Università I piani di risparmio sono disponibili in molte varietà, tutte con vantaggi diversi. Con così tante scelte là fuori, scegliere il meglio per la tua famiglia può essere difficile. Ecco come capire cosa è meglio per la tua famiglia.
Diciamo che hai una figlia di 12 anni. Quali sono le tue opzioni?
Poiché ci sono così tante scelte per i piani di risparmio universitari, questo è piuttosto complicato. Ecco alcuni dei pro e dei contro, nonché alcune fonti di informazioni per il tuo confronto.
529 Piani di risparmio
Ogni stato offre il proprio piano di risparmio 529 e i dettagli variano. Tutti, tuttavia, offrono alcuni vantaggi comuni:
- Il denaro risparmiato in un piano 529 può essere utilizzato per qualsiasi college negli Stati Uniti.
- I risparmi sono esentasse (sia federali che statali in Colorado) se utilizzati per spese qualificate tra cui tasse scolastiche, tasse, libri, forniture, vitto e alloggio.
- Puoi riavere i tuoi soldi se tua figlia decide di non frequentare il college, ma dovrai pagare le tasse sui guadagni e ti verrà applicata una penale del 10 percento.
Potenziali svantaggi:
- Pagherai spese più alte che se avessi investito tu stesso i soldi.
- I guadagni possono contare come reddito nelle formule di aiuto finanziario se un nonno è il donatore.
529 programmi di lezioni prepagate
Questi consentono ai donatori di acquistare crediti universitari per un beneficiario che dovrebbe frequentare un'università pubblica. Il programma di lezioni prepagate indipendenti copre istituzioni private. (Vedi 52www.independent529plan.com.)
I vantaggi dei piani di lezioni prepagate includono:
- Benefici esenti da tasse se utilizzati per spese qualificate
- Agevolazioni fiscali statali
Svantaggi:
- Questo piano può ridurre l'importo dell'aiuto finanziario concesso.
Trasferimento uniforme all'account Minors Act (utma)
Viene costituita una UTMA per conto di un minore, al quale ogni anno viene tassato il reddito. Il bambino prende il controllo del denaro alla maggiore età (18 o 21). Poiché il bambino è proprietario del conto, una parte maggiore di questo denaro verrà conteggiata per il contributo familiare al momento di determinare l'ammissibilità all'aiuto finanziario.
roth IRA
Il denaro può essere prelevato dai conti pensionistici individuali per le spese qualificate dell'istruzione superiore senza penalità. Se il denaro è stato investito in un Roth IRA per cinque anni, non sarà dovuta alcuna imposta. I prelievi dall'IRA sono conteggiati come reddito nelle formule di aiuto finanziario.
conto di risparmio per l'istruzione coverdell
Puoi contribuire fino a $ 2.000 a persona ogni anno su un account Coverdell e detrarre il contributo dalle tue tasse. Questi contributi possono essere utilizzati per le spese di istruzione primaria e secondaria. Puoi versare contributi sia a un piano 529 che a un piano Coverdell, ma esiste una potenziale conseguenza dell'imposta sulle donazioni se contribuisci per un totale superiore a $ 11.000 a persona. I conti possono essere aperti con la maggior parte dei broker e delle società di fondi comuni di investimento.
ulteriori agevolazioni fiscali
Se il tuo reddito lordo modificato del 2004 è inferiore a $ 53.000 per un singolo dichiarante o $ 107.000 per la dichiarazione congiunta congiuntamente, puoi usufruire di alcune agevolazioni fiscali aggiuntive:
La borsa di studio HOPE ti consente di detrarre il 100 percento dei primi $ 1.000 di spese per l'istruzione qualificata e il 50 percento di ulteriori $ 500 dalle tasse federali. Puoi utilizzare questo credito per due anni.
Il Lifetime Learning Credit è pari al 20% fino a 10.000 dollari di spese per l'istruzione qualificata. Non c'è limite al numero di anni in cui puoi richiedere il credito. Non puoi applicare le stesse spese sia per la borsa di studio HOPE che per il Lifetime Learning Credit.
Se il tuo reddito lordo rettificato modificato è pari o inferiore a $ 65.000 (singolo) o $ 130.000 (deposito coniugato), puoi detrarre fino a $ 4.000 (i redditi lordi rettificati più elevati ottengono crediti parziali). Non puoi usufruire di questo credito d'imposta nello stesso anno fiscale in cui prendi un credito HOPE o Lifetime Learning.
Per maggiori informazioni:
- Roth IRA www.collegeinvest.org (il sito web senza scopo di lucro del Colorado CollegeInvest)
- savingforcollege.com
- collegesavings.org
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Il modo migliore per risparmiare per il college di Joseph Hurley
