Ecco alcune buone notizie per i genitori. I tuoi figli potrebbero dire che "non ti hanno sentito" quando chiedi loro di pulire le loro camere da letto o alzare gli occhi al cielo quando suggerisci loro di rimboccare nelle loro magliette, ma la ricerca mostra che c'è almeno un'area in cui i genitori hanno ancora l'influenza sui loro figli: imparare a soldi.
Secondo a sondaggio di H&R Block, il 75% degli adolescenti afferma che i genitori sono la fonte più importante di informazioni finanziarie.
Se i genitori hanno un'influenza significativa sul modo in cui i bambini imparano a conoscere il denaro, cosa dovrebbero insegnare loro i genitori e come?
Di seguito è riportato un elenco di alcuni modi in cui puoi iniziare a insegnare ai tuoi figli (anche ai bambini piccoli) la gestione del denaro:
1. Parla ai tuoi figli di soldi
La ricerca mostra, parlare con i tuoi figli di soldi è tra le lezioni di denaro più importanti che puoi fornire ai tuoi figli. Ma cosa significa esattamente? Un recente
2. Parla per parlare, ma anche per camminare
La terribile e dolorosa verità è che i nostri figli ci osservano e prendono nota di ogni nostra mossa. Sforzarsi di essere un buon modello finanziario può avere un impatto duraturo sui bambini. Ma cosa succede se non siamo perfetti? I bambini possono imparare molto dai nostri errori se mettiamo in chiaro che vorremmo aver fatto le cose in modo diverso.
3. Consegna la responsabilità
Lasciare che i bambini prendano le proprie decisioni su come vengono spesi i loro soldi può portare a lezioni durature sulla definizione del budget e sul risparmio di denaro. Per i bambini piccoli, questo potrebbe significare fornendo loro un'indennità ogni settimana o mese e poi lasciando loro decidere se spenderli in giochi, forniture artigianali o giocattoli. Agli adolescenti possono essere affidate ancora più responsabilità, come decidere come spendere il loro budget per l'abbigliamento o il budget per l'intrattenimento. L'idea è determinare quanto stai già spendendo per queste cose e consegnare quei soldi ai tuoi figli.
4. Parcheggia il tuo elicottero
È difficile, ma devi lasciare che i tuoi figli facciano scelte sbagliate, spesso davvero cattive, su come spendere i loro soldi. Forse tuo figlio ha deciso di spendere un terzo del suo budget per l'abbigliamento in un paio di jeans firmati e si è ritrovato con pochi altri vestiti per farli passare la settimana. Anche se può essere doloroso da guardare, non salvarli! — questi errori saranno lezioni durature che li accompagneranno fino all'età adulta, quando il budget e il risparmio saranno ancora più cruciali.
5. Prendi decisioni finanziarie in famiglia
Può sembrare assurdo, ma avere tuo figlio più grande coinvolto nella decisione di quale mutuo scegliere per la tua nuova casa è l'apprendimento pratico al suo meglio. Gestore degli investimenti Jeff Tomasulo detto Ora di Greenwich che di recente ha incluso i suoi figli nell'intero processo di acquisto di una nuova casa: "Il mio bambino di 9 anni ne sa di più sui mutui e sui tassi di interesse e sul processo di trattare con una banca per prendere in prestito denaro rispetto alla maggior parte le persone."
6. Lascia che i bambini sperimentino il credito: Insieme a il 34% degli americani con una media di $ 15.609 in debito revolving della carta di credito, gli americani hanno bisogno di essere istruiti su come funziona il credito. Anche gli adolescenti devono capire il credito poiché Il 70% degli studenti universitari pagheranno la loro istruzione con prestiti. Un modo per insegnare ai tuoi figli il credito è lasciarglielo fare acquistare cose a credito attraverso di te, a partire da circa 8 anni. Quando i bambini sono più grandi, puoi far loro prendere una carta di credito (che firmi insieme) con la consapevolezza che sono pienamente responsabili di tutti i pagamenti. Naturalmente, è anche vantaggioso avere discussioni regolari su come funzionano le carte di credito e di credito.
7. Trasforma i tuoi figli in gestori di investimenti
La maggior parte degli americani lo farà finanziare la propria pensione e, quindi, devono decidere come investire il loro 401 (k) o altri soldi per la pensione. Dal momento che gli investimenti precedenti vengono fatti più otterranno a lungo termine, perché non far aprire a tuo figlio un Roth IRA non appena ottiene il suo primo lavoro? Certo, potrebbero aver bisogno di quei soldi per il college, ma anche mettere $ 50 in un conto una manciata di volte e prendere decisioni su dove investirlo, può non solo essere finanziariamente vantaggioso a lungo termine, ma fornire una lezione fondamentale in investire. Allo stesso modo, le aziende come GiveAShare consentire ai genitori di acquistare una singola quota di azioni, il che potrebbe fornire una lezione introduttiva all'investimento per i bambini piccoli.
Kerry Flatley è il fondatore e autore di Kids Money Lessons (www.kidsmoneylessons.com) un sito web creato per aiutare i genitori a insegnare ai propri figli il denaro, comprese le spese, il risparmio, gli investimenti e le donazioni.
