Vale la pena mandare tuo figlio in quella costosa Ivy League? Università? Quanto dovresti risparmiare per l'istruzione universitaria di tuo figlio? Gli esperti finanziari offrono suggerimenti per risparmiare per il college e trucchi per ottenere aiuti finanziari e borse di studio.
Qual è il vero costo per mandare i tuoi figli all'università? E, cosa ancora più importante, come lo pagherai? I genitori di oggi hanno spesso più domande che risposte quando si tratta del futuro dei loro figli.
L'annuale di Sallie Mae "Come l'America paga per il college” Il sondaggio offre un'interessante istantanea su questo argomento. Secondo lo studio, il 30 percento usa denaro da sovvenzioni e borse di studio, seguito dal reddito e dai risparmi dei genitori (27 percento), il prestito studentesco (18 percento), il reddito e il risparmio studentesco (11 percento) e infine il prestito dei genitori (9 per cento).
Avviso shock adesivo! Quanto dovrebbero risparmiare i genitori?
OK, è ora di mettersi al lavoro! Quanto dovrebbero risparmiare i genitori per l'università? CPA e avvocato Sandy Botkin, autore di Raggiungi la libertà finanziaria — Big Time, ha affermato che i conti di risparmio universitari come un piano 529, "idealmente dovrebbero essere di circa $ 140.000 per una scuola privata e circa $ 100.000 per una scuola statale".
Ora che ti sei tirato su dal pavimento, sappi che ci sono alcune altre opzioni per far studiare tuo figlio all'università, dice Jeremy Hyman, coautore del libro, I segreti del successo universitario: svelati oltre 800 consigli, tecniche e strategie. "Se ti trovi in una fascia di reddito inferiore, avrai diritto a molti aiuti finanziari, nel qual caso l'importo che devi aver risparmiato sarà inferiore".
Tuttavia, anche se non sei nella fascia di reddito più bassa, hai ancora delle opzioni. Più su quello a venire!
Devi anche fare le tue ricerche prima di decidere dove mettere i soldi dei risparmi del college. "Prima di investire in un piano 529, assicurati di fare molte ricerche", afferma Hyman. “Molti di questi piani hanno difficoltà a mantenere ciò che hanno promesso. Una ricerca sul web per il tuo stato potrebbe rivelare alcuni dettagli e assicurati che qualunque strumento finanziario tu scelga permetta a tuo figlio di frequentare il college in qualsiasi stato, non solo nel tuo stato di origine.
Inoltre, tieni presente che anche se risparmi $ 100.000 per tuo figlio, potrebbe non essere ancora sufficiente e potresti dover fare affidamento su aiuti finanziari, borse di studio e/o prestiti. Il costo del college varia notevolmente da una scuola all'altra. Ad esempio, un anno alla UCLA (Università della California, Los Angeles) come residente nel campus è di $ 32.415, mentre un anno ad Harvard ti costerà attualmente $ 64.954. Se risiedi in Oklahoma, tuttavia, puoi frequentare l'Oklahoma State University per soli $ 11.230 all'anno!
Vale la pena mandare tuo figlio in un college costoso?
Tuo figlio ha il suo cuore in quel college privato dei sogni. Alla fine pagherà?
"Secondo me, generalmente no, a meno che non ci siano circostanze attenuanti come problemi [difficoltà di apprendimento], speciali importanti ecc.", ha affermato Botkin. “Un importante studio condotto da due professori della Princeton University mostra che i guadagni medi per [Ivy League] i laureati nel corso della loro vita rispetto ai ragazzi intelligenti che frequentano le università statali riguardano il stesso!"
