משלמים עבור מִכלָלָה יכול להיות יקר, והלוואות לסטודנטים יכולות להיות נכות, אז מה סטודנט לעשות? בערך 60 אחוזים מכמעט 20 מיליון הסטודנטים בארה"ב לווים כדי לשלם עבור שכר לימוד במכללה, על פי נתוני American Assistance Student. המשמעות היא שבכל שנה קרוב ל -12 מיליון סטודנטים לוקים באחריות כלשהי לחוב הקשור לשכר לימוד.
ישנם כ -37 מיליון לווים הלוואות לסטודנטים עם הלוואות סטודנטים מצטיינים, רובם מתחת לגיל 30. הם חייבים כמעט טריליון דולר יחדיו בחובות הלוואות לסטודנטים.
יותר: 15 מכללות קורסים מטורפות למעשה נותנות לילדים לקחת קרדיט
להחזיר את הדולרים האלה יכול להיות קשה. למרבה המזל, בניגוד לחובות אישיים אחרים (כגון חוב בכרטיס אשראי), ריבית הלוואות לסטודנטים עשויה להיות ניתנת לניכוי על החזר המס הפדרלי שלך. ניכוי ריבית הלוואות לסטודנטים הוא התאמה להכנסה, המכונה לעתים ניכוי "מעל השורה", מכיוון שאינך צריך לפרט כדי לתבוע את הניכוי.
כמה אפשר לנכות?
עבור שנת המס הנוכחית, תוכל לנכות עד 2,500 $ בריבית שאתה משלם על הלוואת סטודנטים מוסמכת אם ההכנסה הגולמית המותאמת שלך (MAGI) שונה מ- 75,000 $ (155,000 $ עבור משלמי מיסים נשואים יַחַד). עבור רוב משלמי המסים המגישים טופס פדרלי 1040, MAGI הוא סך ההכנסה הגולמית המותאמת שלך (נמצאת בשורה 37) מבלי לקחת בחשבון את ניכוי הלוואות לסטודנטים (נמצא בקו 33), ניכוי שכר הלימוד ושכר הטרחה (נמצא בקו 34) או ניכוי פעילות הייצור המקומי (נמצא בקו 35). עבור משלמי המסים המגישים טופס פדרלי 1040A, MAGI הוא ה- AGI שלך (נמצא בשורה 21) ללא ניכוי ריבית הלוואות לסטודנטים (נמצא בשורה 18) וניכוי שכר לימוד ושכר טרחה (נמצא בשורה 19).
בדרך כלל, אם שילמת ריבית של 600 $ ומעלה עבור הלוואת סטודנטים מוסמכת, תקבל טופס 1098-E, הצהרת ריבית על הלוואת סטודנטים. השתמש בטופס זה כדי לדווח על מידע על ריבית ששולמה במהלך השנה; זה לא משנה אם הריבית היא המינימום שנדרש או ששילמת יותר בתשלומי ריבית מרצון. הלוואת סטודנטים מוסמכת היא הלוואה שנלקחת אך ורק לתשלום הוצאות השכלה גבוהה.
עם זאת, אל תיתקע בטופס 1098-E. ריבית היא ריבית. אתה רשאי לנכות את הריבית ששולמה לצורך תשלום הוצאות השכלה גבוהה אם תשלם במהלך השנה, בין אם תקבל טופס 1098-E ובין אם לא. זה כולל ריבית על חוב בכרטיס אשראי המשמשת רק לתשלום הוצאות חינוך מוסמכות. הוא אינו כולל הלוואות מצדדים קשורים או מעסיקים.
יותר:'זה לא מעון': הטרטור של נשיא המכללה על ילדים היום הופך לוויראלי
מהן הוצאות השכלה גבוהה מוסמכות?
לצורכי הניכוי, מוסמך הוצאות השכלה גבוהה הם העלויות הכוללות של השתתפות במוסד חינוכי כשיר, כולל לימודי תואר שני. זה כולל סכומים ששולמו עבור שכר לימוד ושכר טרחה, כמו גם חדר ולינה (חלות הגבלות מסוימות), ספרים, ציוד וציוד והוצאות נחוצות אחרות.
כיצד לתבוע את הניכוי
בהנחה שאתה עומד בקריטריונים להכנסה המתוארים לעיל, אתה יכול לתבוע את הניכוי אם שילמת ריבית שהיית מחויב לשלם על פי חוק. לא ניתן לטעון שאתה ובן / בת הזוג שלך אם תוגשו במשותף, כתלויים בחזרה של כל אדם אחר (גם אם הם לא תובעים אותך). אינך רשאי לדרוש את הניכוי אם תגיש כנישואין בנפרד.
ניתן לתבוע את הניכוי בגין ריבית ששולמה על הלוואה שנלקחה עבורך, לבת זוגך או לאדם שהיה תלוי שלך כאשר נטלת את ההלוואה. תלות נחשבת כילדך המזכה או כקרוב משפחה כשיר. כמה כללים מיוחדים חלים על הכללים ה"רגילים "לתלויים. למטרה זו, אדם יכול להיות תלוי שלך גם אם אתה תלוי של משלם מס אחר. אדם יכול להיות תלוי שלך גם אם האדם מגיש החזר משותף עם בן / בת זוג. חשוב מכך, אדם יכול להיות תלוי בו גם אם לאדם היה הכנסה ברוטו לשנה שהיתה שווה לסכום הפטור לשנה או יותר מסך (3,800 $ לשנת 2012).
יותר: 7 חברות עם תוכניות החזר שכר לימוד טובות יותר מסטארבקס
המתנה שנותנת פעמיים
הנה החלק הפנטסטי ביותר. אני יודע שזה קשה לפרוע הלוואות אלה. ובכלכלה זו, לא כל הסטודנטים יכולים לעמוד בהתחייבויותיהם להלוואת סטודנטים. לפעמים, הורה או אדם אחר צריכים להיכנס ולשלם בשמך. כמעט בכל נסיבות - כולל לניכוי ריבית משכנתא לדירה - אין פירושו ניכוי. לא כך לגבי ניכוי הלוואות לסטודנטים.
אם אתה מחויב על פי חוק לבצע ריבית הלוואות לסטודנטים ומישהו אחר משלם בשמך, מתייחסים אליך כמקבלים את התשלומים מהאדם השני, ובשלם משלמים את ריבית. לא, זו לא שגיאת כתיב. הורים יכולים לבצע את התשלומים עבור ילד והילד עדיין יכול לדרוש את הריבית לצורך הניכוי. זו המתנה שנותנת פעמיים. נצל זאת.
עודכן על ידי בת'אני ראמוס בתאריך 27/1/2016
