זה נפוץ מאוד בימים אלה לשמוע שיחת ארוחת ערב שמתחילה במילים "כשאני פורש..." ולאחריהן לעתים קרובות מילים כמו "נסיעות, גולף וקרוואנים". עם אוכלוסיית ארצות הברית מעל גיל 65 המונה כיום 36.3 מיליון וצפויה לגדול ל-55 מיליון עד שנת 2020, פרישה תהיה נושא פופולרי יותר ויותר.
אבל האם אתה מוכן לפרוש? גם אם לא עשית כלום עד עכשיו, תכנון קפדני ב-5 השנים שלפני מועד הפרישה המתוכנן יכול לתת לך ביטחון ושקט נפשי. הנה איך להתחיל.
הפעל את המספרים
הדבר הראשון שעליך לעשות הוא לבדוק עם המעסיק שלך מה באמת תהיה ההכנסה שלך מהפנסיה. לרוב החברות יש אחת משתי תוכניות פנסיה שונות. הנפוצה ביותר הייתה מערכת תכנית הטבה מוגדרת המבטיחה למשתתף הטבה חודשית ספציפית בעת פרישה ויצוין כסכום דולר מדויק או מחושב באמצעות נוסחה המתחשבת בשכר המשתתף שֵׁרוּת.
לאחרונה, חברות נעות לקראת תוכנית תרומה מוגדרת בצורה של חשבון אישי לכל משתתף. ההטבות מבוססות על הסכום שהורם ומושפעות גם מהכנסות, הוצאות, רווחים והפסדים.
כמה דוגמאות לתוכניות תרומה מוגדרות כוללות תוכניות 401(K), תוכניות 403(ב), תוכניות בעלות על מניות עובדים ותוכניות חלוקת רווחים. מכיוון שהן ניידות וזוזות איתך אם תחליף את מקום העבודה שלך, תוכניות תרומה מוגדרות הופכות פופולריות יותר. החיסרון של אלה הוא שקשה יותר לממן אותם בשלב מאוחר יותר בחיים, וכיוון שאתה אחראי על ביצוע ההשקעה, היא מסוכנת יותר עבור הפרט. בדוק עכשיו כדי לראות מה יש לך בעבודה שלך.
שנית, קרא את הצהרת הביטוח הלאומי שלך (טופס 7005 צריך להישלח אליך בדואר 3 חודשים לפני יום ההולדת שלך בכל שנה) כדי לראות אילו הטבות אתה זכאי לקבל ולבצע צ'ק-אין ב-Medicare ובריאות ממשלתית אחרת תוכניות.
אם תבחר שלא להתחיל לקבל קצבאות לביטוח לאומי בגיל 65, תצטרך להירשם Medicare במהלך תקופת ההרשמה הראשונית שהיא 3 חודשים לפני יום הולדתך ה-65 ו-4 חודשים לאחר. זכור כי הגיל לקבלת קצבאות מלאות של ביטוח לאומי יעלה בשנים הקרובות וייתכן שתצטרך לבצע שינויים בהתאם לעידנים החדשים הללו. שוב, בדוק עם המשרד המקומי שלך או www.ssa.gov.
לבסוף, החליטו כמה תזדקקו לפרישה כדי להקל על אורח החיים שבחרת. אם אתה מתכנן להישאר בבית הנוכחי שלך ואין לך משכנתא או תחביבים יקרים, 70 אחוז מההכנסה שלך לפני פרישה אמורים להיות מספיקים כדי לשמור על אורח החיים הנוכחי שלך. עם זאת, אם אתה מתכנן לנסוע כל הזמן או שיש לך הרבה חובות, אתה עשוי לדרוש 110 אחוז מההכנסה שלך לפני פרישה. זה חכם להעריך מראש כמה תצטרך.
דבר על זה
עכשיו כשאתה יודע כמה יהיה לך וכמה תצטרך לפרוש, אולי תרצה לדבר עם מתכנן פיננסי. בחר אחד בזהירות על ידי שאלת אחרים על מי הם ממליצים וראיין אותם עד שתמצא אחד שעונה על הצרכים שלך. על ידי כניסה למערכת היחסים הזו עם היעדים שלך (והמספרים האמיתיים) בידך, תוכל לבחור את המוצרים הנכונים שיענו על הצרכים שלך. אל תפחד לשאול שאלות ולהיות ספציפי - אלה החיים שלך והכסף שלך, יש לך זכות להיות אחראי.
שנית, חשוב על עניינים משפטיים. יש כמה מסמכים שכל אחד צריך להיות כולל צוואה או נאמנות, ייפוי כוח רפואי (המכונה גם צוואה מחיה או הוראת בריאות מתקדמת) ויפוי כוח מתמשך לכספים. מסמכים אלה יסייעו בהגנה על הנכסים שלך ושימורם ויסייעו לאנשי מקצוע בתחום הבריאות במצב חירום. בדוק עם עורך דין ועם הרופא שלך כדי לקבוע את המסמכים המתאימים לך.
שלישית, דברו עם ילדיכם וקרובי משפחה אחרים על תוכניותיכם העתידיות והודיעו להם מה השגתם. אנשים צעירים יותר עשויים למצוא את השיחה הזו קשה, אבל במחקר שנערך לאחרונה, אנשים מבוגרים הרגישו טוב יותר לאחר שהוציאו דברים החוצה. במקרה חירום, הזמן המושקע בדיון ברצונותיך ובתוכניות שלך יהיה יקר מפז. הקדשת זמן לתיעוד ההיסטוריה הרפואית, הנכסים וההתחייבויות שלך יכול גם לספק שקט נפשי.
משימות אלה עשויות להיראות מכריעות אם אתה חושב עליהן כמכלול, אך אם תפרט אותן, ניתן לבצע אותן, וגם אם לא תסיים את כולן, אלה שביצעת יועילו. אף פעם לא מאוחר מדי לצאת קדימה.
