כמו רובנו, תוכנית הלימודים שלי בבית הספר לא כללה את היסודות של תקציב, תכנון פיננסי, והשקעה - למעט השיעור ההוא על איך למלא צ'ק נייר, שנדחס בין איך לתפור כרית ואיך לקרוא מתכון. גם אני לא עיצבתי את מושגי האוריינות הפיננסית האלה בבית - זו פונקציה של לגדול ב בית חד הורי שגרד משכורת למשכורת ולא שיקוף של ההורות של אמא שלי.
ביחד, זה אומר שאני מעולם לא למדו היסודות של אוריינות פיננסית - בוודאי לא תכנון פיננסי והשקעה. כתוצאה מכך, כמבוגר, למרות המאמצים הטובים ביותר שלי ללמוד עכשיו, אני תמיד מרגיש שאני משחק תופסת. זו לא הרגשה נעימה, במיוחד מכיוון שעכשיו אני זה שמנהל את משק הבית החד-הורית ותפקידי ללמד את הילדים שלי.
אני רוצה טוב יותר עבור הילדים שלי. אני רוצה שהם ייכנסו לחדר עם יועץ פיננסי וירגישו בנוח להביע את דעתם. אני רוצה שהם יהיו משקיעים בטוחים שעושים בחירות על סמך תכנון מכוון והתחשבות. אני רוצה שהם ילמדו את כל הדברים שאני לא. (אם דוח המגמה של אינסטגרם לשנת 2023, שציין כי "אוריינות פיננסית היא מיומנות בראש סדר העדיפויות של הדור Z" היא כל אינדיקציה, גם הם רוצים טוב יותר.)
לרצות טוב יותר קל לומר מאשר לעשות. יש לי עסק עם טווינים שעדיין מאמינים במעורפל שכרטיסי אשראי הם פיסות פלסטיק קסומות שגורמות לדברים שאתה רוצה פשוט להופיע. למרבה המזל, לדברי מומחה פיננסי
ג'ן המפיל, "זה אף פעם לא מאוחר מדי. הרבה מבוגרים מעולם לא דיברו על ההורים שלהם כֶּסֶף, ימין?" ב שיחה עם NPR, המפיל עודד הורים להתחיל לדבר על כסף עם ילדיהם גם אם הם עצמם לא לגמרי נוחים או בטוחים בנושא. "עצם הדיבור על זה מביא לביטחון עצמי".לדבר על זה זו בהחלט התחלה מצוינת, אבל זו רק זאת - התחלה. השנה, אני מחויב ללמד את הילדים שלי על אוריינות פיננסית, והנה איך.
נותן להם הזדמנויות להרוויח כסף
במאמר עבור אַבהִי, ד"ר מתיו פגירסקי, נוירופסיכולוג ופסיכולוג מוסמך של בית הספר של מדינת ניו יורק, ציין כי "מחקרים מראים שילדים שמקבלים קצבה מתוחכמים יותר לגבי כסף מאלה שמקבלים לא."
לשלם לילדים שלי כדי לעזור בבית לא ממש מתאים לי. יש משהו קצת לא נוח ברעיון לשלם לילדים שלי כדי לעזור בבית. כולנו בתא המשפחתי הזה וכולנו צריכים להשתלב. עם זאת, אני אוהב את הרעיון של יצירת אחריות והבנת הקשר בין מאמץ להכנסה. והאמת היא, רוב האנשים, כולל ילדים, מעריכים כסף בצורה שונה כשהם מרוויחים אותו.
עבורי, אפשרות טובה יותר היא גישה היברידית. בגרסה הזו, לציונים שלי יש כמה מטלות שהם אחראים עליהן כי הם חלק מהמשפחה, ואחרות שעם השלמתם יזכו אותם בקצבה.
ללמד את היסודות של חיסכון ותקציב באמצעות הגדרת יעדים
ברגע שיש כסף ביד, אבן הבניין הבאה לקראת אוריינות פיננסית היא ללמוד כיצד לחסוך ולתקצב.