Vale la pena sottolineare che questi costosi college, tuttavia, offrono spesso ottimi pacchetti di aiuti finanziari. "I college privati offrono di più in aiuti finanziari e borse di studio, quindi il loro prezzo netto potrebbe essere significativamente inferiore al "prezzo adesivo" pubblicizzato", afferma Marchio Jolyn, proprietario di Brand College Consulting. "Le università costose con programmi accademici ben classificati possono valere la pena per gli studenti che hanno bisogno di un vantaggio per entrare in a un determinato campo professionale (come la finanza) o studenti che faranno domanda per la scuola di specializzazione, la scuola di medicina o la legge scuola."
Quanto è troppo debito universitario?
La maggior parte degli studenti lascia il college con una sorta di debito da ripagare. In effetti, Hyman afferma che lo studente medio in questo paese si laurea con $ 27.000 di debiti, circa lo stesso debito che avresti con un prestito per un'auto di dimensioni familiari.
"A meno che la tua laurea non ti metta sulla strada giusta per un lavoro ben retribuito, non raccomanderemmo di andare molto oltre questo limite", dice. “Tieni presente che i prestiti federali, con il pagamento mensile più basso, possono durare 10 anni. È un periodo lungo per ripagare quattro o cinque anni di college".
Ci sono alcuni titoli universitari che pagano più di altri. "Le lauree con il miglior rapporto qualità-prezzo sono in genere nei campi STEM: scienza, tecnologia, ingegneria e matematica", afferma Brand. “Gli studenti che si specializzano in informatica o ingegneria saranno i migliori per un reddito elevato e molte offerte di lavoro dopo la laurea. Altri potenziali lavori ad alto reddito sono disponibili per gli studenti che si specializzano in affari, assistenza sanitaria e finanza”.
Dovresti anche tenere a mente quale percentuale del tuo prestito studentesco può essere deducibile, dice Botkin. “Le persone possono detrarre solo fino a $ 2.500 di interessi sul prestito studentesco, che è disponibile solo se guadagnano con un certo reddito. Il debito del prestito studentesco normalmente è in media intorno all'8 percento. Pertanto, qualsiasi prestito superiore a $ 33.000 per indebitamento universitario potrebbe comportare interessi non deducibili. Questo potrebbe essere molto caro."
Qual è il 411 sugli aiuti finanziari?
Il passo più importante per richiedere un aiuto finanziario: compilare il Domanda gratuita per l'aiuto federale agli studenti (FAFSA) - è effettivamente applicare e farlo presto, afferma Kaplan Test Prep Director of College Admissions Christine Brown.
“Richiedi FAFSA e fai domanda in anticipo. Molti studenti trascurano di richiedere i soldi FAFSA perché pensano che i loro genitori guadagnino troppo. Approccio sbagliato. Miliardi di dollari dalla FAFSA - che include di tutto, dai Pell Grants, alle opportunità di studio e lavoro, a I prestiti Federal Stafford e altro ancora vengono concessi a milioni di studenti di ogni estrazione economica", ha dice. “Mentre è basato sui bisogni e gli studenti a basso reddito possono trarre i maggiori benefici, gli studenti con diverse situazioni finanziarie possono ricevere aiuti. L'invio di un FAFSA non garantisce che riceverai aiuti finanziari per il college, ma non presentarne uno garantisce che non lo farai. Non hai nulla da perdere e il potenziale da guadagnare. E poiché FAFSA è una fonte primo arrivato, primo servito, prima si applica, meglio è. Le candidature si aprono a gennaio 1.”
Andy Lockwood, autore di Come pagare "all'ingrosso" per il college, dice che devi anche capire le formule di aiuto finanziario basate sui bisogni che usano.
"Ad esempio, i soldi risparmiati a nome di tuo figlio possono danneggiare la tua idoneità perché sono penalizzati quasi 4 volte tanto quanto i risparmi a nome di un genitore", ha detto. Ha anche condiviso che gli aiuti finanziari variano, con alcuni college che soddisfano il 100% del fabbisogno finanziario, il che significa che sono molto generosi, mentre alcuni soddisfano il 90% e altri il 60%.
