Preoccupato per te punteggio di credito dopo un grosso problema finanziario? Non sei solo. Di fronte a un calo catastrofico inaspettato del tuo punteggio di credito, può essere spaventoso e anche sentire come se fossi l'unico che sia mai stato nei tuoi panni. Stai tranquillo, non lo sei.
E diamine, non devi esserlo. Invece, torna a un punteggio di credito migliore.
Conosci il tuo punteggio di credito
Quand'è stata l'ultima volta che hai controllato il tuo? rapporto di credito? È ora di iniziare. Le tre principali società di credito (Experian, Equifax e TransUnion) sono tenute dalla legge federale a fornirti un rapporto di credito gratuito ogni anno. Controllali!
E una volta fatto, assicurati di guardare oltre i punteggi per le aree da riparare.
“La prima cosa da capire sono i componenti che compongono il tuo punteggio di credito. Il sessantacinque percento del tuo punteggio di credito deriva da due soli fattori: il 35 percento dalla cronologia dei pagamenti e il 30 percento dall'utilizzo del credito", spiega Stephen Lesavich, PhD, JD, esperto di carte di credito e coautore di
L'effetto plastica: come le leggende urbane influenzano l'uso e l'abuso delle carte di credito.Dovresti anche monitorare il tuo rapporto di credito per cose che non ci appartengono. "Se trovi un errore, contatta l'ufficio crediti per assicurarti che l'errore venga rimosso e corretto, e assicurati che il tuo punteggio sia aggiornato", afferma John Sun, chief credit officer di AvantCredit, un prestito online piattaforma. Servizi come Credit Karma ti permetteranno anche di monitorare le modifiche al tuo rapporto di credito (gratuitamente!).
Bilancio, piccola!
Tornare in carreggiata non riguarda solo il tuo punteggio di credito, riguarda tutta la tua vita finanziaria. Quindi siediti e pianifica un budget. “Metti insieme un budget e scopri cosa puoi realisticamente permetterti di pagare ogni mese per ridurre il tuo debito. Ci sono organizzazioni senza scopo di lucro che possono aiutarti in questo. Ma attenzione alle truffe", afferma Coleen Pantalone, PhD, professore di finanza presso la D'Amore-McKim School of Business della Northeastern University di Boston.
Inoltre, puoi lavorare sul tuo budget anche dalla fine del pagamento, collaborando con i creditori per creare un piano di pagamento mensile. “Non aspettare che il debito vada in riscossione. In generale, i creditori lavoreranno con te se ti assumi la responsabilità e dimostrerai di essere serio riguardo al rimborso", afferma Pantalone.
Sii puntuale
Questo non può essere sottolineato abbastanza. Poiché il 35% del tuo punteggio di credito si basa sulla cronologia dei pagamenti, è assolutamente essenziale che tu paghi puntualmente i tuoi obblighi di credito. Anche se non sei stato diligente al riguardo in passato, farlo in futuro andrà a beneficio del tuo punteggio di credito.
“Pagare con successo rate di prestiti, rate di mutui, prestiti auto, ecc. puntuale ogni mese contribuirà a migliorare il tuo punteggio di credito", afferma Sun.
Paga il debito
Sembra un gioco da ragazzi, ma pagare le tue carte di credito non è solo importante per un uso responsabile del credito, ma aiuterà anche ad aumentare il tuo punteggio di credito. Poiché il 30 percento del tuo punteggio di credito si basa sull'utilizzo del credito (quanto del tuo credito disponibile stai utilizzando - meno è di più qui), pagare il debito ti aiuterà a migliorare i tuoi punteggi.
“Cerca di ridurre il debito della tua carta di credito creando un budget e rispettandolo. Il tuo budget deve includere la messa da parte di una parte del tuo denaro che è dedicata a pagare prima la tua carta di credito con il tasso di interesse più alto. Allora smetti di usare quella carta", dice Lesavich.
Tieni i conti aperti
Quindi, hai pagato il debito e ti sei impegnato in una vita meno piena di crediti. E adesso? Bene, qualunque cosa tu faccia, non chiudere i tuoi conti di credito. Sì, avete letto bene. “Può sembrare controintuitivo, ma chiudere un account esistente può effettivamente avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito. Più a lungo hai dimostrato di essere un utilizzatore responsabile del credito, meglio è", afferma Sun.
E un'altra cosa... non fare domanda!
Mentre fissi il tuo credito, dimentica di ottenere più credito di qualsiasi tipo. “Richiedere più credito quando il tuo punteggio FICO è già basso può danneggiare ancora di più il tuo punteggio. La ricerca di FICO mostra che l'apertura di diversi conti di credito in un breve periodo di tempo rappresenta un rischio maggiore, soprattutto per le persone che non hanno una lunga storia creditizia", afferma Sun.
Inoltre, è importante notare che il tuo punteggio di credito non rimbalzerà durante la notte, ma con un po' di lavoro, può essere rianimato. “I crediti inesigibili possono rimanere sul tuo rapporto di credito per sette anni, quindi non c'è una soluzione facile, ma pagamenti regolari e ottenere l'importo che possiedi fino a un livello ragionevole dal punto di vista del valutatore del credito ti aiuterà ad arrivarci", afferma Pantalone.
Puoi farlo.
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