Nella mia colonna precedente, ho parlato dello sviluppo di una dichiarazione di missione finanziaria della famiglia. Il concetto di una dichiarazione di intenti viene dal business. Oltre a una dichiarazione di intenti, sono disponibili altri strumenti che individui e famiglie possono prendere in prestito dalle imprese per rendere efficace la propria pianificazione finanziaria personale.
Pensa alla tua situazione finanziaria come alla tua società personale. Se ti fosse data la possibilità di acquistare azioni in te stesso, lo faresti? Quando le azioni vengono vendute tramite un agente di borsa, i potenziali acquirenti sono incoraggiati a leggere la relazione annuale della società. Ciò includerebbe alcuni rendiconti finanziari che forniscono un'indicazione di quanto solida o traballante potrebbe essere la situazione finanziaria della società. Ci sono strumenti che ti parlano anche della tua situazione finanziaria personale della società finanziaria.
Le aziende e gli individui vogliono sapere quanto segue: come fanno beni come proprietà, azioni, certificati di deposito, ecc. accumulare contro i prestiti che hai? Potresti riassumere come le tue entrate e le tue spese si sono bilanciate l'anno scorso? Hai un piano per quest'anno? Hai proiettato le tue entrate e le tue spese in modo da poter monitorare continuamente i tuoi piani? Se non hai fatto nulla di quanto sopra, non sei insolito. La maggior parte delle persone opera sul sistema del libretto degli assegni. Se ci sono soldi, spendili. Se non c'è - whoops, cosa facciamo ora?
Le persone possono trarre vantaggio dall'utilizzo degli stessi strumenti utilizzati dalle aziende per gestire le proprie finanze. Questi strumenti, che non sono complicati, offrono tranquillità nel guidarti in modo che tu possa fare ciò che vuoi fare. Se vuoi più soldi da investire in sicurezza finanziaria, la tua sfida è ottenerli. Se vuoi raggiungere un obiettivo e finora non ci sei riuscito, prova a trasformare il tuo sistema di gestione del denaro in un formato aziendale.
Utilizza i seguenti strumenti nel tuo piano finanziario personale: 1) un bilancio, 2) un piano del flusso di cassa e 3) un foglio di lavoro del flusso di cassa per mantenere le tue spese in linea con il tuo piano di flusso di cassa.
Un bilancio elenca ciò che possiedi e ciò che devi. La differenza tra i due è il tuo quadro finanziario. Se possiedi più di quanto devi, hai un patrimonio netto positivo. Se è vero il contrario e devi più di quanto possiedi, allora hai un patrimonio netto negativo. Se fai un bilancio almeno una volta all'anno, avrai una buona idea se stai aumentando progressivamente il tuo valore (patrimonio netto) o se sembra diminuire ogni anno. (Per ulteriori informazioni, consultare il Web all'indirizzo www.pncbank.com/personal_finance/0,3810,3784,00.html.)
Nella mia prossima colonna, descriverò ciascuno di questi strumenti e ti indicherò alcune risorse basate sul Web in cui puoi inserire le tue informazioni.
