Con tutte le responsabilità finanziarie che i genitori hanno ora, può essere difficile guardare lontano nel futuro. Tuttavia, la dura realtà è che, se vuoi che tuo figlio abbia un Università istruzione, è necessario iniziare a risparmiare dal momento in cui nascono.
Molti adolescenti stanno effettivamente decidendo contro un'istruzione universitaria in questi giorni poiché il crescente debito li spaventa prima ancora che abbiano guardato i corsi offerti. Inoltre, devono essere considerate anche le tasse, l'alloggio e il costo della vita: il debito universitario medio ora arriva a poco più di £ 25.000. Questo è un importo spaventoso da dover prima che tuo figlio sia entrato nel mondo del lavoro. Tuttavia, non è tutto negativo, poiché ci sono diversi modi in cui voi genitori potete aiutare senza che ciò incida troppo sulle vostre finanze. La chiave è iniziare il prima possibile. Ecco alcune delle migliori opzioni quando si tratta di risparmiare per i giorni dell'università di tuo figlio, in modo che non sembri così scoraggiante.
Conto di risparmio
Questo è il modo più semplice e veloce per risparmiare per l'istruzione universitaria di tuo figlio. Ci sono diversi account in offerta sulla strada principale, tutti con criteri diversi per il risparmio. Alcuni ti chiedono di depositare un certo importo ogni mese, mentre altri ti danno piena libertà da aggiungere al conto ogni volta che hai un po' di contanti in più. Il pericolo è che tu possa sempre trovare qualcosa di più urgente su cui spendere i soldi e il conto potrebbe rimanere inattivo per anni. Un buon conto di risparmio può darti circa un tasso di interesse del 3% al momento, ma devi guardarti intorno per ottenere l'offerta migliore. Assicurati di menzionare anche alla tua banca a cosa serve. I tassi di interesse a volte possono diventare più favorevoli se la banca sa che non preleverai denaro per alcuni anni.
Fondo fiduciario per l'infanzia
Per i bambini nati dopo il settembre 2002 ma prima del gennaio 2011, il governo ha istituito un fondo fiduciario con un versamento iniziale di 250 sterline. Questo potrebbe poi essere aggiunto dalla famiglia nella speranza che quando il bambino avesse compiuto 18 anni e potesse attingere dal conto, ci sarebbe stata una bella figura sana in esso. L'iniziativa del governo è stata istituita per incoraggiare i genitori a risparmiare ed è stata in realtà una buona idea, soprattutto perché qualsiasi crescita sul conto era esentasse. Ad esempio, un pagamento di £ 100 al mese avrebbe potuto portare a £ 35.000 quando il bambino aveva 18 anni, una bella somma per avviarlo a un'ulteriore istruzione. Sebbene il programma sia stato di breve durata, c'è ancora un'enorme quantità di bambini che possono beneficiarne se nati tra queste date.
É come
Per i bambini che non si qualificano per il Child Trust Fund, un ISA può svolgere un lavoro molto simile se istituito alla nascita del bambino. Anche in questo caso, sul conto viene depositato un importo mensile o una somma forfettaria annuale e qualsiasi interesse maturato è esentasse. L'interesse in questi conti è normalmente molto più alto rispetto ai conti di risparmio standard, quindi sono un'ottima opzione. Devi decidere, tuttavia, quanto desideri depositare ogni anno: un importo massimo di £ 5.340 può essere inserito in un ISA ogni anno fiscale.
ISA junior
Questi sono ISA specifici per aiutarti a risparmiare per il futuro di tuo figlio. Sono un modo di risparmio a lungo termine esentasse e un bambino può averne diritto se ha meno di 18 anni, vive nel Regno Unito e non ha già diritto a un conto Child Trust Fund. Non possono prelevare i fondi fino all'età di 18 anni e i genitori possono scegliere tra un ISA in contanti o un ISA per azioni e azioni.
Maggiori informazioni sul risparmio per il futuro
10 modi semplici e quotidiani per risparmiare denaro
Risparmiare in questi tempi economici
Le strategie di gestione del denaro possono ridurre lo stress per gli studenti