אשראי הוא נושא פיננסי אחד שרוב האנשים לא רוצים לדון בו במסיבת קוקטייל. אולי יש לך אשראי גרוע. אולי אין לך קרדיט. אולי אתה אפילו לא יודע מה שלך דירוג אשראי הוא. אם אתם סובלים מבלבול אשראי, הגעתם למקום הנכון כי אנחנו עומדים לשפוך את השעועית על כיצד לשפר את ציון האשראי שלך.
ציוני FICO, המשמשים לרוב את המלווים, נוצרו על ידי Fair Isaac Corporation. ציוני FICO שואבים נתונים מדוחות אשראי צרכנים שנאספו באמצעות סוכנויות דיווח אשראי. ציוני FICO יכולים לנוע בין 300 ל-850, כאשר 850 נחשב ציון אשראי מצוין.
מדוע ציון האשראי שלך חשוב? לפי myFICO, "ציוני האשראי משפיעים על האשראי הזמין ועל התנאים (שיעור ריבית וכו') שהמלווים עשויים להציע. זה חלק חיוני מבריאות האשראי".
בעוד FICO שוקל א ציון אשראי "טוב" יהיה 670 עד 739, כישורי האשראי עשויים להשתנות בהתאם למלווה. כלומר, אם אתה מנסה לקבל ריביות נמוכות על הלוואת רכב חדש, למלווה אחד עשוי להיות דירוג ניקוד אשראי של 730. מלווה אחר עשוי לספק את שיעורי הריבית התחרותיים ביותר לאלו עם ציוני אשראי של 760 ומעלה.
אז איך אתה משפר את ציון האשראי שלך?
כישורי ניקוד האשראי עשויים להשתנות, אבל כולנו יכולים להסכים על כך אשראי טוב זה דבר טוב. אם ציון האשראי שלך יכול להשתמש בקצת TLC, בדוק את ההרגלים הבריאים האלה מאנשים אמיתיים עם אשראי מעולה.
תתחיל צעיר
תמונה: גיפי.
מגיב אחד של Reddit ממליץ פתיחת כרטיס אשראי לשימוש אחראי ברגע שאתה מסוגל כחוק.
Redditor Pyjam כותב: "ברגע שמלאו לי 18, פתחתי גרסה של חשבון סטודנט של חנות כרטיס אשראי על מנת להתחיל את היסטוריית האשראי שלי מוקדם. התחלתי עם מגבלה של 150$ בלבד, אבל השתמשתי בה כל חודש ושילמתי אותה במלואה בכל פעם".
הגדר יעד לניקוד אשראי
תמונה: גיפי.
"מומחית ציון האשראי" לינדה פרארי יודעת את הדברים שלה. פרארי ממליצה בראש ובראשונה להגדיר יעד אשראי טוב סביר שאתה יכול לעבוד לקראתו בכל חודש.
"אני מוודא שללקוחות שלי יש את כל המידע שהם צריכים כדי להיות מציאותיים בקביעת ציון המטרה שלהם, וכן ברגע שהם שותלים את המספר הזה במוחם, יש מעט שיכול לעמוד בפני הצלחתם", היא כותבת. "שער הניקוד שלך צריך להיות לא פחות מ-750."
שלם את החשבונות שלך בזמן
תמונה: גיפי.
הטיפ הזה אולי נראה פשוט מכיוון שהוא הברור ביותר, אבל אן-מרי מרפי מ-Quizz מייחסת אותה ציון אשראי 808 ליכולתה לשלם חשבונות בזמן.
היא אומרת, "מעולם לא דווח לי על תשלום מאוחר בדוח האשראי שלי. זה חיוני לציון האשראי שלך. היסטוריית התשלומים מהווה כשליש מדירוג האשראי שלך. אם יש לך ציון טוב ואתה מחמיץ תשלום אחד בלבד, ניקוד האשראי שלך יכול לסבול מ-110 נקודות".
היפטר מחובות כרטיסי אשראי
תמונה: גיפי.
ידעת שזה מגיע. מומחה אשראי סומסום, ג'ון אולצהיימר, מסביר, "גם אם אתה יכול להוריד את חוב כרטיס האשראי שלך ב-10 אחוז בלבד, סביר להניח שתראה שיפור בציונים שלך עד החודש הבא."
אל תזיע יתרת כרטיס אשראי קטנה
תמונה: גיפי.
יועץ פיננסי של Reddit עם שבע שנות ניסיון מוציא מהמים את מיתוס יתרת כרטיס האשראי האפס.
גלובין מסביר, "אתה מקבל קרדיט על ביצוע תשלום רגיל. אתה מאבד קרדיט על יתרה גבוהה ביחס למגבלה הכוללת שלך. האשראי עולה עם התנהגות אשראי טובה. זה שיש לך כמה דולרים על היתרה בסוף החודש לא אומר שום דבר ללשכות האשראי לגבי כושר האשראי שלך".
התייחס לכרטיסי האשראי שלך כאל מזומן
תמונה: גיפי.
שום קרדיט לא יכול להיות מזיק בדיוק כמו אשראי רע.
טיפול בכרטיסי אשראי באחריות היא אחת הדרכים הטובות ביותר להוכיח את האחריות הפיננסית שלך. אם אתה מודאג מהוצאה מופרזת על פלסטיק בכל חודש, עקוב אחר ההובלה של מגיב פורום כרטיסי האשראי אד.
"יש לי אפס יתרה בשלושה קלפים. אני משתמש בהם כל חודש כדי לשלם עבורם הכל. המשכורת שלי יושבת בחשבון כל החודש. בסוף החודש, אני משתמש בתלוש המשכורת שלי כדי לסלק את יתרות ה-CC שלי", הוא אומר.
הגדל את חשבונות הצ'קים והחיסכון שלך
תמונה: גיפי.
Nexis Real Estate טוענת שלרוב מתעלמים מהטיפ הקל הזה לניקוד האשראי: "פתחו חשבונות צ'קים וחיסכון. המלווים רואים בחשבונות צ'ק וחשבונות חיסכון סימנים ליציבות, אך הרבה אנשים מזניחים את הדבר הפשוט הזה. פתיחת חשבון היא גם אחד הדברים הבודדים שאתה יכול לעשות... כדי להתחיל לבנות היסטוריה פיננסית."
עקוב אחר האשראי שלך
תמונה: גיפי.
אם אתה רוצה לשפר את ציון האשראי שלך, יש אפליקציה בשביל זה.
מגיב אחד של Reddit מגלה שמעקב אחר התקדמות האשראי שלך למשך מספר חודשים בלבד עשוי להספיק כדי להגדיל את הציון שלך ב-50 נקודות טובות.
“אני משתמש ב-Credit Karma (אפליקציה), וזה נותן פירוט ממש טוב על איפה אתה יכול לעזור לציון שלך (ניצול, פניות אשראי, גיל החשבונות וכו')", כותב AlexanderKeithIPA. "זה בחינם ולעולם לא מוסיף פניות, אז אתה יכול לבדוק את זה לעתים קרובות ככל שתרצה. אחי ואבא שלי צברו כ-50 נקודות לאחר שהשתמשו בו במשך חודש או חודשיים".
גרסה של מאמר זה פורסמה במרץ 2015.
