La proprietà della casa, un elemento vitale in ciò che costituisce Il sogno americano, è certamente una benedizione. Sfortunatamente, contiene anche i semi di quella che può essere una sfortuna finanziaria, forse mai rappresentata più graficamente che in un vecchio film di Tom Hanks, Il pozzo dei soldi, in cui una giovane coppia sperimenta ogni calamità possibile nel rimodellare una casa fatiscente. Con l'obiettivo di aiutare gli aspiranti proprietari di case a evitare alcuni errori comuni, voglio trasmettere cinque suggerimenti.
1. Scegli l'area giusta
Forse la frase più abusata nel settore immobiliare è: "I tre fattori più importanti nel settore immobiliare sono posizione, posizione e posizione.” Questo è vero, ma raramente i consigli seguono i suoi espressione. Ciò che questo significa in termini pratici è che selezioni la tua casa in un'area che mostra orgoglio di proprietà, pochi, se del caso, baraccopoli proprietà, un'assenza di spazi commerciali vacanti nelle vicinanze, scuole di quartiere con valutazioni elevate e una comunità con un basso tasso di criminalità.
Tutto ciò che non può essere notato mediante ispezione è prontamente disponibile da una varietà di fonti. E per quanto riguarda la casa stessa, anche se è sempre bello averne una carina, la posizione è la preoccupazione principale. Ho sempre operato partendo dal presupposto che la peggiore casa nel miglior quartiere batte la migliore casa nel peggior quartiere.
2. Evita un mutuo rischioso
In nessun momento negli ultimi 40 anni i tassi di interesse dei mutui sono stati così bassi come lo sono oggi, né sembra probabile che diminuiranno. Anche se ciò non significa necessariamente che i tassi aumenteranno, le probabilità lo favoriscono. Il significato: se finanzi la tua casa con un prestito regolabile, è probabile che i tuoi pagamenti aumentino in futuro. Per questo motivo optare per un prestito a tasso fisso. È vero, ovviamente, che il tuo tasso iniziale sarà più alto, ma se riesci a gestire un prestito completamente ammortizzato di 15 anni, ti avvicinerai a ottenere il meglio da entrambi i mondi.
3. Non limitare l'acconto
Gli acquisti domestici oggi possono essere finanziati con acconti estremamente ridotti, a volte addirittura nulli. C'è la tentazione per molti acquirenti di sfruttare se stessi in una casa più costosa possibile con il minor denaro possibile. Lo sconsiglio per una serie di motivi, molti dei quali sono stati resi evidenti dall'enorme picco di pignoramenti delle case nel 2007/2008.
Tuttavia, c'è una percentuale specifica di acconto a cui puntare. È il 20 percento, e c'è una ragione. I prestiti che non superano l'80% del valore di una casa normalmente comportano tassi di interesse inferiori e sono esenti dall'assicurazione ipotecaria che aggiunge un premio di un paio percento all'anno. Questo costo aggiuntivo proviene da qualcosa chiamato Private Mortgage Insurance (PMI).
4. Tieni il titolo con saggezza
Le coppie sposate tradizionalmente detengono il titolo delle loro case in locazione congiunta. Il motivo è comprensibile. In caso di decesso, il coniuge superstite riceve automaticamente il titolo di proprietà senza l'inconveniente della successione. Sebbene questo risolva un problema, c'è uno svantaggio intrinseco. Solo la metà della proprietà assume una base intensificata alla data del decesso. L'altra metà rimane alla base di acquisizione originale.
In determinate circostanze, ciò potrebbe comportare l'imposizione di un'eventuale imposta sulle plusvalenze. Questo problema è risolto se il titolo è tenuto, invece, come proprietà comune, dove la proprietà completa assume la base aumentata. Verifica questo con il tuo avvocato.
5. Non avere fretta di ristrutturare
Ora che sei seduto a casa tua, vedi tutte le cose che vuoi cambiare. A questo dico: alcuni pezzi di riparazione possono essere richiesti subito per semplice abitabilità, ma tranne questi, procedi lentamente. È meglio che tu viva in una struttura per un po' per avere un'idea di ciò che vuoi veramente. È semplicemente che una casa crescerà su di te con il tempo e le idee escogitate durante la prima settimana di occupazione spesso sembrano stravaganti entro il terzo mese.
È meglio che passi i primi sei mesi a pianificare, misurare, disegnare, raccogliere prezzi, ispezionare altre case e modelli e fantasticare con entusiasmo. Alla fine di quel periodo, potresti essere pronto a procedere o potresti decidere che alcune cose ti piacciono così come sono.
