Più invecchiamo, più complicata può diventare la navigazione nelle finanze. Cercare di capire le opzioni sanitarie, i conti pensionistici, le polizze assicurative sulla vita, il mercato azionario e quanto mettere in un fondo per i giorni di pioggia può essere travolgente. Puoi gestirlo da solo o dovresti investire tempo e denaro nella consulenza di un pianificatore finanziario?
Sembra che ad ogni passo che ci prendiamo dai giorni in cui eravamo adolescenti spensierati, ci troviamo di fronte a un'altra decisione finanziaria. Quanto dovremmo mettere da parte per la pensione? Il nostro conto di risparmio ha un tasso di interesse decente? Dovremmo scrivere un assegno, pagare in contanti o aprire una carta di credito nel nostro grande magazzino preferito? Le domande finanziarie che derivano dall'essere un adulto sono infinite.
Quindi, come decidiamo quanto è troppo e quando è il momento di ammettere che abbiamo bisogno di aiuto? Rivolgersi ai servizi di un pianificatore finanziario può sembrare che tu stia spendendo soldi in un momento in cui dovresti risparmiare, ma potrebbe valerne la pena.
Quando ho bisogno di un pianificatore finanziario?
"Qualsiasi evento che può aumentare/diminuire i tuoi mezzi finanziari e/o le tue responsabilità merita la consulenza di un pianificatore finanziario". afferma Paul Robak, pianificatore finanziario presso Walters Financial Group*. “Maggiore è il potenziale impatto dell'evento, maggiore è la necessità di richiedere consulenza e assistenza professionale. Eventi come il matrimonio, la nascita/adozione di un bambino, l'eredità, la gestione del debito, la pianificazione patrimoniale pre-pensionamento e l'ottimizzazione della sicurezza sociale sono solo alcuni di questi eventi”.
Quando posso farlo da solo?
Se hai una buona gestione delle tue finanze, stai seguendo un budget e gestendo qualsiasi debito che potresti avere senza problemi significativi, non c'è motivo di cambiare il tuo percorso. A meno che non ti aspetti grandi cambiamenti imminenti, puoi tranquillamente dire che puoi continuare a gestire i tuoi finanze fintanto che ti tieni aggiornato su eventuali cambiamenti economici che possono influire sulle tue finanze situazione.
Consiglio rapido
Cerchi un modo per avviare i tuoi figli sulla strada giusta verso il loro futuro finanziario? Inizio insegnare ai tuoi figli soldi e debiti Ora.
Perché ho bisogno di un pianificatore finanziario?
Robak afferma: "Un pianificatore finanziario di qualità è al passo con gli attuali standard fiscali, assicurativi e di investimento e può applicare quella conoscenza alla situazione di ciascun cliente”. Un pianificatore finanziario può farti risparmiare molto tempo e fatica. "Acquisire tale conoscenza richiede molti anni e un impegno quotidiano continuo", continua Robak, "il cliente può sfruttare il suo pianificatore finanziario per quell'esperienza quando prende decisioni".
Cosa devo cercare in un pianificatore finanziario?
Mentre impari sui modi migliori per investire i tuoi guadagni, prova questi suggerimenti per risparmiare denaro con i coupon.
Quando cerchi un pianificatore finanziario, ottenere un rinvio da qualcuno che conosci e di cui ti fidi è l'ideale, ma non sempre abbiamo questo lusso. “Cerca un pianificatore che sia impegnato nella professione (controlla le designazioni guadagnate, i premi del settore, il coinvolgimento della comunità, ecc.). Quindi, trova un pianificatore che ti faccia sentire a tuo agio e comunichi con te apertamente per garantire che le tue esigenze siano comprese e servite al meglio", consiglia Robak.
Se il tuo pianificatore sta spendendo tutto il suo tempo cercando di convincerti a investire nella propria azienda o ad aprire conti con la sua sede di attività, potresti voler riconsiderare la tua scelta. Avere il tuo miglior interesse in mente dovrebbe essere la priorità numero uno di qualsiasi pianificatore finanziario che scegli.
Cosa posso aspettarmi da un pianificatore finanziario?
La tua prima visita con un pianificatore finanziario dovrebbe comportare una conversazione dettagliata sulle tue esigenze finanziarie e obiettivi e un sacco di feedback dal tuo pianificatore sui passi che devi compiere per andare nella giusta direzione. Robak aggiunge: "aspettati un contatto continuo dal tuo pianificatore, poiché i codici / le leggi cambiano nel tempo. Questi incontri di follow-up consentono la modifica del piano secondo necessità per raggiungere i tuoi obiettivi nei mercati finanziari in continua evoluzione.
In definitiva, soppesare il costo a breve termine rispetto ai benefici a lungo termine ti aiuterà a fare la scelta migliore per te e il tuo conto bancario.
*I titoli e i servizi di consulenza sugli investimenti sono offerti esclusivamente tramite Ameritas Investment Corp. (AIC) Membro FINRA/SIPC. Ulteriori prodotti e servizi possono essere disponibili tramite Paul Robak che non sono offerti tramite AIC.
Maggiori informazioni sulla gestione dei tuoi soldi
Suggerimenti per risparmiare denaro in famiglia
Passaggio da due redditi a uno
Trading di azioni vs. investire in azioni
