית שלך יכולה להיות הילד שלך, אם הוא תלמיד כיתה ו 'שאפתני שפותח IRA. ככה זה עובד.
מי רוצה להיות מיליונר?
אם לאחד או יותר מילדיך יש מסלול נייר, תינוק יושב, מכסח חצרות או מבצע עבורך מטלות כלשהן לייצר הכנסה משתכרת שניתן לתעד, יש להם הזדמנות להשקעה שהם לא צריכים חבל הצלה כדי לברר זאת על אודות. על ידי הכנסת הכסף שהם מרוויחים ל- IRA דחיית מס-או IRA מסורתית או IRA רוט חדשה-הילדים שלך יכולים להיות מיליונרים עד שהם מגיעים לגיל הפנסיה. והכל בלי לענות אפילו על שאלה אחת לרגיס.
החלק הטוב ביותר הוא שההשקעה המקורית שלהם תהיה קצת יותר מ -9,000 דולר. הנה המתמטיקה:
בגיל 11 אתה פותח חשבון IRA מטעמם וילדך מכניס 250 דולר בשנה זו. בשנה שלאחר מכן הילד תורם 500 $, בשנה שלאחר מכן 750 $ וכן הלאה, ומגדיל את התרומה ב- 250 $ לשנה עד גיל 18. לאחר מכן נניח כי הילד מעולם לא תורם תרומה נוספת לאחר גיל 18. אם הכסף ב- IRA מרוויח 10 אחוזים בשנה (תשואה היפותטית), החשבון יכול להגיע ליותר ממיליון דולר עד גיל 65, בהנחה שאין משיכות בדרך.
אם תרחיש זה אינו מרשים אותך, שקול מה קורה למשקיע IRA טיפוסי יותר. זה מתחיל לחסוך בגיל 26 ומכניס 2,000 דולר בשנה ל- IRA במשך ארבעים שנה, שוב מרוויח 10 אחוזים בשנה (תשואה היפותטית) ולא מבצע משיכות. גם לאחר שתרם 80 אלף דולר במשך ארבעה עשורים, משקיע זה עשוי להסתיים בכ- 885 אלף דולר בלבד, כ -125 אלף דולר פחות מאותו ילד בן 11 שתרם פחות מעשירית.
כוח ההרכב
זהו כוחה של תרכובת דחיית מס בפעולה. מכיוון שכסף ברשות ה- IRA אינו כפוף למס הכנסה שוטף, לכסף יש את ההזדמנות לצבור מהר יותר מאשר היה בחשבון החייב במס רגיל שמרוויח את אותה התשואה. דוגמה זו גם ממחישה מדוע חשוב להתחיל לחסוך לפנסיה מוקדם ככל האפשר. גם אם ילדכם בן יותר מ -11, הזמן הטוב ביותר להתחיל לחסוך הוא כעת, והסכום לחסכון הוא כמה שאתם יכולים להרשות לעצמכם, והם יכולים להרוויח.
אבל האם זה חוקי? האם עלי להגיש החזר מס?
חוקי שילד בן 11 יפתח ותורם ל- IRA. כל אחד מתחת לגיל 70-1/2 עם הכנסה משתכרת יכול לתרום עד 2,000 $ או 100 אחוז מההכנסה מהשכר, לפי הנמוך מביניהם.
והילדים שלכם יכולים לבחור בין IRA מסורתית, שכנראה תהיה ניכוי מס במקרה שלהם, לבין רוטה IRA, המציעה משיכות פטורות ממס, בכפוף למגבלות מסוימות.
ישנם כמה מתכננים פיננסיים שמזהירים מה בעצם יכול להיחשב כ"הכנסה משתכרת ". מסלול נייר או בייביסיטר בהחלט מתאימים. אבל האם לסדר את המיטה שלך? אם יש לך שאלות לגבי אזורים אפורים, כגון מטלות בית, אנא פנה ליועץ המס שלך.
יועצי המס חלוקים בשאלה האם עליך להגיש החזר מס או לא. חלק חושבים שזה דבר שקל לעשות וזה קובע שהכסף הוא הכנסה משכורת. אחרים אומרים, למה לטרוח? מבחינה חוקית, אינך צריך להגיש החזר כל עוד הילד הרוויח פחות מ -4,300 דולר. אם יש להם שילוב של הכנסה שאינה מרוויחה והכנסה משתכרת (כלומר דיבידנדים, רווחי הון או ריבית) - אנא פנה ליועץ מס, אך מכיוון שיש כמה כללים מיוחדים שעשויים לחול.
איך לגרום לילדים שלך לחסוך
כמובן שיש בעיה פוטנציאלית בסיפור שלנו על הילד ההיפותטי בן ה -11. אתה די יכול להניח שהסיכוי לגרום למישהו צעיר לקחת את הכסף שהרוויח ולהכניס אותו לרשות IRA קרוב לבלתי אפשרי. אבל יש גם דרך להתמודד עם זה. רק הבטיח לילדים שלך שתתאים לכל דולר שהם מכניסים ל- IRA. בדרך זו, הכנסתו המרוויחה של הילד היא כניסה חופשית לרשות ה- IRA, ובזכות נדיבותך הם אינם מקצרים כל הוצאה.
כמה הילדים שלכם יכולים לצבור אם הם ימשיכו לתרום אחרי שהגיעו לגיל 18? אם הם ממשיכים לתרום ומכניסים 2,000 דולר לשנה מגיל 14 עד גיל 65 וממשיכים להרוויח 10 אחוזים בשנה (א תשואה היפותטית) ללא משיכות, הם עשויים לקבל 2.75 מיליון דולר בפנסיה, מהשקעה לכל החיים של קצת יותר $100,000. האם באמת ניתן לעשות זאת? זה יכול. וזו התשובה הסופית שלנו.
