Gli esperti dicono che il modo intelligente di spendere il tuo rimborso fiscale l'assegno sta pagando carta di credito debito e la creazione di un conto di risparmio per aiutare a migliorare il tuo punteggio di credito. È allettante pensare di acquistare quella TV a grande schermo o persino di installare una piscina, ma una fretta di spendere le tasse sul reddito il rimborso può erodere il valore del rimborso, ha affermato Carol Young, Kansas State University Research and Extension financial management specialista.
Se sei come molti americani, potresti avere fretta di ottenere il tuo controllo del rimborso delle tasse — ma un prestito anticipato di rimborso non è sempre una buona idea. "Se hai bisogno di contanti veloci, organizzare un prestito a breve termine con un fornitore di servizi finanziari di solito è meno costoso di un prestito anticipato di rimborso, che in genere ha un tasso di interesse più elevato e una commissione o commissioni di elaborazione del prestito ", Young disse.
"In parole povere, un prestito anticipato di rimborso richiede che un contribuente paghi un alto tasso di interesse per prendere in prestito il proprio denaro per un tempo relativamente breve, a volte due settimane o meno".
Come ottenere il rimborso delle tasse prima?
Presentare la dichiarazione dei redditi in anticipo, invece di aspettare un giorno o due prima dell'annuale 15 aprile scadenza, l'archiviazione elettronica e/o optare per il deposito diretto può ridurre al minimo i tempi di attesa per a rimborso.
"Usa il tempo di attesa per pianificare come utilizzare il rimborso delle tasse per migliorare la tua situazione finanziaria", ha affermato Young, che ha consigliato di pagare prima i debiti con i tassi di interesse più elevati. Se devi $ 2.000 su una carta di credito che addebita il 18% di interesse e paghi $ 50 al mese, ci vorranno cinque anni per eliminare il debito. L'interesse dovuto – 1.077 dollari – aggiunge fino a più del 50 per cento del debito originale.
Se, tuttavia, utilizzi un rimborso fiscale di $ 1.000 per pagare il debito e continui a pagare $ 50 al mese per cancellare il saldo rimanente di $ 1.000 in due anni, risparmierai $ 879 di interessi.
