אה, שברון לב. איך אפשר לסמוך שוב? איך מתחילים הכל מחדש כשמישהו שאתה סומך עליו מאכזב אותך בצורה אומללה? יום אחד בכל פעם, כמובן ובצעידה לאט מאוד.
אני לא מדברת על חבר או בעל שאולי ריסק אותך רגשית, נפשית, פיזית או כל האמור לעיל. במקום זאת, המתכנן הפיננסי הלא נכון יכול להשאיר אותך עם כאב לב מדהים וחור משמעותי בכיס.
אני אמור לדעת. אחרי שהמתכנן הפיננסי הראשון שלי שיקר כנראה לגבי כספים ספציפיים וניהל לא נכון את הכסף שהרווחתי קשה, ובכן, מסתבר המתכנן הפיננסי החדש שלי היה להוט מדי להמליץ באגרסיביות על קרנות מסוימות, שאין בהן שום היגיון בהתבסס על שלי מטרות. בוא נגיד שהוא היה מערכת היחסים בריבאונד. אומר לי דברים שהוא ידע שרציתי לשמוע בזמן שהייתי בחוץ, וכן, מחפש תשואה הגונה על הכסף שלי.
מחפש LTR
בזמן שאני אוסף את השברים ומתכנן מחדש את החזרות המשמחות, יש דרכים ספציפיות לחזק את הכוח הפיננסי הזה כדי להיכנס למערכת יחסים משגשגת עם מתכנן בעל מוניטין. אחת השאלות הראשונות שיש לשאול, בין אם אנו מחפשים הפניות מהמשפחה, החברים והשכנים שלנו או מתקשרים לאיש מקצוע ארגונים כגון Garrett Financial Planning Network, היא האם אתה רוצה מתכנן על בסיס עמלות או עמלות.
"קשה להצדיק מתכנן שמקבל חתך. אני מתנגד למתכנן שיש לו ניגוד עניינים. לא תקבל עצה אובייקטיבית ממישהו שיש לו עניין במוצר", אומר דן סולין, מחברם של "ספר ההשקעות החכם ביותר שתקרא אי פעם" ו"הספר החכם ביותר 401(k) שתקרא אי פעם לקרוא'.
מתכננים מבוססי עמלות בעצם מרוויחים כסף על סמך מוצרים שאתה משקיע בהם ואילו מתכננים מבוססי עמלות מקבלים עמלה קבועה כמו גביית תעריף שעתי. סולין מציינת שמתכננים מבוססי עמלות יהיו מטבעם אובייקטיביים יותר מכיוון שהם לא מקבלים א עמלה מקרנות מסוימות ולכן ההנחה היא שהם ימליצו על חלק על פני אחרים על סמך ביצועים, לא בעיטות.
אמנם כישורים עשויים להיות חשובים עבורך כמו CFP (מתכנן פיננסי מוסמך) או חבר באיגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים, זה חשוב לשאול את הגורו הפיננסי העתידי שלך כמו יצירת תוכנית פיננסית מדומה: מה תהיה התוצאה הסופית, איך היא תועיל לי, ומה ההיסטוריות החזרות?
לשחק במגרש
לפני שאתה מתחייב למתכנן, זה חכם לצאת לדייט - אה, תעשה קניות. "זה תמיד רעיון טוב לראיין אנשים שונים", אומר סולין. רוב המתכננים והיועצים יסכימו לראיון מבלי לחייב אותך. "חשוב שתהיה כימיה טובה. אתה צריך להרגיש בנוח שאכפת להם מהכספים שלך".
בנוסף, אתה יכול לעשות קניות לצוותים שונים. בין אם אתה קונה עבור מתכנן שידריך אותך בניהול תזרים מזומנים, תכנון חינוך, תכנון פרישה, תכנון השקעות, ניהול סיכונים ותכנון ביטוח, תכנון מס או יועץ הנותן שירותי ייעוץ השקעות ותכנון פיננסי תוך שימוש בהקצאת נכסים נכונה, עליך (ובת הזוג שלך) להיפגש עם מספר אנשים בתחילה לפני שמתיישבים. לאחר שתבטח את מומחה הפיננסים שלך, בדוק לעתים קרובות מדי רבעון או חצי שנתי כדי לסקור את תיק ההשקעות שלך ואת היעדים הפיננסיים שלך.
"זה לא אתה זה אני"
למרבה הצער, כל הדברים הטובים עלולים להסתיים, כך שבשלב מסוים זה פשוט לא יעבוד. זכור שאתה יכול לסיים את מערכת היחסים שלך בכל עת וכמו שהחיים שלך מתפתחים כך גם המטרות הפיננסיות שלך. אולי ילדת לאחרונה או אולי אתה בעיצומו של גירושין. לא משנה מה התרחיש, חייך ישתנו וייתכן שתזדקק למתכנן פיננסי חדש שיתאים טוב יותר לסטטוס החדש שלך.
כשאתה מעריך את היעדים הפיננסיים שלך תוך מציאת ההתאמה הנכונה כביכול, אולי כדאי לך לשקול להישאר רווק לזמן מה. סולין ממליץ להבין שרוב האנשים אולי אפילו לא צריכים הדרכה חיצונית בכלל. ספריו, למשל, מתארים באופן ספציפי דרכים לאנשים להיות מעורבים באופן פעיל ולהבין את השווקים. "הפוך ליועץ משלך על ידי התמקדות בהקצאת נכסים עם פורטפוליו מגוון ברחבי העולם."
מעל הכל, חשוב להישאר נאמנים לעצמכם כדי לקחת בעלות, לחקור ולשאול דברים, ולהיות משכילים. "ככל שאנשים יהיו יותר משכילים, כך הם יהיו טובים יותר לנהל את הכספים שלהם ולהעריך את איכות העצות שהם מקבלים."
הערה: כל השקעה או תכנון כתוצאה ממאמר זה נעשים על אחריותך בלבד. SheKnows לא לוקחת אחריות על הדליקה או פריחה של ביצת הקן שלך.
