Se stai per firmare sulla linea tratteggiata per il tuo mutuo per la casa, assicurati di considerare questi punti chiave per assicurarti di ottenere l'offerta migliore per te.
Scegliere il giusto mutuo per la casa è importante tanto quanto scegliere la proprietà giusta: devi considerare le tue circostanze individuali e assicurarti di prendere la decisione giusta per te. La firma sulla linea tratteggiata di un contratto di mutuo per la casa che non soddisfa le tue esigenze potrebbe comportare l'impossibilità di pagare per funzionalità che non ti servono e soffrendo un sacco di angoscia in futuro, quindi vale sicuramente la pena prendersi un po' di tempo in più e scegliere quello migliore per il tuo circostanze!
Prendetevi il tempo per indagare su tutte le opzioni a vostra disposizione e identificare i pro ei contro dei vari mutui offerti. Parla con broker ipotecari, banche, amici fidati e investitori immobiliari esperti per avere un'idea migliore di cosa c'è là fuori e di cosa potresti e non potresti aver bisogno.
Ci sono molti fattori diversi che devi considerare quando cerchi un mutuo per la casa, quindi abbiamo messo insieme un elenco di base di cose a cui devi pensare per portarti sulla strada giusta. Naturalmente, questo non è un elenco esaustivo e dovresti sempre cercare una consulenza professionale prima di firmare qualsiasi contratto.
Le basi
Pensa all'importo che vuoi prendere in prestito e a quanto sei realisticamente in grado di rimborsare. Solo perché un prestatore ti ha offerto un certo importo, non significa che dovresti prenderlo. Considera cosa accadrebbe se le tue circostanze cambiassero, come se avessi perso il lavoro, ti fossi ammalato o il tuo tasso di interesse variabile aumentasse. Non sforzarti finanziariamente o potrebbero essere 25-30 anni molto angoscianti.
Se non hai risparmiato molto per un deposito di prestito, potresti dover pagare l'assicurazione ipotecaria del prestatore (LMI). Questo è generalmente richiesto se stai prendendo in prestito più dell'80% e protegge la banca in caso di mancato pagamento delle rate del mutuo.
Tipo di prestito
Ci sono molti diversi tipi di prodotti di prestito sul mercato. I più comuni includono:
- Variabile di base: L'importo del rimborso varierà a seconda del tasso di interesse in quel momento.
- Variabile standard: Come sopra, ma di solito con maggiore flessibilità in termini di funzionalità.
- Tasso fisso: Il tasso di interesse è fisso per un certo periodo di tempo, ad es. un anno o cinque anni.
- Divisione/combinazione: Questa è una combinazione di una variabile standard e un mutuo per la casa a tasso fisso.
- Introduzione/luna di miele: Questo offre un tasso di interesse più basso per un breve periodo, di solito i primi 12 mesi del mutuo per la casa, che poi ritorna dopo il periodo di introduzione.
- Basso-doc: Questo è per i mutuatari che non soddisfano i normali criteri per un mutuo per la casa, ad es. i lavoratori autonomi o quelli con una storia creditizia scadente.
Caratteristiche
Alcune caratteristiche del prestito sono essenziali, mentre altre potrebbero non essere applicabili alle tue circostanze individuali. Considera queste caratteristiche comuni e se ne hai bisogno o meno.
- Rimborsi aggiuntivi
- Ridisegna struttura
- Modifica della frequenza dei rimborsi
- Portabilità
- Rimborsi di prestiti con addebito diretto
- Conto di contropartita
- Credito di stipendio
- Vacanza di rimborso
Commissioni
Le commissioni sono un'altra considerazione chiave quando si acquistano mutui per la casa. Sebbene le funzionalità di cui sopra possano sembrare allettanti, molte potrebbero avere un costo aggiuntivo. Le commissioni di prestito possono includere:
- Quota di iscrizione/avvio
- Commissione di valutazione
- Commissione di transazione del conto
- Commissione di cambio
- Canone mensile/annuale continuativo
- Ridisegna commissione
- Tassa di uscita/scarico
- Tassa di rifinanziamento
- Commissione di rimborso anticipato del prestito
Assicurati di utilizzare uno strumento di confronto online per scoprire il "vero" costo del prestito, che tiene conto del tasso di interesse e di altre commissioni e spese.
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