חוסך עבור פרישה לגמלאות זה בערך כמו להשקיע בקרם טוב מתחת לעיניים. כולנו יודעים שעלינו להקדיש קצת זמן וכסף כדי לעשות זאת בעודנו צעירים יותר, אך אנו גם נוטים לדחות את הצעד הראשון לקראת מציאת האפשרות הנכונה. אם אתה כמו רובנו שחיים חיי דחיינות, אתה בטח יודע שהזנחה של פריטים חשובים יכולה להביא לתוצאות די גדולות. במקרה של דחיית החיסכון לפנסיה, התוצאות עלולות להיות הרבה יותר רציני מהקמטים המעטים שתרוויח על ידי דחיית המשימה למצוא את העין הנכונה מתחת לעין קרם.
יותר: 4 דרכים לתכנן את הפנסיה מבלי שזה יפריע לחיי היומיום שלך
כדי לעזור לך לשקול את אפשרויות החיסכון הפנסיוני שלך, אספתי מידע ומשאבים לחלק מאפשרויות החיסכון הפופולריות ביותר הקיימות כיום.
1. 401 (k)
תוכנית 401 (k) היא תוכנית חיסכון שמעסיקים רבים מציעים לעובדיהם כתמריץ. תוכניות ההפרשות המוגדרות הללו מאפשרות לך לשים כסף לפנסיה שלך על בסיס דחיית מס. המשמעות היא שלא תצטרך לשלם מס הכנסה פדרלי או ממלכתי על חסכונותיך או על השקעתם עד לפנסיה. סביר להניח שההכנסה החייבת במס שלך בפנסיה תהיה נמוכה מכפי שהיא כיום בזמן שאתה מועסקים, מה שאומר שהמיסים שתשלם לאחר הוצאת 401 (k) שלך יהיו משמעותיים נמוך יותר.
אם תבחר להחליף עבודה במהלך שנות עבודתך, יהיה עליך להחליט מה תרצה לעשות בכספיך. אתה יכול להשאיר אותם במקום שהם נמצאים, לקחת אותם איתך או לפדות. Ameriprise יש לך כמה משאבים טובים למדי שתוכל לבדוק מתי מגיע הזמן להחליט מה אתה רוצה לעשות עם הכספים שלך.
כישורי כסף מעשיים יש לו מדריך מבוא מצוין ל -401 (k) אם אתה מעוניין לברר פרטים נוספים על אפשרות החיסכון הזו לפני שתדבר עם המעסיק שלך על זכאות.
2. SEP IRA
אם אתה עצמאי, SEP IRA עשויה להיות אופציה טובה. SEP מייצג קצבת עובדים פשוטה יותר. כל בעל עסק עם עובד אחד או יותר או כל עובד בעל הכנסה עצמאית יכול לפתוח חשבון חסכון מסוג זה. אם אתה לא עצמאי אבל עובד עבור עסק קטן, זה גם משהו שאתה יכול להביא לעצמך המעסיק כבעלים של עסקים קטנים יכולים לספק לעובדיהם אפשרויות SEP IRA כדי לאפשר להם לשים כסף עבורם פרישה לגמלאות. החיסרון העיקרי באפשרות זו הוא שהכספים ניתנים לגילוי מס; עם זאת, מגבלת התרומה מוגברת כך שמעסיקים או עובדים יכולים לתרום עד 25 אחוז מההכנסה או 53,000 $ (לפי הנמוך מביניהם). כמו 401 (k), אתה יכול גם לְהַעֲבִיר קרן פנסיה אם תבחר להחליף מעסיק בעתיד.
ה משרד העבודה האמריקאי מציעה משאב די יסודי על תוכניות פרישה של SEP אם זה נראה כאילו זה יכול להיות המתאים ביותר לחיסכון הפנסיוני שלך.