È anche importante stabilire aspettative realistiche per tuo figlio quando si iscrive a quella costosa scuola privata. "Incoraggerei tua figlia a fare domanda, ma imposta le aspettative correttamente all'inizio, dicendole che se l'aiuto finanziario non funziona, non puoi mandarla. Non sai davvero se puoi permettertelo finché non fai domanda e ottieni la tua offerta finale.
Sii esperto di borse di studio
Tu e tuo figlio dovreste considerare la caccia ai soldi della borsa di studio come un lavoro part-time, dice Brown, che dice che i ragazzi dovrebbero iniziare a mettere in banca i soldi delle borse di studio già dal primo anno delle superiori.
"Non devi necessariamente essere uno studente 4.0 o aver raggiunto un perfetto 2400 su SAT o 36 su ACT, anche se questo sicuramente aiuta", dice. “Secondo la National Association for College Admission Counseling, i punteggi degli studenti su SAT e ACT sono fattori importanti per garantire l'aiuto al merito. Ci sono anche migliaia di borse di studio di nicchia disponibili per coloro che non sono necessariamente a capo di la classe - studenti mancini, donne che hanno più di 5'10?, e che chiamano anatra - vanno tutti al college pure! Visita l'ufficio di orientamento della tua scuola e siti come www.findaid.com per vedere cosa c'è là fuori."
Puoi anche mettere le probabilità a tuo favore guardando come i punteggi dei test di tuo figlio si confrontano con gli altri studenti che fanno domanda.
"Fai domanda ai college in cui il tuo candidato è tra i primi 25 percento (in termini di voti e punteggi dei test standardizzati) rispetto al resto del pool di candidati. È più probabile che tu riceva offerte di borse di studio perché sei più desiderabile per quei college", afferma Lockwood.
Cerca online su siti come il Ricerca borsa di studio Sallie Mae, che aiuta ad abbinare le borse di studio adatte a tuo figlio cercando tra più di 3 milioni di borse di studio universitarie.
Puoi anche lavorare con un consulente di borse di studio, come Borsa di studio Tre Desideri, che collabora con la tua famiglia per aiutarla a vincere borse di studio di merito per la scuola. Le tariffe per questo tipo di servizio variano a seconda di quanto vuoi dal tuo piatto.
I punteggi dei test contano
Un abbinamento di buoni voti e buoni punteggi dei test (ACT o SAT) produrrà il miglior pacchetto di borse di studio, afferma Kreigh Knerr, direttore del Knerr Learning Center. Anche se tuo figlio non ha i voti migliori, molte università basano ancora il loro aiuto sul punteggio ACT o SAT, quindi potrebbe valere la pena investire in una buona lezione di preparazione al test.
"Ciò che questo significa per i consumatori è che una buona preparazione ACT o SAT [corso] che aumenta il punteggio di uno studente anche solo uno punto può essere la differenza tra $ 2.000 o più in borse di studio che vengono applicate ogni anno in cui lo studente è a scuola ", afferma Knerr. "Si tratta di un ritorno sull'investimento di 4 volte, che è un modo molto efficace per risparmiare/pagare l'università, anche se il pagamento avviene prima dell'iscrizione".
Infine, non aver paura di negoziare! "Non considerare un'offerta di aiuto finanziario come un'offerta finale", afferma Brown. “Se la scuola dei tuoi sogni ti offre un pacchetto di aiuti finanziari ma non è sufficiente, negozia. A differenza delle offerte FAFSA, che non sono negoziabili, i pacchetti di aiuti finanziari assegnati direttamente dai college possono essere considerati prime offerte, non offerte finali. Dal momento che ti hanno già accettato, molto probabilmente lavoreranno con te. Spiega rispettosamente al college perché sei uno studente "must have" o come la situazione finanziaria della tua famiglia potrebbe essere cambiata per giustificare più aiuto. Il peggio che possono dire è di no".
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