Come puoi risparmiare denaro per l'istruzione universitaria di tuo figlio, specialmente durante una recessione? È probabile che se hai un bambino piccolo, potresti non aver pensato molto a quanto costano ancora le tasse universitarie, ma gli esperti concordano sul fatto che iniziare presto con i tuoi obiettivi di risparmio è la chiave per avere successo quando si tratta di risparmio. Ma quanto devi risparmiare? Quando dovresti iniziare? Quali sono i migliori programmi in circolazione?
Dai piani di risparmio per il college all'ordine del budget familiare, abbiamo chiesto agli esperti il modo migliore per risparmiare per l'istruzione di tuo figlio.
Metti i genitori al primo posto
Potresti pensare che il primo passo per risparmiare per l'istruzione di tuo figlio sia creare un account per tuo figlio, ma molti esperti concordano sul fatto che per iniziare bene il risparmio è necessario
avere i propri risparmi in ordine prima. Ciò significa contribuire al proprio piano pensionistico e ripagare i crediti inesigibili (come le carte di credito). Presta attenzione a cose come il tuo punteggio di credito che potrebbe giocare
un ruolo in futuro quando si tratta delle tue esigenze di risparmio o di prestiti per i tuoi figli.
"Ha senso mettere da parte fondi per l'istruzione di un bambino", afferma Greg Womack di Womack Investment Advisors, Inc. "Tuttavia credo che i genitori non dovrebbero rinunciare al loro
piani di risparmio per la loro pensione per finanziare completamente un fondo universitario. Le esigenze di reddito della vita di una persona durante la pensione richiedono un grande impegno finanziario; e molte persone troveranno
loro stessi a corto di quell'obiettivo.”
Womack consiglia ai genitori di raggiungere i propri obiettivi di pensionamento prima di impegnare importi maggiori su un conto universitario.
Seleziona il tuo conto di risparmio
Ci sono così tanti diversi tipi di conti disponibili per i risparmi universitari che per molti genitori (e nonni) decidere quale scegliere può essere altrettanto confuso quanto capire quando
iniziare e quanto risparmiare. I tipi più comuni di piani di risparmio universitari includono:
529 piani – Questo account cresce esentasse e consente prelievi esenti da imposte per le spese di istruzione. Con una varietà di piani statali, ricerca quali piani offrono le migliori tariffe
ed eventuali detrazioni fiscali per i contributi.
Conti di risparmio Coverdell Education (ESA) – Questo non può superare $ 2000 all'anno. Questo non è deducibile dalle tasse, ma cresce esentasse fino alla distribuzione e può essere utilizzato per la stanza
e anche pensione, libri e tasse scolastiche elementari e superiori.
Conto di risparmio o CD – Il professionista finanziario Penny Ritter di AXA Advisors a Jacksonville afferma che questo è un modo semplice e relativamente sicuro per risparmiare denaro nel tempo, ma
ricorda ai genitori che gli interessi maturati saranno tassati. "Con il deposito diretto potresti essere in grado di indirizzare automaticamente una parte della tua paga sul conto."
Roth IRA – Se guadagni meno di $ 100.000 all'anno puoi aprire un ROTH IRA e dare contributi. "Non solo è importante per risparmiare per il tuo futuro, ma nel caso in cui il tuo
529 contributi non sono sufficienti, puoi prelevare denaro, completamente senza penali, e utilizzarlo per l'istruzione universitaria di un bambino", afferma il CEO di Thrive Avi Karnani di www.justthrive.com.
Inizia in piccolo
Ritter suggerisce ai genitori di iniziare a risparmiare quando nasce il bambino e dice anche se non pensi di poterti permettere di risparmiare, inizia in piccolo. “Modifica le tue abitudini di spesa e aumenta gradualmente
l'importo che risparmi."
Contribuire automaticamente ai conti di risparmio direttamente dalla busta paga, investire in imprevisti (eredità, rimborsi fiscali, bonus) e aumentare l'importo risparmiato ogni anno sono tutti modi per
aiuta ad aumentare i tuoi risparmi universitari. "Se risparmi $ 100 al mese quest'anno, dovresti risparmiare almeno $ 105 al mese l'anno prossimo", spiega Ritter, che afferma di aumentare l'importo ogni anno di
almeno il 5% è una buona regola da seguire per stare al passo con i tassi di inflazione delle tasse universitarie.
Julie Murphy Casserly, una pianificatrice finanziaria certificata di successo con sede a Chicago e fondatrice e CEO di JMC Wealth Management, è stata presentata a "Oprah and Friends" di XM Radio
con Jean Chatzky, tra gli altri programmi, dice, con il tuo prossimo aumento di stipendio, "Prendi da ½ a 1/3 e inseriscilo mensilmente nel piano 529 dei tuoi figli per ottenere guadagni fiscali differiti e esentasse quando vengono utilizzati per
istruzione superiore”. Suggerisce anche di utilizzare carte di credito come American Express collegate a Fidelity che l'1,5% di tutto ciò che addebiti torna nel tuo piano di risparmio del college.
