Sembra che non manchino i consigli su come creare e vivere all'interno di a
bilancio familiare. Semplicemente inserendo queste due parole chiave in una delle due principali
I motori di ricerca su Internet, Yahoo o Google, rivelano centinaia di migliaia di
siti web che offrono di guidare la famiglia americana attraverso la finanziaria
boscaglia e nel regno d'oro della solvibilità.
Trovare consigli davvero utili
Visitando questi siti scoprirai strumenti e tecniche consigliati per indirizzarti lungo la strada della prosperità. Sarai allettato dalla miriade di argomenti trattati: sviluppo di un piano, risparmio di denaro in cucina, Linee guida per la spesa, Blues della carta di credito, A caccia di occasioni, Insegnare ai bambini il valore del denaro, Il costo di Credito. Le liste sono infinite.
Sebbene alcune delle offerte di orientamento siano ben intenzionate, la maggior parte sono semplicemente imprese commerciali con un prodotto da vendere. Ciò di per sé non le rende prive di valore, ma rende sospette le loro raccomandazioni. Il problema di fondo, ovviamente, è di natura umana: molte persone sono semplicemente incapaci di limitare le proprie spese al proprio reddito.
Le aziende che fanno leva su queste anime sfortunate sono un'ulteriore parte del problema, non la soluzione. È molto simile all'industria della dieta che si basa sul continuo fallimento del cliente a dieta per produrre un profitto. Un regime di successo metterebbe rapidamente fine all'attività.
Dopo aver licenziato coloro per i quali il consiglio non aiuta, ora offrirò un po' di guida per coloro che potrebbero essere inclini a trarne profitto.
Carte di credito
Rapporti con il tuo amichevole emittente della carta di credito: nell'analisi delle carte di credito e del loro utilizzo, si parla molto questioni come le tasse annuali, i tassi di interesse sul saldo non pagato e l'uso di un conto per stabilire credito. Abbondano gli articoli sulle strategie di addebito per garantire detrazioni fiscali per pagamenti di interessi altrimenti non deducibili. Ci sono anche dissertazioni che spiegano come i saldi dovuti su una carta possono essere finanziati per periodi prolungati attraverso prestiti su un'altra. Molte delle informazioni sono di valore marginale e alcune sono assurde.
Ecco la parola chiara: più bassa è la quota annuale, minore è la quota fissa che paghi ogni anno. Alcune banche e altre organizzazioni offrono una carta senza commissioni. Se è così, prendilo, ma assicurati che non sia solo la quota del primo anno a essere esentata. Nel caso in cui non riesci a trovarne uno gratuito, guardati intorno al prezzo più basso.
Paga il saldo ogni mese
Questo ora ci porta al nocciolo della questione. La mia convinzione è che una carta di credito abbia un unico scopo: una comodità quando né l'assegno né i contanti sono a portata di mano. Ancora più importante, quando arriva l'estratto conto mensile, paga l'intero saldo in contanti prima della data in cui vengono addebitati gli interessi. Segui questa regola e il tasso di interesse non significa nulla. Se per qualsiasi motivo non riesci a regolare l'uso della tua carta di credito in questo modo, distruggi le tue carte, disprezza il tacchino freddo e modella la tua vita di conseguenza.
Imbrigliare la carrozza senza cavalli
Ad eccezione del focolare e della casa, l'autoveicolo costituisce la fissazione più importante dell'americano medio. Molto più del trasporto, per molti è l'incarnazione della bellezza, dell'orgoglio, dello status e dell'individualità. Non esiste un singolo prodotto promosso con più forza o che rappresenta una parte così consistente del reddito disponibile del proprio veicolo, e il potenziale per il dilemma finanziario è fin troppo reale.
Da un punto di vista logico, è facile dispensare i seguenti consigli sull'acquisto di un autoveicolo.
- Non comprare nulla che non puoi pagare in contanti senza prestiti di alcun tipo.
- Se un'auto nuova non rientra nel tuo budget, cercane una usata utile.
- Se continuare a utilizzare il veicolo attuale costa meno dell'acquisto di un veicolo sostitutivo, non apportare la modifica.
Sfortunatamente, molti di voi non condurranno la propria vita in questo modo spartano. Hai quindi diritto a un'alternativa migliore. Se desideri disperatamente un'auto nuova che non puoi permetterti, prendi in considerazione un'auto usata di ultimo modello. In questi ultimi anni si somigliano tutti comunque.
Infine, qualunque cosa tu scelga, riduci al minimo il tuo finanziamento e acquista il tasso di interesse più basso. Se disponibile, verifica con una cooperativa di credito. Meglio ancora, ottieni un prestito da un membro della famiglia a un interesse minimo o nullo. Infine, ricorda che più rapidamente viene estinto il prestito, meglio è. Un anziano prestatore di mutui una volta ha detto in modo molto succinto: “Gli interessi non sono qualcosa che si paga; è qualcosa che raccogli.”
Cosa compriamo e perché
I beni di una persona la dicono lunga su ciò che l'individuo considera importante. L'industria pubblicitaria è dedicata all'identificazione di ciò che il cittadino considera significativo. Ancora di più, il manipolatore del mercato crea quelle scelte. Ci sono ingenti somme da spendere e la concorrenza è tanto agguerrita quanto grottesca.
Che marca di orologio indossi? Che si tratti di un Rolex top di gamma, un Cartier alla moda, un rispettabile Bulova o un Timex economico, riconoscere che tutti sono a batteria, con un movimento al quarzo simile, e nessuno non riesce a mantenersi eccellente tempo. Il giorno del movimento meccanico svizzero è un ricordo del passato. L'unica giustificazione per un modello costoso è l'immagine di sé e, diciamolo, l'illusione della prosperità.
Ciò che si può dire degli orologi da polso è altrettanto vero che per altri prodotti altamente promossi. Questi includono offerte di riviste, progetti di multiproprietà, bottiglie di profumo da $ 300 per oncia, weekend a Las Vegas e l'acquisto di biglietti della lotteria, solo per citarne alcuni. Come regola generale, più la merce è troppo cara, più innovativa è la sua promozione. Forse c'è una connessione, se non altro perché gli articoli a prezzi moderati che riflettono un valore onesto subiscono meno resistenza alle vendite, quindi non devono essere propagandati con tale vigore. Rifletti, per un momento, sulle voci e sui volti riconoscibili che fanno affermazioni oltraggiose. Se c'è un vantaggio in questo, forse è che l'associazione di alcune celebrità del marketing con un prodotto di qualsiasi tipo ti fa risparmiare lo sforzo di analizzare l'offerta; puoi rifiutarlo a priori.
Il punto finale è affinare le tue abitudini di acquisto con una sana dose di scetticismo. Nella maggior parte dei nostri acquisti abbiamo meno familiarità con un prodotto rispetto ai suoi fornitori. Possiamo superare questo svantaggio educandoci. I risultati sono cumulativi e le tue prestazioni miglioreranno con il tempo.
