אמהות ריבוי משימות תלויות בטכנולוגיה כדי לארגן ולנהל יומנים, רשימות מכולת ואפילו מחזורי שינה, מכיוון אפליקציות קיימים כדי להקל על החיים. למה צריך לנהל כֶּסֶף או להשקיע את זה אחרת? בני דור המילניום הם הדור הכי פחות אמון בוול סטריט. בני 20 ו-30 טיפוסיים פונים לטכנולוגיה לייעוץ השקעות קודם כל לפני שהם שואלים יועצים פיננסיים אנושיים. מחקר של אוניברסיטת הרווארד מראה שרק 26% מבני המילניום מחזיקים במניות ופרופיל ההשקעות שלהם נראה יותר כמו של פנסיונר.
הבעיה היא שלמשחק בטוח מדי יש סיכונים משלו. שוק המניות זינק ביותר מ-200% במהלך שש השנים האחרונות. זה אומר שהערך של $5,000 במזומן שהכנסת לשוק המניות במרץ 2009 יהיה שווה לפחות $18,000 כרגע. זה מספיק כדי להתחיל חשבון שכר לימוד במכללה.
לכל אמא עסוקה שאני מכירה יש שלושה עד ארבעה חשבונות מדיה חברתית וכולם חולקים בנדיבות מידע רב ערך, אפילו על כסף: איך לחסוך אותו, איך להוציא אותו ואפילו להשקיע אותו. כלי מדיה חברתית כגון Facebook ו-Tip'd Off מאפשרים לנו לחלוק טיפים להשקעה עם עוד יותר חברים וזרים. אבל האם חבריך בפייסבוק הם באמת המקור הטוב ביותר שלך לעצות השקעות רציניות? האם אתה רוצה להפקיד בידיהם את תכנון הפרישה שלך?
הכירו את הרובו-יועץ
אולי שמעתם את המונח רובו-יועצים. זה למעשה לא ייעוץ אישי ולכן אין יועצים מאחורי הווילון. אפליקציות כמו RobinHood, SigFig ו-FutureAdvisor מקלות עליך לקבל גישה לתיקי מניות ממוחשבים ולהשקיע כמעט בחינם. כאשר אתה הולך לאחד מהאתרים האלה, תישאל חמש עד 10 שאלות כדי לבסס את הפרופיל שלך, בעיקר שאלות לגבי מידת הסיכון שאתה רוצה לקחת עם הכסף שלך. הרובוטים עושים את העבודה כדי למצוא דרך מוצעת לגוון ולהשקיע את החסכונות שלך, בעיקר במניות. אם אתה מרגיש בנוח לתת לרובוטים להשקיע באופן שוטף, שבי ותן לתוכנה לאזן מחדש ולבצע התאמות באופן אוטומטי.
השוואת אפשרויות ייעוץ רובו, זכור:
בחירות השקעה. כמה יועצי רובו מגבילים אותך למבחר קטן של תעודות סל בעוד שאחרים שיתפו פעולה עם מספר קבוצות קרנות נאמנות כדי לספק יקום רחב יותר של אפשרויות.
שירותי השקעות מלאים. השירותים המוצעים יכולים לנוע מהקצאת נכסים לאיזון מחדש, השקעה חוזרת של דיבידנד וקצירת הפסדי מס, החלפת אחזקות מפסידות בניירות ערך דומים וקיזוז ההפסד כנגד רווחי הון למס מטרות. הקפד לבקש פירוט של העמלות הכרוכות בכך.
עמלות. ניתן למצוא יועצי רובו עם עמלות נמוכות עד ללא, וללא הפקדה מינימלית הנדרשת לפתיחת חשבון. העמלות עשויות לעלות בקנה מידה מזיז בהתבסס על יתרת החשבון והשירותים שבהם נעשה שימוש.
נקודת המכירה הגדולה ביותר היא שאתה יכול להימנע מלהתמודד עם ברוקרים דוחפים. החדשות הרעות הן שאתה כבר לא יכול לגשת להדרכה המותאמת במיוחד שאתה יכול לקבל מיועץ פיננסי אנושי טוב באמת. ליועצי רובו יש מגבלות, במיוחד עבור משקיע חדש.
האם אי פעם אזדקק ליועץ פיננסי אנושי?
כשכל מה שאתה צריך זה קצת עזרה במיון איך אתה רוצה להקצות את כספי ההשקעה שלך... במילים אחרות, תחלק אותו בין סוגים שונים של נכסים כגון מניות, אג"ח, נדל"ן או מזומן, פתרון הרובו קיים כדי להציע כמה טובים שנבדקו מתמטית אסטרטגיות. אבל הרובוסים האלה לא היו בסביבה מספיק זמן כדי שיהיו באמת רקורדים אמינים. ותן לי לשאול אותך את זה, מה קורה כשהילד המבריק שלך באמת מתקבל לוורטון ועכשיו אתה צריך לפשוט על תוכנית הפרישה שלך כדי לעמוד בחוק שכר הלימוד הסטרטוספרי? מה אם אתה מוצא את עצמך גרוש וההסדר שלך קטן או גדול בהרבה מהצפוי, או שאתה מאבד הורה ובסופו של דבר יורש הון קטן? בנקודות אלו בחיים, גם שאלות ההשקעה, המס והמשפט הופכות להרבה יותר מורכבות וההשקעה הופכת הרבה יותר אישית ורגשית.
זה הזמן שבו רובוטים לא יכולים לעזור. אלו זמנים שבהם מערכת יחסים עם יועץ פיננסי אנושי הופכת בראש סדר העדיפויות. מה אם אתה רק מתחיל כמשקיע חדש? תיקים דיגיטליים חוסכים זמן וכסף ברגע שהתכנון הפיננסי שלך כבר על המסלול, אבל הם באמת לא יכולים להתחיל. יועץ השקעות אמיתי ומוסמך ילמד אותך וידריך אותך בתהליך.
כסף הוא ותמיד היה רגשי. אנשים אמיתיים רוצים אינטראקציה אנושית יחד עם תוכנית השקעות מותאמת אישית. שלא לדבר על יחסי נאמנות לפעול תמיד לטובתך.
הטוב שבשני העולמות
מדיה חברתית ויועצי רובו לא צריכים להחליף את היועץ האנושי שלך. עם זאת, הם טובים מאוד בהשרשת יועצים פיננסיים גרועים. הטכנולוגיה כופה סוף סוף שקיפות וחושפת עמלות יועץ השקעות וביצועים אמיתיים. העצה שלי היא לנצל זאת ולשלב את הטכנולוגיה הטובה ביותר עם מומחיות אנושית. יחד עם הורים אחרים בני דור המילניום, אתם מוציאים טריליון דולר בכל שנה על ילדיכם. אתה רוצה לוודא שהכסף שלך מושקע בחוכמה וגדל ככל שהצרכים של המשפחה שלך גדלים.
