בעולם שאנו חיים, אף אחד לא גדל להיות בעל ידע כלכלי ללא הדרכה לאורך הדרך. מספר הצעירים הנאבקים להסתדר מעיד על כך שאנשים רבים מגיעים לבגרות ללא יכולת לדאוג לעצמם. למרבה הצער, אין דבר שרוב הצעירים נתקלים בו בחיים שמכין אותם לשרוד כלכלית בעולם הזה. כל מה שהאמריקאים יודעים על הטיפול בדולרים שלהם לא הגיע מבית הספר. זה מובן, כמובן, ולו רק בגלל שהמורה הטיפוסי בכיתה מבולבל באותה מידה על ידי עולם הכסף. כמו כן, אין מידע שניתן להפיק מהתקשורת ומהפרסום התומך בה. אותן שנים מכוננות, שבהן הילד הממוצע מבלה 28 שעות שבועיות מול מסך הטלוויזיה, מועילות מעט יותר מאשר להטמיע טעם לפופ-טארטים, פחזניות קקאו, מוזיקת היפ-הופ, מכנסי ג'ינס של מעצבים וחיקוי של מפורסמים.
אני משוכנע שייעוץ פיננסי חייב להגיע מההורה. אם אינך מטפח את צאצאיך להרגלים תקינים של חסכון והבחנה, יש סבירות שהם יטעו במהלך החיים ללא תחושת ערכים כספיים. זה מתכון לאסון אישי. ברצוני להציע את ההצעות הבאות כיצד להטמיע תחושת אחריות פיסקלית בילדים שלך.
1. בראש ובראשונה, להתחיל מוקדם
אין אמת מדויקת יותר מהפתגם העתיק: ככל שהענף כפוף, כך גדל העץ. ברגע שהצאצאים שלכם מפתחים מודעות למה שקורה סביבם, הם זכאים להדרכה והדרכה על המציאות של העולם הפיננסי. יש להודות, הגישה לילד בן הארבע שלך תהיה שונה בהרבה מאשר לנער שלך. עם זאת, אם יוצגו כראוי, שניהם ירכשו מיומנויות שילוו אותם לאורך כל החיים.
2. מתכוון למה שאתה אומר
בין אם אתם מאמינים או לא, הילדים שלכם באמת שמים לב למה שאתם אומרים ועושים. כסמכות הראשונה המופיעה בדרך כלל, הורה הופך למודל שעליו הילד מתקבע. עם זאת, חשוב להבין שהייעוץ שלך חייב להיות עקבי כדי להפיק את הלקחים. אם הודעות סותרות, הן יתקבלו כאותות מעורבים. אם, למשל, הורים מכריזים על החשיבות של חיים במסגרת האמצעים הכלכליים שלהם ובו זמנית לחובות את עצמם באמצעות רכישות שהם לא יכולים להרשות לעצמם, זה לא יישאר ללא גילוי על ידי הילדים ולא יגרום להם להמשיך להרגלים של חִסָכוֹן. הדרך היחידה שבה ניתן להעביר ערכים פיננסיים תקינים מדור לדור היא על ידי תוכנית שיטתית ומתמשכת המחזקת ערכים אלו. רק באמצעות מצוות ודוגמה יוטמעו הרגלים בריאים.
3. אל תעודדו מטרות בלתי מושגות
הורים בעלי כוונות טובות, שדוחקים בילדיהם לעשות זאת לכוון לכוכבים תוך התעלמות מהמציאות, אל תעשה להם שירות. אחת הדוגמאות האופייניות היא העידוד שניתן ללמוד באוניברסיטה יוקרתית כאשר כספים משפחתיים אינם זמינים. במהלך השנים האחרונות שלחתי מכתבים רבים מאלה יְלָדִים, עצמן כבר בשלבי הורות ועמוקים מדי בעשרות אלפי דולרים בהלוואות סטודנטים שלא שולמו. ברוב המקרים, התוכניות הגרנדיוזיות שדמיינו מעולם לא התממשו. כל תוספת ברק שבית ספר במחיר גבוה נועד להעניק לעתים קרובות מתגלה כהזוי. מוסדות חינוך במחירים סבירים זמינים ומתאימים לכל הדעות. הנקודה שאני רוצה להדגיש היא שמטרות מציאותיות וניתנות להשגה, תוך התחשבות ביכולות ובמגבלות הטבועות של כל צאצא, חייבות להיות הבסיס שעליו ניתנת ההדרכה. למרות הגישה הרווחת בחברה המודרנית שכל אחד ניחן להשיג בכל רמה, ההורה החכם יכיר במציאות ויבקש לייעץ לילד בהתאם.
4. אל תנסה לכוון את ההוצאה לפי שיקול דעת של ילדך
אם ילד רוצה ללמוד על כסף, הוא או היא חייבים לחוש קשר משמעותי אליו. למרות שזו אחריותם של ההורים לייעץ לצאצאיהם לגבי הוצאות וחיסכון נבונות, אסור להם להכתיב כיצד בני הנוער יתמודדו עם הרווחים שלהם. ההחלטה על האופן שבו יש לבזבז את הכסף המתקבל - או לאסוף אותו, אם זו הבחירה - היא של המקבל. והכי חשוב, אל תבוא לעזרה בדרך כלל. כאשר נעשות טעויות, ההשלכות הן החלק החשוב ביותר בתהליך הלמידה. ניהול כספים הוא אתגר לכל החיים, וככל שמתנסים מוקדם יותר, כך ייטב.
5. אל תילחם נגד הטבע האנושי
במשך הזמן ראיתי הרבה התנהגות מוזרה שהתעלמה מהטבע האנושי. אחד המקרים המוזרים יותר נגע לצעירה עצובה, שבמשך שנים רבות קיבלה שוב ושוב הדרכה מאביה העשיר כיצד לאזן את פנקס הצ'קים שלה. היא נהגה להנפיק צ'קים בכל עת שבחרה. כאשר יתרת החשבון ירדה מתחת לאפס, הבנק התקשר לאביה שהפקיד עוד כסף בחשבון. איכשהו אביה מעולם לא הבין שמפגשי ההדרכה שלו מתעלמים מהטבע האנושי; ליתרת פנקס הצ'קים לא הייתה כל משמעות עבורה. מה מטרת התצפית הזו? זה להדגיש את חשיבות המודעות של ההורים למה שחשוב לצאצאיהם. הטבע האנושי מכתיב שלכל הפעולות יש למעשה משמעות.