יותר: פרשתי מעבודתי בוול סטריט כדי לפתוח עסק משלי - ואף פעם לא הייתי מאושר יותר
3. MyRA
אפשרות חיסכון זו נוצרה כיוזמה של הנשיא אובמה לעודד אמריקאים נוספים להתחיל לחסוך לעתיד. הוא מציע אפשרות משתלמת ונגישה לאנשים שאין להם גישה לתוכנית חיסכון בחסות מעסיק כמו 401 (k) או SEP IRA לעסקים קטנים. למרות שזו אופציה נהדרת להתחיל לחסוך, היא לא נועדה לשמש כקרן החיסכון היחידה שלך. אתה יכול לחסוך עד 15,000 $ ולשמור אותו בקרן למשך 30 שנה, מה שאומר שתצטרך לבדוק תוכניות חיסכון אחרות לאחר שתגיע לרף 30 שנה או שתחרוג ממגבלת החיסכון.
אם לא התחלת לחסוך ואין לך אופציה עם המעסיק שלך, הקמת myRA יכולה להיות דרך נפלאה להתחיל את תוכנית החיסכון הפנסיוני שלך.
4. IRA
ישנם מספר סוגים של חשבונות IRA (כפי שבטח שמת לב על ידי אזכור ה- SEP IRA לעיל). IRA מסורתית מספקת אפשרות חיסכון שעשויה להיות פטורה ממס עד שתמשוך את הכספים עם פרישתך. סוג זה של IRA מוקם על ידי מוסד פיננסי ומגביר עניין לאורך זמן. אתה יכול גם לבחור רוט IRA, שיגדל מכספים שאתה תורם לאחר מסים, כך שתוכל להימנע מתשלום מסים על הכספים בעת משיכתם.
חשבונות IRA הם אופציה מצוינת עבור אלה המעוניינים להשלים את חסכונותיהם 401 (k) בכספים נוספים בעתיד. השקעות נאמנות מציע מדריך די יסודי כאן אם אתה מחפש מידע נוסף על אפשרות החיסכון הזו.
5. חשבון חיסכון בריאותי
חשבון HSA או חשבון חיסכון בריאותי הוא אופציה מצוינת לאנשים עם ביטוח בריאות בניכוי גבוה. היא מאפשרת לך לחסוך עד 3,500 $ לשנה ללא מס כיחיד או 6,650 $ למשפחות. בני 55 ומעלה יכולים לחסוך 1,000 $ נוספים בשנה.
עם חשבון זה, תוכל למשוך כספים ללא קנס לפני הפרישה כל עוד הכסף מוציא על עלויות בריאות כמו עותקים או מוצרים כגון משקפיים. עם זאת, אם תבחר למשוך את הכסף למטרה שאינה קשורה לבריאות לפני הפרישה, הכסף יחויב במס ותחויב בדמי קנס של 20 אחוזים. אם תבחר לא להשתמש בכספים להוצאות רפואיות, תוכל להשקיע אותם בפנסיה בדיוק כפי שהיית עושה עם אפשרויות החיסכון האחרות.
ה מרפאת מאיו סיפק מאמר מעולה בנושא HSA שיעזור לאנשים להחליט אם האפשרות מתאימה להם או לא. אני ממליץ לבדוק זאת אם אתה שוקל אפשרות חיסכון זו.
כעת, לאחר שקיבלת הבנה בסיסית של כמה מאפשרויות החיסכון הפנסיוני הפופולריות ביותר, קח זמן לחשוב איזו אופציה עשויה להיות המתאימה ביותר לצרכים הספציפיים שלך. אם אתה עדיין אובד עצות, אני ממליץ לפנות ליועץ פיננסי במקום העבודה שלך או בחברה חיצונית. רוב חברות הפיננסים יציעו ייעוץ חינם שיעזור לך להבין את האפשרויות שלך ולבחור תוכנית המתאימה לך ביותר לפני שתעזור לך להקים תוכנית חיסכון.
יותר: 5 טיפים שיעזרו לכם להשלים את פרויקטי הבית שלכם לפני סיום הקיץ
