È una paura comune. Le donne sono maestre nell'organizzare le loro case, nel multitasking con le famiglie e nel destreggiarsi in molteplici responsabilità, ma siamo notoriamente spaventate dalle finanze personali.
Non deve essere così. Abbiamo parlato con Kelley Long, CPA e membro del Commissione nazionale per l'alfabetizzazione finanziaria CPA, per farle capire cosa dovrebbero fare le donne per mettere in ordine la loro casa finanziaria. E nel caso in cui pensi che sia tutto un po' troppo astratto, abbiamo analizzato i dettagli in base al reddito familiare medio americano di $ 51.000 all'anno.
Come spendere come una superstar
1. Stabilisci obiettivi finanziari. "Il primo passo verso l'idoneità finanziaria è la definizione degli obiettivi, in modo da avere un motivo per raggiungere la forma fisica", ha affermato Long. Delinea i tuoi obiettivi finanziari più nobili, così avrai una linea di base per il tuo budget e la tua pianificazione.
Esempio: Una famiglia che guadagna $ 51.000 all'anno deve stare attenta a come spende per le spese quotidiane. Il loro obiettivo potrebbe essere: "Vogliamo ridurre i nostri costi mensili di intrattenimento, così saremo in grado di mettere da parte di più soldi per un acconto su una casa in due anni”.
2. Scopri dove vanno a finire i tuoi soldi. "Come puoi trovare modi per ridurre i risparmi per i tuoi obiettivi se non sai nemmeno dove vanno a finire i tuoi soldi?" chiese Long. Immergiti nei tuoi estratti conto per determinare quanto stai spendendo per le cose variabili. Potresti essere sorpreso da dove va.
Esempio: Dal momento che la nostra famiglia ha individuato nei loro obiettivi che volevano ridurre i costi di intrattenimento per risparmiare per una casa, devono esaminare attentamente come spendono i soldi per l'intrattenimento. Se vedono che spendono $ 250 al mese in cavo, film e spettacoli, hanno un punto di partenza da cui effettuare aggiustamenti.
3. Crea un piano di spesa. "Non solo dovresti sapere dove vanno i tuoi soldi, dovresti anche sapere dove andranno in futuro", ha spiegato Long. Questo è ciò che fa un piano di spesa. Crea un precedente per dove e come vuoi spendere il tuo reddito.
Esempio: Dopo essersi tuffato nei numeri, la nostra famiglia di esempio si è resa conto che poteva risparmiare altri $ 3.600 verso il proprio l'acconto della casa in due anni se cambiano la loro spesa mensile per l'intrattenimento da $ 250 a $ 100 per mese. Possono tenere traccia di questa spesa prelevando $ 100 all'inizio del mese per l'intrattenimento e spendendo non più di tale importo in "extra" come i film.
Risparmiare per una giornata di pioggia
1. Istituire un fondo di emergenza. Long ha affermato che ogni donna dovrebbe avere un risparmio da tre a 12 mesi accantonato in caso di emergenza, come la perdita del lavoro o una malattia grave.
Esempio: Una famiglia che guadagna $ 51.000 all'anno guadagna $ 4.250 al mese al lordo delle imposte. Questa famiglia, quindi, dovrebbe lavorare per mettere almeno $ 12.750 in un conto di risparmio solo per le emergenze, separato dai risparmi dell'acconto della casa o dai risparmi per una vacanza.
2. Crea un fondo nero. "L'errore più grande che vedo fare alle donne è che si dimenticano degli eventi della vita occasionali ma necessari quando fanno il budget, come i matrimoni o la manutenzione dell'auto", ha avvertito Long.
Esempio: Una volta che una famiglia si sente a suo agio con il proprio fondo di emergenza, può creare un fondo "slush" separato per le spese extra che sono difficili da ricordare o prevedere. È una buona idea mettere da parte $ 1.000 per le cose strane che emergono di tanto in tanto.
3. Scegli di vivere senza debiti. Se sembra folle risparmiare così tanti soldi, è probabile che gran parte del tuo reddito sia destinato al pagamento del debito. "Inizia pagando le tue carte di credito", ha detto Long. "Quindi puoi lavorare su debiti come prestiti per studenti o auto". Una volta che hai finito di pagare il tuo debito, avrai molti più soldi da destinare al tuo fondo di emergenza e nero.
Esempio: Diciamo che la nostra famiglia di esempio ha un conto della carta di credito di $ 250, una rata dell'auto di $ 300 e un pagamento del prestito studentesco di $ 300 ogni mese. Sono $ 850 ogni mese, solo per il debito. Se questa famiglia si sforza di pagare rapidamente questi debiti, sarà in grado di mettere $ 850 in risparmi fino al completamento dell'emergenza e dei fondi neri.
Investire come un campione
1. Risparmia il 10 percento. Una volta che il tuo fondo di emergenza e nero è stato impostato, spingi i tuoi risparmi futuri in investimenti invece che nella tua banca locale (ma tieni i tuoi fondi neri e di emergenza prontamente disponibili per te). Se hai un 401K disponibile, questo è il punto di partenza migliore in modo da poter sfruttare la corrispondenza del datore di lavoro, ha detto Long.
Esempio: Una famiglia che guadagna $ 51.000 all'anno deve accantonare almeno $ 5.100 all'anno per la pensione. Può sembrare molto, ma sono solo $ 425 al mese, che in realtà è un calo dei risparmi rispetto a quando la nostra famiglia di esempio pagava $ 850 per carte di credito e fondi di emergenza. Meglio ancora, se la famiglia ha la corrispondenza del datore di lavoro al lavoro, potrebbe mettere $ 212 ogni mese in un 401K e contare sulla corrispondenza del datore di lavoro per trasformarla in $ 425.
2. Diversifica le tue risorse. "Proprio come il negozio di alimentari ha diverse categorie di cibo, il mercato azionario ha diverse categorie - chiamate settori - e è importante distribuire i tuoi investimenti in tutti i settori per isolare il tuo portafoglio dai cambiamenti del mercato", ha affermato Lungo.
Esempio: A questo punto, la nostra famiglia ha già iniziato a diversificarsi. Hanno un fondo di emergenza di $ 12.750 presso la banca locale, un fondo nero di $ 1.000 messo da parte e persino un extra di $ 3.600 che useranno per investire in una proprietà. Ogni mese, mettono $ 425 in un 401K, che varrà più di $ 5.100 entro un anno, in particolare se lo investono in una varietà di investimenti ad alte prestazioni all'interno dei loro 401K.
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