חברתי התחילה את השנה החדשה עם ניקוי שבו היא לא אכלה דבר מלבד מרק כרוב במשך שבוע. הרעיון היה להניע שגרה של תזונה בריאה ופעילות גופנית. מטרה ראויה להערצה. אבל זה לא עבד. אחרי ארבעה ימים בדיאטת מרק הכרוב שלה, חברתי הרגישה כל כך מקופחת שהיא התגנבה למטבח ב-23:00. ושטף שני בראוניז עם כוס יין אדום. בנוסף, אכילת רק מרק כרוב פירושה שלא הייתה לה מספיק אנרגיה לעשות שום פעילות גופנית. עד כאן לשגרה הטובה.
אין תיקון מהיר
עד כמה שכולנו נרצה פתרון מהיר, הדרך הטובה ביותר להיכנס לכושר היא דרך שגרה ניתנת לניהול שמניעה אותך ואינה משאירה אותך בתחושת מחסור. אותו הדבר ניתן לומר על חיסכון בכסף; אסטרטגיה מצוינת להסדרת החסכונות שלך משתמשת בשילוב של כלים פשוטים ויעילים שמאפשרים לך לחסוך לעת עתה, לתכנן את העתיד ולהבטיח שלא תרגיש מקופח מדי לאורך המסלול דֶרֶך.
הצמד הדינמי של חיסכון הוא רשום פרישה לגמלאות תוכנית חיסכון [RRSP] וחשבון חיסכון פטור ממס [TFSA]. גם אם יש לך כספים מוגבלים, הכנסת כסף גם ב-RRSP וגם ב-TFSA יכולה לעזור לך למקסם את מה שיש לך.
תחשוב קדימה
תאר לעצמך שאתה באמצע שנות העשרים שלך, מרוויח 30,000 דולר בשנה. זה יכול להיות קשה לחשוב על פרישה כאשר חיסכון לטיול הוא מה שעומד בראשך. אבל, העובדה שהפרישה כל כך רחוקה הופכת את זה למועד אידיאלי להתחיל RRSP. רק 100 דולר לחודש יכולים לעשות הבדל גדול; השקעה של 1,200 דולר בשנה החל מגיל 25 יכולה להפוך ליותר מ-200,000 דולר עד גיל 65!
עם זאת, ייתכן שיש לך יעדי חיסכון מיידיים יותר, כך שאינך רוצה בהכרח לשים את כל הכסף שלך ב-RRSP שלך. כאן נכנס לתמונה ה-TFSA. בדרך כלל, אתה נדרש לשלם מס על הריבית שאתה מרוויח מחסכון והשקעות. TFSA מאפשר לך להרוויח ריבית ללא מס. קרן החופשה שלך בסך 100$ לחודש צומחת מהר יותר, ומקרבת אותך יותר ויותר לחוף הים.
הדרך האידיאלית לחסוך כסף היא להיכנס לשגרה של תרומות חודשיות ל-RRSP וגם ל-TFSA שלך. לא רק שזה יביא את החסכונות שלך לכושר עליון, תוך התמקדות הן בטווח הארוך [הפנסיה] והן בטווח הקצר יעדי החיסכון של [טיול], אבל לא סביר שתרגיש מקופח - אם 1,200 $ האלה שאתה מכניס ל-RRSP שלך אומר מס של 250 $ הֲנָחָה.
לחץ כאן ל-6 שלבים לבניית תוכנית פיננסית. >>
למידע נוסף עבור אל tdcanadatrust.com
