Organizzi i tuoi armadi, l'armadio e il seminterrato una volta ogni tanto, ma quanto spesso programmi il tempo per mettere in ordine la tua vita finanziaria? Nonostante la nostra società altamente virtuale, ci sono ancora alcuni documenti finanziari che non solo devi avere a portata di mano, ma anche essere in grado di recuperare facilmente se necessario. Jill Pollack, esperta organizzativa, offre i suoi consigli per un sistema ordinato su questi cinque documenti indispensabili.
Qualsiasi documento emesso dal governo/ufficiale
Ciò include tessere di previdenza sociale, certificati di nascita, passaporti, documenti di matrimonio/scioglimento, testamenti, congedo militare e una copia della patente di guida. Questi documenti sono notoriamente difficili da sostituire. Pollack suggerisce di tenere loro una cassetta di sicurezza ignifuga.
Titoli
Conserva il titolo dell'auto e la documentazione di registrazione per tutto il tempo in cui possiedi il veicolo. Per la proprietà, tieni il titolo a portata di mano quando possiedi la proprietà e per sette anni dopo che è stata venduta. Lo stesso vale per l'accompagnamento dei documenti di prestito.
Pollack suggerisce di organizzare i documenti in un file system ampiamente classificato e basato sul colore. Ad esempio, metti tutti i documenti dell'auto in una cartella blu e dedica un file rosso a tutti i documenti dell'alloggio. Se non hai spazio per un classificatore adeguato, a Pollack piacciono gli schedari più piccoli, robusti e chiaramente etichettati che si impilano.
Registri di pensionamento/investimenti
Le dichiarazioni di ROTH IRA dovrebbero essere tenute a portata di mano fino al pensionamento per dimostrare di aver pagato le tasse sui contributi. Conserva i registri degli investimenti per tutto il tempo in cui possiedi i titoli, più altri sette anni dopo averli venduti per dimostrare le plusvalenze e le perdite.
Dichiarazioni fiscali
Conservali per sette anni, insieme a tutta la documentazione che supporta ogni restituzione in archivio. Pollack ricorda che “l'IRS può sottoporvi a audit entro tre anni se sospetta errori in buona fede; sei anni se ritiene che tu abbia sottostimato il tuo reddito di almeno il 25 percento; e tempo illimitato se non hai presentato una dichiarazione o ne hai presentata una fraudolenta”.
Garanzie/garanzie e ricevute di acquisto di grandi dimensioni
Per motivi assicurativi, conserva una copia delle ricevute degli acquisti per le quali presentare un reclamo in caso di danni. Pollack consiglia di mantenere i file di facile utilizzo in modo da non cadere nell'abitudine di una pila "da archiviare in seguito". Invece di una cartella chiamata "TV a schermo piatto", creane una ampia chiamata "elettronica", dove puoi facilmente archiviare e trovare tutte le ricevute in quella categoria.
Per tutti questi importanti documenti finanziari, Pollack sottolinea l'importanza di "posizione, posizione, posizione". Mantenere in un luogo ben illuminato e di facile accesso (non in soffitta o in cantina, dove le carte "crescono" e il disordine tende a propagazione). "Se i file si trovano in una posizione comoda, sei più propenso a usarli e tenerli in ordine", afferma. Elimina i documenti che non ti servono più ogni anno.
Per più decluttering amd organizzazione consigli, visita JillPollack.net.
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