"הצלה מלמדת משמעת וסיפוק מעוכב", אמר סם אקס רניק, יוצר שותף של סמי ראביט, יוזמת אופי ואוריינות פיננסית לילדים. יועץ פורבס. "חיסכון מלמד הצבת יעדים ותכנון. חיסכון בלחצים בהכנה. חיסכון בונה ביטחון ועצמאות".
אחת הדרכים ללמד ילדים על חיסכון היא לעזור להם לזהות יעד חיסכון. עבור הבן שלי, למשל, זו מערכת משחקים חדשה. הרעיון הוא שבכל שבוע הוא יעביר חלק מהקצבה שלו כדי לחסוך למערכת המשחקים הזו.
עם גישה זו, ילדים זוכים לחוות את "לנצח"להגיע למטרה שלהם.
לחנך אותם על יסודות ההשקעה
השתכרות, חיסכון ותקצוב הם ללא ספק מושגים חשובים הקשורים לאוריינות פיננסית, אבל המבחן האמיתי של אוריינות פיננסית הוא השקעה - וכאן אני תמיד מרגיש מעט מֵאָחוֹר. הבנה כיצד, מתי ומדוע להשקיע; הבנת אוצר המילים הקשור להשקעה; והבנת חישוב הסיכון-תועלת הם העקרונות האמיתיים של אוריינות פיננסית אמיתית, והן מפתחות לבניית בריאות פיננסית לטווח ארוך.
הדרך הטובה ביותר ללמוד על השקעות היא להשקיע - לראות את התהליך ולהשתתף בו. Investopedia מעודד הורים לפתוח חשבונות משמורת בברוקרים כמו צ'רלס שוואב. לילדים, "אין כמו ניסיון ממקור ראשון כדי ללמד אותם על התנודתיות של השקעות שונות ועל הצורך בהשקפה ארוכת טווח."
להעניק להם ניסיון מעשי בכרטיסי אשראי
שום שיחה על אוריינות פיננסית אינה שלמה ללא דיון על כרטיסי אשראי וכרטיסי אשראי. ללא קשר למחשבותיך על כרטיסי אשראי לעומת מזומן, אין ספק שהילדים שלנו יצטרכו כדי להבין כיצד להשתמש בכרטיס אשראי, כיצד לבנות אשראי, וכיצד אשראי גרוע יכול להשפיע עליך עתיד.
"חשוב ללמד את הילדים שלך על אשראי בשלב מוקדם, כי הקמת אשראי טוב לוקח זמן", אמרה ארין מקקלן, ראש תחום מוצרי פיקדונות לצרכן בבנק אוף אמריקה. ממש פשוט. "בניית אשראי מגיל צעיר באמצעות הרגלים אחראיים יכולה לעזור לסלול את הדרך לרכישות גדולות ולחיים רגעים, שכן האשראי משפיע על הסדרי החיים העתידיים, על היכולת לרכוש מכונית ואפילו על תעסוקה הזדמנויות."
בדומה להשקעה, הדרך הטובה ביותר ללמד ילדים על אשראי היא באמצעות ניסיון בחיים האמיתיים. הבנק שלי מציע כרטיס אשראי לילדים, שבו אני יכול לשים כסף ולפקח על הסכום שיוצא. (הטבה צדדית: אני יכול לשלם להם את הקצבה שלהם דרך הבנק לעומת הצורך למצוא מזומן מדי שבוע.) אפשרות נוספת היא להעביר להם כרטיס מראש משלהם דרך אור ירוק.
כל יום הוא הזדמנות להתחיל משהו חדש. עם זאת, תחילת השנה הקלנדרית היא אבן דרך קלה ליישום חשיבה פיננסית חדשה. זהו נקודת ציון בלתי נשכחת שממנה ניתן לסמן התקדמות, וזה חשוב - במיוחד כאשר ציון דרך זה יכול לעזור לילדים שלי לנהל חיים יציבים יותר מבחינה כלכלית.
מכיוון שהאמת היא, ללא קשר לאן החיים לוקחים אותם, הם יהיו בטוחים יותר אם הם נוסעים על בסיס שנבנה עם הבנה חזקה של אוריינות פיננסית.
