Se stai pensando di acquistare una proprietà e chiedere un mutuo per la casa, è tempo di considerare se vuoi rivolgerti a una banca o a un prestatore non bancario. Entrambi hanno i loro pro e contro, è semplicemente una questione di preferenze personali. Leggi le considerazioni seguenti per aiutarti a prendere la tua decisione.
Quando acquisti una proprietà e stipuli un mutuo per la casa per la prima volta, la scelta di un prodotto ipotecario e di un prestatore può essere una prospettiva molto opprimente. Ci sono molti istituti di credito là fuori e capire quale è giusto per te può essere un compito impegnativo. Non solo il tuo prestatore deve essere in grado di offrirti un importo del prestito ragionevole, ma anche tassi di interesse accettabili, condizioni di prestito adeguate, commissioni basse e anche una certa flessibilità. Devi essere assolutamente certo che siano affidabili e che ti offrano il miglior affare possibile.
Una sana concorrenza tra banche e istituti di credito non bancari significa che tutti si sforzano di offrire le migliori offerte in modo da poter proteggere la tua attività. Questa competizione aiuta anche a guidare l'innovazione dei prestiti e apre opportunità per i finanziatori di specializzarsi in prodotti di nicchia, che potrebbero venire utile se sei un cliente unico (es. lavoratore autonomo) o stai stipulando un prestito per l'acquisto di un immobile unico (es. prestito).
Sia le banche che le non banche hanno i loro pro e contro, il che significa che la decisione alla fine dipende dalle tue circostanze personali. Di seguito abbiamo delineato alcuni punti di riflessione, ma ti suggeriamo di ottenere una consulenza esperta da un mediatore di mutui o da un professionista finanziario prima di fare la tua scelta finale.
Banche
Professionisti
- Le principali banche detengono ancora la maggioranza della quota di mercato in Australia, il che riflette la loro continua popolarità tra i mutuatari. Le banche Big Four sono nomi familiari e molti mutuatari, in particolare gli acquirenti di proprietà per la prima volta, possono sentirsi più sicuri nel chiedere un prestito con istituzioni consolidate.
- Molti svolgono la loro attività bancaria quotidiana attraverso le principali banche, quindi per semplicità possono scegliere di contrarre un mutuo per la casa tramite lo stesso istituto. (Tuttavia, è consigliabile che i mutuatari esaminino tutte le opzioni, poiché altri istituti di credito possono offrire offerte migliori.)
- Mentre sia le banche che le non banche sono regolamentate dalla Australian Securities and Investments Commission (ASIC), le banche hanno anche un ulteriore livello di regolamentazione sotto l'Autorità australiana di regolamentazione prudenziale (APRA).
Contro
- Mentre i mutuatari possono sentirsi più sicuri nel chiedere un mutuo per la casa con una grande banca in quanto potrebbero credere di essere più in grado di resistere a un colpo, istituzioni finanziarie così grandi possono anche avere i loro svantaggi. Ad esempio, alcuni clienti sostengono che il servizio può essere più lento e l'elaborazione delle domande può richiedere più tempo quando si tratta di un istituto bancario più grande. Istituzioni più grandi possono anche significare che il personale della banca ha meno flessibilità e autorità per prendere decisioni basate sulle circostanze di un singolo mutuatario.
- Le principali banche hanno inasprito i loro criteri di prestito a causa di tempi economici più difficili. Molti prodotti di prestito ora richiedono un deposito maggiore da parte dei mutuatari per garantire un prestito e potrebbe anche essere più difficile per alcuni mutuatari ottenere l'approvazione del prestito. Molti mutuatari che potrebbero aver ottenuto con successo un prestito in tempi più ottimisti, come i lavoratori autonomi o quelli con una storia creditizia scadente, potrebbero ora trovarsi rifiutati.
Istituti di credito non bancari
Professionisti
- L'introduzione di prestatori non bancari nel panorama dei mutui per la casa è stata un grande vantaggio per gli acquirenti di proprietà. Non solo hanno contribuito a guidare la concorrenza e l'innovazione, ma molti offrono anche una vasta gamma di prodotti di prestito di nicchia, che possono soddisfare il tuo acquisto o circostanza unica.
- I mutuatari considerati a rischio più elevato, come i lavoratori autonomi e quelli con una storia creditizia scadente, potrebbero essere in grado sfruttare la flessibilità e la volontà percepite dei prestatori non bancari di soddisfare i singoli circostanze.
- Alcuni sostenitori affermano che le dimensioni ridotte delle banche non significa che possono fornire un servizio clienti più personalizzato e offrire tempi di risposta più rapidi sulle domande di prestito.
Contro
- Sebbene essere più piccoli possa significare che le banche non sono spesso super efficienti, può anche avere i suoi svantaggi. Può significare che sono più vulnerabili a condizioni economiche instabili, come dimostrato durante il GFC quando un certo numero di banche non si è ritirato dal mercato.
- Alcuni hanno suggerito che i prestatori non bancari potrebbero avere maggiori probabilità di trasferire gli aumenti dei tassi sui loro mutuatari, come sottoprodotto delle loro dimensioni più ridotte e della loro maggiore vulnerabilità.
Che tu scelga una banca o un prestatore non bancario, non c'è una risposta giusta o sbagliata: prenditi il tempo per chattare con personale e ricerca accuratamente i prodotti di prestito offerti per assicurarti di prendere la decisione migliore per tu.
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